Não feito de dinheiro? Aconselhamento financeiro ainda é para você

Não há dúvida de que você precisa de dinheiro para fazer com que um consultor financeiro valha a pena: você não contrataria um paisagista se não tivesse um quintal ou alugasse um cais sem barco.

Mas a ideia de que você precisa de muito dinheiro para procurar - e se beneficiar - de conselhos financeiros é, em grande parte, um equívoco, diz Shannon Pike, presidente da Financial Planning Association.

"O planejamento financeiro é para todos", diz Pike. “Se você não fizer o bloqueio e combater logo no início de suas finanças - e isso pode até acontecer com seu primeiro salário ou primeiro emprego - você corre o risco de criar maus hábitos financeiros, que serão difíceis de corrigir mais tarde. na estrada."

No entanto, muitos consultores financeiros cobram suas taxas como uma porcentagem dos ativos sob gestão. Quanto mais você tem, mais eles ganham. Por causa disso, alguns não aceitam um cliente com menos de US $ 250.000; aqueles que fazem podem cobrar mais em níveis mais baixos de saldo.

Ainda assim, existem muitas maneiras que até mesmo investidores de pequeno porte podem acessar consultoria financeira. Aqui estão três lugares para procurar.

Seus benefícios para os funcionários

A empresa de serviços profissionais Aon Hewitt considerou os programas de bem-estar financeiro como a "melhor iniciativa para os empregadores" em 2017. As ofertas nesse campo incluem planejamento financeiro, orçamento e assistência à administração de dívidas e fundamentos do mercado de ações e investimentos.

Os programas são normalmente gratuitos e podem ser executados por um consultor de investimento registrado ou por um planejador financeiro certificado. Pergunte ao seu departamento de recursos humanos o que está disponível no seu empregador.

Um assessor robótico

Um fator de mudança para o mercado de consultoria financeira, os consultores robóticos são empresas automatizadas de gestão de investimentos. Em linguagem simples, eles gerenciam seus investimentos principalmente por meio de algoritmos de computador, o que reduz os custos em comparação com os gerentes de investimentos humanos.

Isso significa que eles geralmente aceitam contas pequenas e cobram taxas muito baixas. A maioria dos consultores robóticos custa 0,25% a 0,50% dos seus ativos sob gestão por ano. (Os consultores financeiros que cobram uma porcentagem dos ativos costumam definir sua taxa em torno de 1%.) Alguns consultores-robôs também oferecem acesso a consultores financeiros humanos, embora possa haver uma taxa adicional.

Um planejador financeiro de taxa única

Finalmente, nem todos os consultores financeiros julgam você pelo tamanho do saldo da sua conta.

Se a sua situação é bastante simples e você só precisa de uma verificação de intestino ou ajuste de portfólio, você pode querer um planejador que cobra por hora. Você receberá os conselhos de que precisa sem pagar taxas contínuas de gerenciamento de portfólio. Você pode encontrar um orientador por hora através da Rede de Planejamento Garrett.

Pike diz que muitos novos consultores também estão lançando modelos de assinatura, sob os quais você paga uma taxa mensal ou trimestral por conselhos permanentes. Pergunte aos consultores financeiros em sua área se eles operam sob este modelo, ou faça uma pesquisa através da XY Planning Network, um grupo de consultoria especializado em clientes Geração X e Geração Y.

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