Que pagar ao banco com o emissor do cartão de crédito?

Ter sua conta corrente e poupança sob o mesmo teto pode simplificar sua vida financeira. E em alguns bancos, você também pode ganhar recompensas de bônus pelo uso do cartão de crédito da instituição. No entanto, a qualificação para esses bônus não é necessariamente fácil. Veja aqui três grandes bancos que oferecem bônus de relacionamento para clientes:

Veja aqui três grandes bancos que oferecem bônus de relacionamento para os clientes: Bank of America, PNC Bank e Wells Fargo.

Bank of America®

O programa Bank of America® Preferred Rewards paga bônus para clientes com um valor mínimo em depósitos combinados nas contas do Bank of America®, Merrill Edge e Merrill Lynch. O saldo mínimo combinado é de US $ 20.000 para o nível Gold, US $ 50.000 para Platinum e US $ 100.000 para Platinum Honors. Isso é muito dinheiro, mas os benefícios desses níveis podem valer a pena:

• Com o cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards, você recebe o bônus em dinheiro de volta quando resgata prêmios em dinheiro em uma conta qualificada - 25%, 50% ou 75% do valor resgatado, dependendo do seu status. Por exemplo, se você fosse um membro Platinum e resgatasse $ 100 em dinheiro de volta, você ganharia um bônus de $ 50. (As recompensas padrão do cartão são de 3% em dinheiro para compras de gás e 2% em dinheiro em supermercados e clubes de depósito - em até US $ 2.500 por trimestre em gastos combinados de gás, supermercado e depósito - e 1% em dinheiro de todos os outros gastos. A taxa anual é de US $ 0.
• Com o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards, você recebe bônus semelhantes: 25%, 50% ou 75% dos pontos ganhos. Então, se você fosse um membro Gold e ganhasse 300 pontos por uma compra, você ganharia um bônus de 75 pontos - ou seja, 25% de 300 pontos. (As recompensas padrão do cartão são de 1,5 pontos por US $ 1 gasto em qualquer coisa. Taxa anual: US $ 0.)
• Em uma conta do Rewards Money Market, você pode obter um “reforço de taxa de juros” de 5%, 10% ou 20%, dependendo do status. Por exemplo, se a taxa normal da conta fosse de 1%, sua taxa seria de 1,05%, 1,1% ou 1,2%.
• As taxas de juros de empréstimos de automóveis têm descontos de 0,25 a 0,50 ponto percentual.
• Os titulares de cartão têm acesso a serviços prioritários ao cliente por meio do Preferred Rewards Center

Para os clientes do Bank of America® que possuem contas correntes e de poupança, mas não estão no programa Preferred Rewards, o cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards e o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards oferecem bônus de 10%.

Banco PNC

O PNC Bank também oferece bônus de pontos de 25%, 50% ou 75% com base no seu relacionamento com o banco, mas existem regras complicadas para se qualificar para os níveis mais altos. Para ganhar bônus, primeiro você precisa ter a Carteira Virtual do banco - uma conta PNC especial que combina recursos de verificação e economia - ou uma conta corrente qualificada:

• Para se qualificar para o bônus de 25%, tudo o que você precisa é da Carteira Virtual ou conta corrente.
• Para se qualificar para o bônus de 50%, você deve atender a um dos seguintes critérios: Manter um saldo mensal médio de pelo menos US $ 2.000 em sua conta qualificada; receba pelo menos US $ 2.000 por mês em depósitos diretos para essa conta; ou ter um total de US $ 15.000 em saldos em todas as contas vinculadas do PNC, incluindo contas de empréstimos.
• Para se qualificar para o bônus de 75%, você deve atender a um dos seguintes critérios: Manter um saldo mensal médio de pelo menos US $ 5.000 em sua conta qualificada; receber pelo menos US $ 5.000 por mês em depósitos diretos para essa conta; ou ter um total de US $ 25.000 em saldos em todas as contas de depósito ou investimento do PNC vinculadas.

Por si só, o cartão de crédito PNC points® Visa® paga 4 pontos por cada US $ 1 gasto em todas as compras qualificadas, e você pode resgatar pontos por dinheiro, cartões-presente, viagens e mercadorias. A taxa anual é de US $ 0.

Wells Fargo

Wells Fargo também está montando o bandwagon carteira móvel. O cartão Visa Wise® Cash Wells Fargo paga 1,8% em dinheiro de volta em todas as compras da Apple Pay ou Android Pay durante os primeiros 12 meses em que a conta estiver aberta. Para todas as outras compras, você ganha 1,5% em dinheiro de volta. Além disso, o bônus de inscrição foi aumentado recentemente: Ganhe um bônus de recompensas em dinheiro de US $ 200 depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses. A taxa anual é de US $ 0.

Alguns dos cartões de crédito do Wells Fargo lhe dão um bônus de fidelidade por atender certos critérios. Por exemplo, o cartão Wells Fargo Propel American Express® permite que você ganhe um bônus anual de 10% em seus pontos de recompensas sem bônus, se tiver uma conta de verificação ou poupança qualificada no banco.

Para ganhar mais, adira ao Portfolio da Wells Fargo. Esse programa cobra uma taxa mensal de US $ 30, que é dispensada se você tiver US $ 25.000 ou mais em contas vinculadas (cheques, poupança, CDs e assim por diante) ou US $ 50.000 em contas bancárias e de corretagem e saldos de crédito vinculados (incluindo 10% do saldo da hipoteca). Em troca, você receberá um bônus de 25% ou 50% em pontos de recompensa para compras feitas com seu cartão de crédito Wells Fargo qualificado.

A linha de fundo

A quantidade de dinheiro que você precisa ter estacionado em um banco para ganhar recompensas de bônus é um grande inconveniente desses programas. A menos que você tenha um relacionamento existente e atenda aos critérios complexos, talvez seja melhor encontrar o melhor cartão de crédito que atenda ao seu estilo de vida.

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais.O email: [email protected] . Twitter: @ellencannon .