Ajudando Depois de um Desastre: Seu Seguro Protegerá Você?

Ajudar durante um desastre é admirável, mas pode ter riscos próprios.

Digamos que você use sua casa ou veículo para ajudar vítimas de um desastre e, acidentalmente, causar danos ou ferir alguém. Sua companhia de seguros poderia negar uma reivindicação porque você estava se voluntariando?

"É uma pergunta que mais pessoas devem fazer", diz Mike O'Malley, vice-presidente sênior de políticas públicas da American Insurance Association. Ele diz que os proprietários de casas e apólices de seguro de automóveis geralmente cobrem atividades voluntárias, com algumas exclusões importantes.

Aqui estão alguns cenários comuns de bom samaritano e como eles podem afetar seu seguro.

Seu carro está danificado quando você ajuda nos esforços de resgate

Se você tiver um seguro abrangente e de colisão, geralmente chamado de seguro de carro com cobertura total, provavelmente será coberto.

"O senso comum ainda prevalece, é claro", diz Lynne McChristian, diretora de resposta a catástrofes do Insurance Information Institute, na Flórida. "Se for determinado que alguém dirigiu intencionalmente um veículo para o alto mar sem levar em conta o risco, uma seguradora pode precisar avaliar se isso foi necessário ou um comportamento descuidado antes de pagar uma reivindicação".

" MAIS: Noções básicas sobre colisão e seguro abrangente

Você causa danos ou ferimentos em seu barco

“Um lugar que as pessoas precisam ter um pouco de cuidado é o uso de embarcações pessoais para os esforços de resgate”, diz O'Malley.

O seguro de proprietário pode cobrir incidentes envolvendo seu barco enquanto ele estiver em sua propriedade, diz ele. Depois de retirá-lo na água, você precisa de uma política de responsabilidade de barco separada.

As leis estaduais geralmente não exigem que você tenha um seguro de barco. Mas se você não tiver uma política e causar um problema, não terá seguro para cobri-la.

" MAIS: Um guia detalhado para o seguro de barco

Alguém está ferido ou danifica sua casa

Como você não está alugando o espaço e as pessoas deslocadas abrigadas em sua casa têm permissão para estar lá, é provável que o seguro de sua residência pague as indenizações, diz Carole Walker, diretora executiva da Rocky Mountain Insurance Information Association.

Responsabilidade voluntária e boas leis samaritanas

Uma pessoa que você ajuda pode tomar medidas legais contra você se ele ou ela estiver ferido em seu veículo ou em sua propriedade. Mas o Ato de Proteção ao Voluntário federal e várias leis estaduais podem protegê-lo se o seu voluntário agir inadvertidamente causar danos.

"Os Estados têm leis em seus livros para ajudar as pessoas a fazerem" a coisa certa pelo motivo certo "sem serem prejudicadas por preocupações sobre serem processadas", diz McChristian.

Essas proteções são geralmente referidas como boas leis samaritanas. Eles variam por estado; algum foco na imunidade legal depois de dar primeiros socorros ou cuidados médicos após um acidente.

As leis do bom samaritano geralmente sustentam que você não pode ser processado se algo der errado enquanto estiver ajudando em uma emergência. A ressalva comum é que você deve ter agido de maneira “razoavelmente prudente”.

Dicas para reduzir a responsabilidade quando você se voluntaria

Conheça o seu seguro: Entenda o que sua política de casa, automóvel ou empresa abrange e o que não faz, como o uso de uma embarcação. Converse com sua seguradora se não estiver claro. Se você é um membro do conselho de organizações sem fins lucrativos, por exemplo, suas apólices de seguro pessoal provavelmente não se aplicam, por isso, pergunte sobre a cobertura de seguro de responsabilidade da organização.

Não tome o pagamento: Se você lucra com o uso do seu veículo, casa ou serviços, não é mais considerado voluntário e pode anular a cobertura do seu seguro pessoal.

Não seja imprudente: Não coloque pessoas e propriedades intencionalmente em perigo. Seguro não cobre atos intencionais.

Trabalhar com uma organização voluntária: Organizações conhecidas, como a Cruz Vermelha, têm manuais voluntários que explicam seu seguro de responsabilidade civil e o que ele cobre.

Expanda sua cobertura: Se você voluntário muitas vezes, você pode querer uma apólice de seguro de guarda-chuva para expandir sua cobertura de responsabilidade.

Lembre-se do risco legal: Mesmo com as leis do bom samaritano, você ainda pode ser processado se algo der errado enquanto você está se voluntariando. Normalmente, o seguro paga pela defesa legal, por isso pode ser útil durante o processo de litígio, diz O'Malley.

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