Como encontrar uma apólice de seguro de vida perdida

Se você não encontrar a apólice de seguro de vida de um parente falecido, provavelmente verificou os lugares óbvios - gavetas da escrivaninha, armários de arquivo, talvez até debaixo do colchão.

Agora é hora de ampliar a pesquisa. Você precisará localizar o nome da empresa que emitiu a política para fazer uma reivindicação de seguro de vida. Aqui estão maneiras de encontrá-lo.

Use um serviço localizador de política de estado (se disponível)

Em resposta a pedidos de maneiras mais fáceis de rastrear apólices de seguro de vida perdidas, alguns estados criaram serviços de busca centralizados. Depois de enviar sua documentação, os seguintes estados encaminharão as informações para todas as seguradoras de vida licenciadas lá:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Louisiana
• Maine
• Michigan
• Missouri
• Nova Hampshire
• Nova york
• Carolina do Norte
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

As seguradoras pesquisarão seus registros para ver se alguma apólice de seguro de vida está em nome do falecido. Em caso afirmativo, as empresas de seguro de vida entrarão em contato se você for o representante legal ou executor da pessoa beneficiária ou falecida. Caso contrário, eles trabalharão para encontrar o beneficiário da política.

Enquanto isso, a Associação Nacional de Comissários de Seguros está construindo um aplicativo de localização de políticas nacionais. A ferramenta on-line apresenta um mapa interativo dos EUA. Você clica no estado e segue as instruções para enviar uma solicitação de pesquisa. A ferramenta, que a associação diz que será concluída no outono de 2016, fará o seguinte:

• Encaminhe você para o serviço de localização de política desse estado, se houver um.
• Encaminhe um formulário que você preenche on-line para o departamento de seguro desse estado.
• Forneça um número de telefone para o departamento de seguro desse estado.

O departamento de seguros do estado encaminhará sua solicitação de pesquisa a empresas de seguro de vida licenciadas para fazer negócios nesse estado. Se uma política for encontrada, a seguradora entrará em contato com você, contanto que você esteja legalmente autorizado a receber as informações, ou procurará o beneficiário da política.

Algumas notas sobre esses serviços: Geralmente você precisa ser um executor, um beneficiário ou um parente imediato da pessoa falecida para realizar uma pesquisa. Se você está apenas curioso sobre se seus vizinhos idosos deixaram algum seguro de vida para o filho que não é bom, você não está qualificado para fazer uma pesquisa.

As pesquisas serão úteis somente se o segurado tiver comprado a política nesse estado. Por exemplo, se seu parente comprou uma política enquanto morava no Texas e se mudou para Nova York, o sistema de pesquisa de Nova York não ajudará você. Você precisará usar o serviço de localização de política do Texas. Você normalmente precisará fornecer informações básicas sobre o falecido, como as datas de nascimento e morte e uma cópia do atestado de óbito.

Não prenda a respiração: as pesquisas não são instantâneas. O Departamento de Seguros do Texas, por exemplo, observa que pode levar até 90 dias para as seguradoras responderem.

Aguarde o email

Fique atento às faturas ou declarações de seguro de vida no correio da pessoa falecida. Pior cenário: seu parente pagou anualmente e recentemente pagou a última fatura. Nesse caso, você pode esperar quase um ano para a próxima fatura chegar.

Faça uma pesquisa de papelada

Procure evidências de pagamento para uma companhia de seguro de vida em registros de talão de cheques, cheques cancelados e extratos de cartão de crédito. Se seu parente tiver uma apólice de seguro de vida permanente, verifique suas declarações de imposto de renda. Você está procurando receita de juros ou despesas de juros para uma apólice de seguro de vida.

Entre em contato com o empregador

Pergunte ao departamento de benefícios do empregador do seu parente se o parente tinha seguro de vida em grupo por meio do local de trabalho. Observe que os benefícios de vida em grupo geralmente terminam no último dia de trabalho, por isso, é improvável que você encontre apólices de seguro de vida por meio de empregadores antigos.

Pergunte aos consultores financeiros

Os consultores financeiros são geralmente agentes de seguro de vida licenciados e podem ter vendido a seu parente uma política ou saber de uma política existente.

Verifique com agentes de seguros

Seu parente pode ter mencionado o seguro de vida para seu agente de seguros de automóveis ou de proprietários de residências - ou até mesmo comprou uma apólice através da mesma seguradora. Vale a tentativa.

Entre em contato com o banco

Descubra se o seu parente manteve um cofre no banco - e depois verifique se há uma política. Você precisará ser o executor da propriedade para fazer isso. Além disso, pergunte ao banco se o seu parente comprou um seguro de vida através do banco.

Experimente o grupo MIB

O MIB Group mantém um banco de dados de informações sobre pedidos de seguro de vida desde 1996. As companhias de seguros usam o banco de dados para trocar informações entre si sobre os clientes. Se seu parente solicitou seguro de vida individual depois de 1995, o MIB provavelmente tem um registro. Embora o MIB não saiba se seu parente acabou comprando a política, saber onde ele se inscreveu é uma vantagem significativa. O serviço Localizador de políticas da MIB custa US $ 75 e a empresa informa que quase 30% das pesquisas exibem informações.

Verifique com programas de propriedade não reivindicados

Se uma empresa de seguro de vida souber que um cliente está falecido, mas não conseguir encontrar os beneficiários, ele acabará entregando o dinheiro ao programa de propriedade não reivindicado do estado.A Associação Nacional de Administradores de Propriedade Não Reivindicados possui links para todos os programas estaduais. No entanto, se a morte do seu parente foi recente, o dinheiro do benefício ainda não foi identificado como propriedade não reivindicada.

Depois de saber o nome da empresa …

Tudo o que você realmente precisa encontrar é o nome da empresa. Você não precisa de uma cópia da política ou de um número de política para fazer uma reivindicação se for o beneficiário. Depois de conhecer a empresa, entre em contato com a seguradora para obter a documentação da sua solicitação e esteja pronto para fornecer o atestado de óbito. Você deve ter seu dinheiro em algumas semanas.

Evite o problema sozinho

Todas as suas buscas e frustrações poderiam ter sido evitadas? Sim - para cada apólice de seguro de vida “perdida”, algumas palavras simples podem poupar meses de pesquisa. Diga aos membros da família o nome da sua companhia de seguros de vida.

Amy Danise é uma editora que cobre seguros para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @AmyDanise e em Google+ .

Imagem via iStock.