Não escreva declarações bancárias em papel ainda

Os extratos bancários eletrônicos têm virtudes - salvar árvores, manter sua mesa organizada - mas também têm um vício: podem ser fáceis de esquecer.

Você pode obter extratos em papel entregues por e-mail, uma opção que está se tornando menos popular à medida que a tecnologia melhora.

Mas Nessa Feddis, vice-presidente sênior de proteção ao consumidor e pagamentos da American Bankers Association, diz que eles "não desaparecerão completamente".

Seja qual for a forma que tomem, esses registros mensais ajudam a encontrar erros; lembrá-lo de prazos, no caso de contas; e detectar compras fraudulentas. (Se você vir uma possível fraude no seu extrato, siga estas etapas para proteger sua conta bancária.)

Veja o que você pode esperar dos extratos bancários no futuro e como decidir se aderir ao papel faz sentido para você.

Um futuro mais digital

Os extratos bancários tiveram um papel fundamental quando o balanceamento de um talão de cheques era comum. Você poderia acompanhar depósitos e retiradas em papel e comparar seus números a cada mês com sua declaração. Um benefício para usar papel é poder marcá-lo.

Mas, assim como os cheques deram lugar aos cartões de débito, os extratos bancários de papel estão sendo substituídos por outros eletrônicos e outras tecnologias.

"Em vez de um documento formal no final do mês, trata-se de um rastreador contínuo de gastos", diz Cole Kennedy, redator publicitário em Nova York, sobre o recurso de rastreamento de seu banco. Seu banco também fornece gráficos de seu histórico de gastos.

Muitos bancos têm ferramentas como alertas móveis para ajudar a evitar fraudes, e algum dia os serviços bancários digitais podem afetar as declarações em papel também.

"Não vamos estourar os dedos e parar de enviar papel" para as pessoas que o querem, diz Rob Krugman, diretor digital da Broadridge, uma empresa de comunicação e análise de clientes que fornece demonstrações financeiras em nome de milhares de marcas. "Mas há uma oportunidade de fazer o papel e o trabalho digital juntos."

Por exemplo, diz ele, uma declaração de uma página poderia ter um chip integrado no papel, que você poderia escanear com um smartphone para ver mais detalhes on-line.

"Ir sem papel" não é para todos

Os bancos encorajaram os clientes a optarem por declarações eletrônicas, ou "não usarem papel", por mais de uma década, e a pressão continua; um quarto dos bancos agora cobra uma taxa para enviar uma declaração em papel, de acordo com dados de 2014 da empresa de análise bancária Novantas. (Veja mais sobre como evitar o pagamento de três taxas bancárias desnecessárias.)

Cerca de 61% dos clientes correntistas recebem apenas extratos eletrônicos, de acordo com uma pesquisa de 2017 da Javelin Strategy and Research.

Mas algumas pessoas não se beneficiam das declarações eletrônicas. Cerca de um terço das famílias dos EUA não tem acesso à Internet de banda larga ou de alta velocidade em casa, de acordo com um estudo de 2015 do Pew Research Center.

Os bancos, por lei, têm que disponibilizar declarações em papel como uma opção. Eles não podem presumir que todos tenham acesso à internet.

Acessar uma declaração online em uma biblioteca ou outro local público pode não ser tão seguro quanto acessá-la por meio de sua rede doméstica. Além disso, ter um smartphone pode não ser suficiente.

É "muito diferente ver um extrato bancário em uma folha de papel inteira [em vez de uma pequena tela]", diz Chi Chi Wu, advogada do National Consumer Law Center. Certas transações e prazos de faturamento em extratos de cartão de crédito podem passar despercebidos e levar a pagamentos perdidos.

Por que alguns preferem papel

Mesmo pessoas que podem receber facilmente declarações on-line podem preferir o papel por vários motivos:

Para cortar a sobrecarga de informações online. E-mails sobre declarações podem passar despercebidos em uma caixa de entrada lotada, e a verificação de extratos eletrônicos geralmente requer o login em bancos on-line ou móveis e o download de um PDF.

"Clientes que têm extrato em papel os verificam pelo menos uma vez", diz Dana Twight, planejadora financeira certificada e proprietária da Twight Financial em Seattle. "Ele vem pelo correio e eles o vêem."

Em contraste, acrescenta Twight, seus clientes com extratos eletrônicos não os lêem, exceto talvez em torno do tempo do imposto.

Para manter um registro mais permanente. Os computadores travam e os arquivos se perdem, portanto, armazenar as declarações digitalmente não é infalível. Embora o papel ocupe espaço, ter uma cópia à mão pode ser mais reconfortante do que uma no ciberespaço.

Para tornar mais fácil para a família encontrar, se necessário. Se uma pessoa mais velha não puder mais administrar suas finanças, os parentes podem precisar intervir. Encontrar extratos impressos pode ser mais fácil do que rastrear senhas de sites bancários.

Salve suas declarações

Auditorias fiscais, ações judiciais e outras situações podem exigir um extrato bancário. Armazenar papel em um local seguro é intuitivo, mas as declarações eletrônicas também devem ser salvas off-line, impressas ou salvas em seu computador. Alguns bancos os mantêm disponíveis on-line por até sete anos.

Seja o que for que o futuro possa ter para as declarações - em papel ou digital -, são registros financeiros importantes.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.