Planejador financeiro com base apenas em honorários e taxas: qual é a diferença?
Vale a pena contratar um planejador financeiro?
Índice:
- O que é um planejador financeiro apenas com honorários?
- O que é um planejador financeiro com base em taxas?
- Qual tipo de planejador financeiro é melhor para mim?
- Qual é o próximo?
- Encontrar um consultor financeiro
- Compreendo como os consultores financeiros são pagos
- Conhecer como escolher um consultor financeiro
Um consultor financeiro de "taxa única" parece muito semelhante a um consultor financeiro com base em taxas, mas há uma grande diferença em como eles são pagos.
Há uma distinção importante entre contratar um tipo de conselheiro versus o outro. Veja o que você deve saber sobre cada um:
| Planejadores baseados em honorários | |
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O que é um planejador financeiro apenas com honorários?
Os consultores financeiros apenas de honorários são pagos diretamente pelos clientes por seus serviços, seja uma taxa fixa, uma taxa por hora ou uma porcentagem de ativos sob gestão, geralmente cerca de 1% do valor do portfólio de um cliente a cada ano.
" Consulte Mais informação: Como encontrar um consultor financeiro adequado para você
“Um planejador apenas de honorários só pode ser pago pelos clientes; eles não podem receber nenhuma outra fonte de compensação ", como pagamentos de provedores de fundos que seus clientes usam", diz Celia Brugge, consultora apenas honorários da Dogwood Financial Planning, em Memphis, Tennessee.
Consultores financeiros com honorários apenas agem como um “fiduciário”, um termo que você pode ouvir por aí; Isso significa que eles são obrigados a colocar os interesses de seus clientes em primeiro lugar. Pergunte se o seu planejador financeiro é um consultor de investimentos registrado ou um planejador financeiro certificado - ambos os tipos são fiduciários - e essa é uma consideração importante ao escolher um consultor.
O que é um planejador financeiro com base em taxas?
Um consultor financeiro com base em honorários é pago pelo cliente, mas também por outras fontes, como comissões de produtos financeiros que os clientes compram. “Um planejador baseado em honorários é um termo que é usado de forma frouxa”, diz Brugge.
" Saber mais: Comparar estruturas de taxas, desde consultores robóticos de baixo custo até consultores humanos especializados
"A maneira de pensar sobre isso: um consultor honorário pode cobrar de um cliente por investir conselhos, mas também receber pagamentos de terceiros", como uma comissão de um provedor de fundos para orientar os clientes a comprar ações do fundo, Bruges diz. Isso pode configurar um conflito de interesses, já que o consultor cobra conselhos e o orienta em direção a produtos de investimento dos quais o consultor lucra. "Há muitos consultores que usam dois chapéus e podem cobrar por ambos", diz ela.
Pergunte se o seu planejador financeiro é um corretor ou um revendedor, também conhecido como representante registrado. Esses planejadores geralmente são mantidos em um padrão legal mais baixo, o que simplesmente exige que eles vendam produtos que sejam “adequados” para seus clientes.
Qual tipo de planejador financeiro é melhor para mim?
Os planejadores financeiros são pagos de várias formas, mas é importante entender se o seu consultor está recebendo pagamentos para direcioná-lo para determinados fundos mútuos ou outros produtos financeiros - e levanta questões sobre conflitos de interesse. Um investimento “adequado” para você pode não ser necessariamente a opção mais econômica. (E se o custo é a sua maior preocupação, os serviços automatizados de um robo-consultor podem ser mais adequados.)
Se você quiser um consultor financeiro apenas com honorários, procure um grupo profissional que exija que seus membros cumpram o padrão fiduciário. Esses incluem: A Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, Rede de Planejamento Garrett, Rede de Planejamento XY e a Aliança de Planejadores Integrais. Seguir este padrão é uma das cinco características que os melhores planejadores financeiros compartilham.
Se o seu consultor é baseado em taxas, pesquise pelo formulário Form ADV da corretora com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA. O documento inclui informações que explicam como os corretores da empresa são compensados. (É uma boa prática verificar o Formulário ADV antes de contratar qualquer consultor financeiro, humano ou robo. Além de explicar a estrutura da taxa, ele lista a má conduta anterior se houver alguma.)
