Gestão da dívida vs. consolidação da dívida: Qual é melhor?

O gerenciamento da dívida e a consolidação da dívida podem combinar vários saldos em um com uma taxa de juros menor. Isso pode ajudá-lo a pagar as dívidas mais rapidamente e poupar dinheiro.

A melhor abordagem depende da sua pontuação de crédito e do tipo e montante de dívida que você tem.

Gestão da dívida

Um plano de gestão da dívida rola várias dívidas de cartão de crédito em um com um único pagamento mensal e uma taxa de juros reduzida.

O plano de pagamento geralmente dura de três a cinco anos e, normalmente, você não pode abrir novas linhas de crédito ou usar cartões de crédito durante esse período. Os planos tratam principalmente da dívida de cartão de crédito, não de empréstimos estudantis, contas médicas ou empréstimos pessoais.

Por que você escolheria:

• Você tem principalmente dívida de cartão de crédito
• Você tem mais dívidas do que você pode razoavelmente consolidar
• Sua pontuação de crédito não o qualifica para o produto de consolidação da dívida desejado, como um cartão de crédito de transferência de saldo ou um empréstimo de consolidação da dívida
• Você quer a disciplina externa que o plano impõe para evitar que você adicione seus saldos

Procure uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para começar com um plano de gestão da dívida. A maioria das agências oferece planos on-line ou por telefone.

Consolidação de débito

A consolidação da dívida rola várias dívidas em uma única nova, de preferência com uma taxa de juros menor. Existem algumas maneiras de fazê-lo, incluindo um empréstimo pessoal, cartão de crédito de transferência de saldo, empréstimo 401 (k) ou empréstimo de capital próprio.

Você precisará de um crédito bom ou excelente para se qualificar para as taxas de juros mais baixas em um empréstimo pessoal ou cartão de crédito de transferência de saldo.

Por que você escolheria:

• Você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa do que paga agora, o que economiza seu dinheiro e pode ajudar a eliminar a dívida mais rapidamente
• Você quer reduzir o número de pagamentos com os quais você está fazendo malabarismos
• Você pode manter o acesso ao crédito enquanto paga dívidas

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Sean Pyles é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.