Credit Scores Matter quando se trata de seguro de carro

Você pode esperar ter sua pontuação de crédito puxada quando obter novo crédito, mas você pode não perceber sua pontuação também pode afetar suas taxas de seguro de carro.

Estatisticamente falando, os motoristas em intervalos de pontuação de crédito mais baixos são mais propensos a apresentar reclamações, portanto, as companhias de seguros estão reprimindo a capacidade creditícia dos motoristas.

O que as empresas de seguros estão prestando atenção?

De acordo com Esurance, muitas empresas usam uma pontuação de crédito especificamente para fins de seguro para ajudar a determinar seu risco e, portanto, suas taxas. Aqueles com crédito ruim são mais propensos a fazer pedidos de seguro e receber pagamentos, por isso sua companhia de seguros quer saber que você pode pagar suas obrigações de dívida em tempo hábil.

Embora semelhante no cálculo, as pontuações gerais de crédito e as pontuações de seguro baseadas em crédito são usadas para finalidades diferentes. As pontuações de crédito são compostas de histórico de pagamento, utilização de crédito, duração do histórico de crédito, tipos de crédito em uso e novo crédito e são calculadas com base nas informações obtidas de seus relatórios de crédito. Sua pontuação FICO (ou seu concorrente, o VantageScore) é usada pelos credores para determinar seus termos de crédito e crédito.

As pontuações de seguros com base em créditos, por outro lado, não levam em consideração informações pessoais ou histórico de emprego e renda. Os fatores que provavelmente influenciarão sua pontuação incluem a duração do histórico de crédito, registros de pagamento, quantidade de dívida, número de consultas recentes e contas negativas. A Federal Trade Commission determinou que essas pontuações de seguro com base em crédito são preditivas de reclamações feitas, então elas são usadas exclusivamente por companhias de seguro para determinar seu risco e taxas.

É claro que essa pontuação de crédito não é o único fator relevante na determinação das taxas. Seu histórico de condução e reivindicações, juntamente com sua idade, sexo, localização, tipo de veículo e outros fatores também provavelmente influenciarão seu nível de risco. Enquanto sua pontuação de crédito é indicativa de responsabilidade financeira, seus outros dados também devem estar em boa forma para se qualificar para as taxas mais baixas.

Minha companhia de seguros de automóveis vai me dar crédito?

A maioria das grandes companhias de seguro irá obter sua pontuação de seguro baseada em crédito. No entanto, se você mora na Califórnia, Havaí ou Massachusetts, essas pontuações são proibidas, e suas taxas serão determinadas com base em seu registro de condução e outras informações pessoais sozinho.

De acordo com uma pesquisa da Conning & Co., 92% de todas as companhias de seguros usam informações de histórico de crédito para determinar as taxas de novas apólices, a menos que você viva em um estado proibido, você deve considerar que sua pontuação de seguro será retirada.

Existe alguma coisa que eu possa fazer para diminuir minhas taxas de seguro?

Há um par de coisas que você poderia fazer para tentar reduzir suas taxas de seguro automóvel, sem alterar seu carro ou franquias. No entanto, há certas circunstâncias que você não pode alterar, como sua idade. Além disso, você pode já estar recebendo as melhores taxas possíveis.

Polonês sua pontuação de crédito. Você pode tomar várias medidas para criar seu crédito. Um bom primeiro passo é obter seus relatórios de crédito anuais gratuitos e verificá-los por erros que possam estar diminuindo sua pontuação. Se você encontrar erros, disputa-os.

Escolha uma seguradora acessível. Confira aqui as melhores opções de seguro de carro para várias circunstâncias diferentes, incluindo melhor cobertura militar, prêmios mais baratos e melhor para motoristas com mais de 50 anos.

Desde que você tenha um registro de condução limpo, quanto maior for sua pontuação de seguro com base em crédito, menor será a taxa de seguro de carro. Ao construir seu crédito e manter um bom registro de condução, você pode manter suas taxas razoáveis.

Este artigo foi atualizado em 1º de julho de 2016.