Revisão de FutureAdvisor 2018

O FutureAdvisor é um consultor robótico com uma pequena reviravolta: vários serviços da empresa são gratuitos, incluindo uma análise abrangente de aposentadoria. A ferramenta permite que os usuários vinculem suas contas e recebam recomendações específicas adaptadas ao portfólio e aos objetivos. (Quer saber o que é um robo-conselheiro? Nós temos tudo coberto.)

A oferta paga da empresa, que cobra 0,50% como taxa de administração e exige um saldo de US $ 10.000 ou mais, é uma gestão abrangente de investimentos com rebalanceamento automático, extração de impostos e acesso a uma equipe de consultores financeiros. As contas são mantidas com dois corretores bem estabelecidos, a Fidelity ou a TD Ameritrade, e a FutureAdvisor atualmente administra mais de US $ 1 bilhão em ativos.

Investmentmatome é uma ferramenta gratuita para encontrar os melhores cartões de crédito, taxas de CD, poupança, contas correntes, bolsas de estudo, saúde e companhias aéreas. Comece aqui para maximizar suas recompensas ou minimizar suas taxas de juros. Arielle O'Shea

Classificação 3.5 Investmentmatome

Fatos rápidos

• Taxa de administração: 0,50%; vários serviços são gratuitos
• Mínimo da conta: $ 10.000
• Promoção: Seis meses de gerenciamento gratuito para usuários do Mint

Comece a usar o site seguro deles

3.5 Avaliação do Investmentmatome Comece a usar o site seguro

O FutureAdvisor é melhor para:

• Titulares da conta da Fidelity atual ou da TD Ameritrade
• Investidores DIY
• Investidores que não querem participar e que querem ter acesso a um consultor financeiro

FutureAdvisor em resumo

No geral
Taxa de gerenciamento de conta		O FutureAdvisor Premium custa 0,50%; análise de portfólio livre
Índices de despesas de investimento		Razões de despesas de ETF em média 0,15%
Portfólio		Os fundos utilizados variam de acordo com o local da conta; normalmente cobrem até 12 classes de ativos
Mínimo de conta		$10,000
Taxas da conta (anual, transferência, fechamento)		As contas são realizadas na Fidelity ou na TD Ameritrade; os clientes podem incorrer em taxas de transação, particularmente no rebalance inicial
Contas suportadas		As contas devem ser realizadas na Fidelity ou na TD Ameritrade. Gerenciamento direto de: • Contas individuais e conjuntas de não aposentadoria • Roth, tradicional, rollover e SEP IRAs
Estratégia tributária		Coleta diária de prejuízos fiscais em todas as contas gerenciadas tributáveis
Rebalanceamento automático		Gratuito em contas gerenciadas
Opções de suporte ao cliente		Acesso a consultores financeiros via chat, email e telefone, das 11h30 às 20h. Oriental
Promoção		Seis meses de gerenciamento gratuito para usuários de hortelã

Onde o FutureAdvisor brilha

Ferramentas gratuitas e conselhos: O FutureAdvisor tem duas ofertas principais: um serviço de análise de portfólio gratuito e o FutureAdvisor Premium, que é o gerenciamento direto de investimentos e tem uma taxa de administração de 0,50%.

O investidor faça você mesmo que quiser uma segunda opinião vai adorar a FutureAdvisor pelas recomendações gratuitas e personalizadas da empresa, que podem ser usadas em qualquer conta mantida em qualquer corretora. Essa plataforma analisa seu portfólio e oferece recomendações de livre comércio baseadas na teoria moderna de portfólios, a mesma metodologia de investimento usada pela maioria dos consultores robóticos. Você pode então iniciar negociações através do seu corretor online.

O serviço gratuito da FutureAdvisor também alertará sobre a necessidade de reequilibrar. Ele não oferece oportunidades de coleta de perda de impostos para liberar clientes, pois podem ser complicados de executar. No entanto, a extração de prejuízos fiscais está incluída em todas as contas do FutureAdvisor Premium.

Uso de corretores on-line populares: Para o FutureAdvisor Premium, as contas devem ser mantidas na TD Ameritrade ou Fidelity. Se suas contas já estiverem em um desses corretores, não há necessidade de movê-las; você simplesmente dará os direitos de gerenciamento da FutureAdvisor e a empresa poderá negociar em seu nome. Isso significa que você obtém todas as vantagens de um consultor robótico em um corretor on-line confiável, e dar uma chance ao serviço é praticamente isento de riscos, sem a necessidade de transferir fundos.

Se suas contas estão em outro lugar, isso é potencialmente uma desvantagem, pois você precisará movê-las para um desses agentes. No entanto, a empresa o ajudará a fazer isso (e a necessidade de mover contas é típica de consultores-robôs), e os ativos podem ser transferidos em espécie.

Suporte financeiro assessor: O FutureAdvisor caminha na linha entre um robo-advisor padrão e um serviço híbrido: a empresa oferece aos clientes acesso a uma equipe de consultores financeiros por meio de chat, email e telefone, cinco dias por semana. Os usuários podem marcar um compromisso com um dos assessores, e cada transação em uma conta também é monitorada por uma pessoa real, além do algoritmo de investimento da empresa.

Onde a FutureAdvisor fica aquém

Mínimo da conta: Para ter seus ativos gerenciados diretamente pela empresa - o serviço do FutureAdvisor Premium - você precisará de um saldo de conta de pelo menos US $ 10.000, o que é alto em comparação com outros consultores de robô. Vale a pena notar, no entanto, que esse mínimo é, na verdade, significativamente menor do que outros serviços que oferecem acesso a consultores financeiros, como o Personal Capital e o Vanguard Personal Advisor Services. O Capital Pessoal exige um mínimo de US $ 100.000 e a Vanguard requer US $ 50.000.

Taxa de administração: O custo aqui é alto quando comparado a outros consultores de robótica: o FutureAdvisor Premium paga uma taxa anual de 0,50%, além das despesas de investimento. A empresa observa que os clientes também podem ocasionalmente incorrer em taxas de transação, embora priorize o uso de fundos sem comissões.

Restrição máxima de idade: Esse serviço levará você para a aposentadoria, mas terá que passar por isso sozinho: a empresa não aceita novos clientes Premium com mais de 68 anos, devido a alocações voltadas para o retorno e não para a geração de renda.

O FutureAdvisor é adequado para você?

O FutureAdvisor vale um teste apenas por suas ofertas gratuitas: a análise de conta com lembretes de rebalanceamento pode fornecer informações valiosas sobre como gerenciar seu próprio portfólio.

Também é uma boa opção para clientes que têm contas na Fidelity ou na TD Ameritrade e que não querem transferir fundos para aproveitar um robo-consultor. Além disso, outros consultores podem fornecer um nível semelhante de serviço e gerenciamento de conta por uma taxa de gerenciamento mais baixa e um mínimo de conta menor.

Abra uma conta do FutureAdvisor