Seu crédito: seja a tartaruga, não a lebre

Todos nós conhecemos a fábula: apesar de sua velocidade rápida, a lebre não conseguia vencer a tartaruga lenta, mas estável em uma corrida. Lento e constante é muitas vezes o caminho para fazer as coisas direito, e é certamente verdade quando se trata de estabelecer e construir o seu crédito.

O que compõe sua pontuação de crédito?

Primeiro, veja o que você precisa saber sobre pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é composta por cinco fatores (listados em ordem de importância):

Histórico de pagamentos (35%): Você faz seus pagamentos a tempo, toda vez?

Utilização de crédito (30%): Qual porcentagem do seu crédito disponível você está usando? O objetivo deve ser menos de 30% de utilização, ou seja, se o limite for de US $ 10.000, o saldo deve ser inferior a US $ 3.000.

Comprimento do histórico de crédito (15%): Há quanto tempo sua conta de crédito média está aberta? Isto é definitivamente uma área onde a tartaruga vai brilhar!

Tipos de crédito em uso (10%): Qual mix de contas de crédito você tem? O ideal é que você tenha mais de um tipo de conta de crédito, embora esse não seja um fator super importante.

Novo crédito (10%): Você solicitou novos créditos ultimamente? Provavelmente vai diminuir um pouco a sua pontuação.

Para fins deste exemplo, suponhamos que você esteja criando créditos pela primeira vez. Mas lembre-se de que, se você está tentando criar seu crédito depois de cometer erros financeiros, os mesmos princípios permanecem: lenta e firme vence a corrida.

A lebre é arrogante, mas não precisa

Paciência pode ser uma virtude, mas ninguém quer esperar por nada. Esta é a América - terra dos livres, lar dos bravos, bem como dos impacientes. Nós queremos a nossa comida, dinheiro e resultados certos agora. Mas às vezes é melhor seguir o caminho mais lento e mais eficaz.

Vamos pegar a lebre, o piloto veloz que provoca a tartaruga por seu ritmo lento. A lebre está aplicando ferozmente para muitos tipos diferentes de crédito para obter um bom mix de crédito em um curto período de tempo. Ele sabe que fazer pagamentos pontuais é importante, mas ele está se esforçando demais. Ele só faz os pagamentos mínimos e utiliza muito do seu crédito disponível.

Então, nossa lebre está fazendo pagamentos pontualmente, mas se machucando quando se trata de utilização de crédito, duração do histórico de crédito e novo crédito. Se ele não for cuidadoso, logo poderá estar sobrecarregado com a dívida média de cartão de crédito de US $ 15.191 em abril de 2014.

A lebre corre para construir o crédito e depois para a costa, apenas para descobrir mais tarde que a contraparte de sua tartaruga está construindo o crédito de maneira mais eficaz, com uma abordagem lenta e constante. Mas você não vai ser a lebre. Você vai levar o seu tempo e ser a tartaruga.

A tartaruga pode ser lenta, mas ele é intencional

A tartaruga começa solicitando um cartão de crédito. Ele só usa quando tem dinheiro para pagá-lo e o faz todo mês. Ele sempre faz pagamentos no prazo.

A tartaruga também escolhe espaçar seus pedidos de crédito, pelo menos a princípio. Afinal, os novos pedidos de crédito podem prejudicar dois fatores - a duração do histórico de crédito e o novo crédito. E embora possa ser tentador diversificar as contas de crédito agora mesmo, quanto mais novas contas você solicitar, principalmente quando estiver iniciando com crédito, mais prejudicará sua pontuação.

Ser a lebre - a rápida e excessivamente confiante oponente - soa muito mais legal do que ser a tartaruga, a lenta e paciente. No entanto, você se colocará em uma posição muito melhor ao adotar a abordagem estável da tartaruga. Aceite que você tem que construir seu crédito lentamente e você vai colher os benefícios de uma ótima pontuação de crédito no futuro.

E essa é a moral da história.

Imagem de tartaruga e lebre via Shutterstock