Por que o planejamento imobiliário é importante para todos

De Forrest Baumhover

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Você pode pensar que planejar como dividir sua fortuna é para famílias muito abastadas ou para pessoas idosas que pensam em como passar legados bonitos para seus herdeiros. Isso é certamente verdade, mas eles não são os únicos que se beneficiam desse planejamento.

O planejamento imobiliário - determinar o que acontecerá com seus bens e propriedades quando você morrer e planejar as implicações fiscais de repassar sua riqueza - é importante para todos. A situação e as metas de cada família são únicas, e estratégias inteligentes de planejamento imobiliário podem ajudar a garantir que essas metas sejam atingidas da maneira mais eficiente, justa e sensata.

Considere estas quatro razões pelas quais o planejamento de bens é importante para você, mesmo que você não pense que tem muito para transmitir:

1. Você não quer deixar uma bagunça para sua família.Planejamento imobiliário eficaz não é fácil e pode ser caro. Mas o planejamento imobiliário ruim ou não é mais difícil, consome mais tempo e é potencialmente muito mais caro para os seus entes queridos lidarem quando você estiver ausente.

Sem um plano, seus herdeiros terão que decidir quem recebe o quê. Ou sua propriedade poderia ir para o inventário, onde o tribunal tomará essas decisões e cobrará honorários no processo. Como as leis de propriedade são complexas e diferem por estado, você deve consultar um advogado. Se você não o fizer, seus herdeiros poderão receber menos do seu patrimônio.

Em casos simples, um bom plano imobiliário pode ser barato, incluindo o custo de redigir um testamento, uma confiança viva e alguns outros documentos básicos que a maioria das famílias deveria ter. Casos mais complexos, envolvendo trusts, easements e doações de caridade, podem custar milhares de dólares. Em todos os casos, um plano imobiliário é a melhor opção para seus herdeiros.

2. Você tem ativos. Os ativos incluem contas bancárias ou de investimento - como um IRA 401 (k) ou rollover - ou uma propriedade, como uma casa ou empresa. Você tem que decidir quem fica com todas essas coisas antes de morrer, o que pode ser difícil emocionalmente. Imagine-se sentado em um escritório de advocacia e respondendo a perguntas como: “E se seus filhos morrerem? O que você quer fazer então?

Depois de decidir quem receberá quais recursos, você também deve considerar as implicações fiscais. Um planejador imobiliário pode ajudá-lo a organizar seus ativos para aliviar a carga tributária que seus herdeiros terão de enfrentar.

3. Planejamento imobiliário é um processo fluido. Um testamento que você reuniu 20 anos atrás provavelmente não atingirá suas metas hoje. Se você teve filhos, se casou ou se divorciou ou teve outras mudanças importantes na vida, pense se seu dinheiro e sua propriedade ainda irão para as pessoas certas. Você verificou os beneficiários em suas contas?

Durante minha carreira na Marinha, ouvi muitas histórias (e presenciei pessoalmente alguns casos) de marinheiros repassando tudo o que possuíam para um ex-cônjuge ou algum outro destinatário não intencional. Eles acidentalmente não deixaram nada para seus beneficiários porque falharam em atualizar seus registros.

Mesmo que sua vida não tenha mudado, as leis estaduais e federais às vezes mudam. O que poderia ter sido planejado há alguns anos pode não ser a melhor estratégia hoje.

4. A necessidade de um plano imobiliário não é imediata - até que seja. Você tem toda a sua vida para acertar seu plano imobiliário, mas não sabe quando seu tempo vai acabar. Uma vez que você morre, você não recebe uma votação sobre o que acontece com seus ativos, exceto o último que você criou com seu plano imobiliário. Certifique-se de que conta.

Não torne a transferência do seu patrimônio suado mais difícil do que precisa ser. Trabalhar com um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a entender melhor sua situação financeira. Seu planejador também pode ajudá-lo a trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário para montar um plano que funcione para você. Pode custar um pouco de dinheiro hoje, mas é muito menos custoso do que deixar sua família com uma bagunça para lidar depois que você sai.

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