Ter 'The Talk' sobre finanças com seus pais já

Quando você era jovem, seus pais podem ter se sentado para conversar sobre os "pássaros e as abelhas". Agora é hora de virar a mesa e abordar outro assunto desconfortável: as finanças deles.

Tais conversas marcam uma reversão na dinâmica tradicional entre pais e filhos, e também podem estar repletas de preocupações com independência, confiança e mortalidade. Como resultado, essas conversas geralmente não acontecem, e a falta de urgência é a culpada, de acordo com uma pesquisa de 2018 conduzida pela Wells Fargo.

Cerca de um terço dos pais com mais de 60 anos dizem que nunca discutiram necessidades da vida futura com a família, incluindo planos de herança, beneficiários, documentos importantes ou representantes designados, de acordo com a pesquisa. Enquanto isso, os filhos adultos temem que essas conversas causem conflitos ou façam parecer que estão atrás do dinheiro dos pais.

Por mais difícil que pareça, é importante ter “conversas” sobre finanças com seus pais para ajudar a protegê-los de fraudes e abuso de idosos, que custam aos americanos mais de US $ 36 bilhões por ano, segundo a empresa de serviços financeiros True Link Financial. Essas conversas também garantem que um plano de resposta rápida está em vigor em caso de deficiência e que não haverá surpresas depois que seus pais morrerem, diz Ron Long, chefe de assuntos regulatórios e iniciativas de clientes idosos da Wells Fargo Advisors.

Essas quatro dicas podem abrir linhas de comunicação.

1. Comece com uma conversa

Quando é um bom momento para sentar seus pais para uma conversa difícil sobre seu bem-estar financeiro, planos para o futuro e documentos legais e financeiros importantes, como testamento, procuração ou diretivas de assistência médica? O décimo segundo nunca, para a maioria das crianças.

Não espere a tragédia acontecer. Um estudo da Ameriprise Financial descobriu que um incidente que alterou a vida foi o gatilho para 90% das crianças que realmente discutiram o planejamento imobiliário com seus pais.

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Em vez disso, reserve um tempo para uma reunião familiar - talvez no Dia das Mães, no Dia dos Pais ou na sexta-feira após o Dia de Ação de Graças - quando todas as crianças estiverem presentes, recomenda Long. "É uma boa maneira de começar a conversa e, em seguida, você pode fazer uma atualização ou atualização no futuro."

A primeira conversa deve servir como um abridor de portas. Existem decisões importantes em jogo, que podem mudar com a saúde mental ou física dos seus pais ao longo do tempo, por isso não espere uma conversa única.

2. Comece com o básico

Falar sobre dinheiro inspira reações que variam de secretas a francas. Mesmo que seus pais não sejam particularmente irritados em discutir suas finanças, é prudente facilitar essas conversas.

Long diz que uma estratégia que é "muito útil" está abordando as discussões de uma perspectiva de planejamento em grupo - compartilhando as metas de fim de vida que você está considerando e perguntando a elas sobre seus pais. "Lembre-se, estes são assuntos que muitas pessoas mais velhas mantêm perto de seus corações", diz ele.

Seja sensível ao iniciar essa conversa inicial. Pense menos interrogativo (quanto dinheiro está em jogo e quem recebe o quê?) E mais colaborativo (trocando informações sobre onde as contas são mantidas ou quem tem procuração).

3. Inclua tópicos sérios

Depois de estabelecer um relacionamento, abordar tópicos que deixem você ou seus pais desconfortáveis, incluindo os melancólicos (acordos de funeral ou problemas de saúde em declínio) e os perigosos (golpes financeiros direcionados aos idosos que poderiam acabar com suas economias).

Não deixe que a perspectiva de uma conversa inadequada crie uma dor de cabeça ainda maior no futuro. Esforce-se por esse equilíbrio: confrontar a realidade de frente sem infantilizar ou ofender seus pais. Uma maneira ruim de lidar? Fechando conversas futuras quando as conversas estão tensas. Uma maneira melhor de lidar? Envolvendo outros membros da família para facilitar a discussão ou trabalhando com um consultor financeiro para lidar com tópicos mais difíceis. (Aqui estão algumas dicas sobre como escolher um consultor financeiro.)

4. Deixar julgamento na porta

Conversas com seus pais podem revelar opiniões muito diferentes sobre como lidar com as finanças. Você está pedindo para eles se separarem de informações confidenciais; prometer uma zona livre de julgamento em troca.

Devido à prevalência de abuso financeiro - estima-se que um em cada cinco idosos tenham sido afetados - instigue seus pais a denunciar possíveis fraudes. Evite envergonhá-los por decisões financeiras imprudentes ou ser vítima de fraude. Em vez disso, concentre-se na prevenção, na comunicação rotineira sobre finanças e na manutenção de documentos precisos e atualizados. Aqui estão alguns passos adicionais para ajudar seus pais a proteger seu dinheiro.