Após a elevação da taxa do fed, as taxas da hipoteca movem-se um pouco mais altamente

Todo mundo está falando sobre o aumento de taxa de curto prazo do Federal Reserve, o primeiro desde 2006, e seu impacto sobre a compra de casa. Mas as taxas de hipoteca só registraram um pouco mais alto na semana passada.

A pesquisa semanal recém-divulgada da Freddie Mac sobre os credores mostra as seguintes taxas médias para os termos mais populares de empréstimos imobiliários:

• Hipotecas de 30 anos com taxa fixa média de 3,97%, com uma média de 0,6 ponto para a semana que terminou em 17 de dezembro de 2015. Um ano atrás, a taxa média de 3,8%.
• Taxas fixas de 15 anos média de 3,22% com uma média de 0,5 ponto. O mesmo prazo tem preço de 3,09% há um ano.
• Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos com preço de 3,03%, com uma média de 0,4 ponto. No ano passado, neste mesmo período, o mesmo ARM teve uma média de 2,95%.

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“Levamos em conta o Fed que o aperto monetário em 2016 será gradual e esperamos apenas um aumento modesto nas taxas de longo prazo. As taxas de hipoteca serão mais altas, mas permanecerão em patamares historicamente baixos em 2016 ”, disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. “As vendas de casas continuarão fortes, mas a atividade de refinanciamento deve esfriar um pouco. Novas abordagens políticas, como a flexibilização quantitativa, injetaram liquidez significativa na economia nos últimos sete anos. Como resultado, o Fed é forçado a empregar algumas novas ferramentas, como repos reversas, uma vez que aperta a política monetária. É provável que vejamos alguma volatilidade de curto prazo nos mercados de renda fixa, à medida que os participantes do mercado se ajustam a essas novas ferramentas ”.

As aplicações de hipotecas também estão em baixa, decrescendo 1,1% em uma base ajustada sazonalmente de uma semana antes, de acordo com dados do relatório semanal da Mortgage Bankers Association.

Uma área que está vendo um aumento na atividade é o refinanciamento, que aumentou para 60,7% do total de pedidos de hipoteca de 58,7% na semana anterior, de acordo com a pesquisa do MBA. A parcela de atividade hipotecária com taxa ajustável diminuiu para 6% do total de aplicações.

Dados da habitação mostram sinais promissores para 2016

A ação do Fed de elevar as taxas de juros de curto prazo em 0,25% não significa que as taxas de longo prazo - como as taxas de juros das hipotecas - irão aumentar imediatamente. Mas eles eventualmente, e os dados econômicos e de habitação sugerem que o mercado está pronto para isso.

A construção nova, por exemplo, está mostrando sinais promissores em 2016. O número de moradias iniciadas em todo o país aumentou 10,5%, ou 1,173 milhão de unidades, em novembro, segundo dados divulgados quinta-feira pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano e pelo Departamento de Comércio dos EUA. A produção unifamiliar aumentou 7,6%, para uma taxa anual ajustada sazonalmente de 768.000 unidades, a maior leitura desde janeiro de 2008.

"A produção de uma única família neste mês alcançou os níveis vistos pela última vez antes da Grande Recessão, um indicador de que estamos voltando gradualmente para um mercado habitacional normal", disse David Crowe, economista-chefe da National Association of Home Builders.. "À medida que fechamos o ano, podemos ver que o setor de habitação avançou em 2015, e esperamos que a recuperação continue em ritmo modesto."

O aumento da taxa do Fed e o aumento gradual das taxas hipotecárias provavelmente trará um retorno gradual aos preços dos imóveis estabilizados, especialmente em mercados quentes como Denver, Dallas e Raleigh, Carolina do Norte.

Outro sinal promissor é o fato de que os jovens arrendatários ainda querem possuir uma casa, de acordo com a nova pesquisa domiciliar trimestral da National Association of Realtors. Além disso, uma parcela crescente das famílias entrevistadas acredita que sua situação financeira pessoal melhorará nos próximos meses, segundo a pesquisa.

O otimismo é moderado pelo fato de que os americanos ainda estão preocupados com a recuperação econômica do país. Apenas metade dos entrevistados acredita que a economia está melhorando, e 45% acham que a economia está em uma recessão.

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Deborah Kearns é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

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