Como Max Out Your Roth IRA em 2018
HOW I'M AUTOMATICALLY MAXING OUT MY ROTH IRA IN 2019
Índice:
- 1. Abra uma conta
- 2. Visualize seu futuro
- 3. Definir metas de contribuição gerenciáveis
- 4. Conheça seus limites
- Qual é o próximo?
- Encontrar os melhores provedores para contas IRA
- Calcular quanto dinheiro você precisa para se aposentar
- Aprender sobre a média do custo do dólar
Lembre-se da primeira vez que seu velocímetro passou de 70, 80 ou até 90 milhas por hora? Uma experiência emocionante, embora passageira. Maxing out seu Roth IRA, por outro lado? Menos emocionante, mas muito mais gratificante.
Se o saldo de suas contas de aposentadoria está vazio ou se você está tentando aumentar o seu planejamento, talvez seja hora de dar uma olhada no Roth IRA. Este tipo de conta de aposentadoria individual lhe dará acesso a uma gama mais ampla de investimentos que geralmente têm taxas mais baixas do que os planos patrocinados pelo empregador. E mesmo com 2017 no espelho retrovisor, você tem até 17 de abril para contribuir para estas IRAs para esse ano fiscal.
Se você deseja maximizar as contribuições do ano passado ou deste ano, as dicas a seguir o manterão no caminho certo.
1. Abra uma conta
Você precisará de uma conta qualificada para maximizar suas contribuições ao Roth IRA, e o dinheiro gasto em uma caixa de sapatos não será suficiente. Por que IRA o caminho de Roth? Essas contas oferecem vantagens fiscais valiosas: os ganhos em dinheiro e investimentos crescem livres de impostos e não há imposto de renda sobre saques durante a aposentadoria. Além disso, você se beneficiará dos juros compostos, gerando juros sobre os investimentos e os juros ao longo do tempo.
De um modo geral, se você estiver com uma faixa de imposto baixa, considere um IRA de Roth porque sua taxa de imposto pode ser maior na aposentadoria.
A principal vantagem de Roth versus IRAs tradicionais se resume a impostos. Com um Roth, você paga impostos antecipadamente, ao passo que pagará impostos mais tarde com um IRA tradicional quando fizer distribuições. De um modo geral, se você estiver com uma faixa de imposto baixa, considere um IRA de Roth porque sua taxa de imposto pode ser maior na aposentadoria.
Configurar um Roth IRA leva apenas alguns minutos. Você precisará decidir se prefere uma conta com um corretor on-line ou um consultor robótico, dependendo de quanto você deseja gerenciar ativamente seus investimentos. Depois de abrir uma conta, selecione investimentos. Para se beneficiar da diversificação e dos custos baixos, considere uma carteira construída com fundos de índices e fundos negociados em bolsa.
Procure provedores com mínimos de conta baixa; taxas de conta baixas ou inexistentes e mínimos de fundos; uma grande variedade de fundos mútuos sem taxa de transação e ETFs sem comissão; e o tipo de serviço ao cliente e recursos educacionais que você deseja. Encontrar uma comparação de Roth IRA na web pode ajudá-lo a analisar os fornecedores lado a lado.
2. Visualize seu futuro
Pode ser difícil priorizar objetivos distantes, especialmente com oportunidades de gratificação instantânea hoje. Os especialistas recomendam economizar até 15% de sua renda antes dos impostos a cada ano para a aposentadoria.
Se você não quiser trabalhar para sempre, provavelmente precisará economizar mais do que o permitido em um plano patrocinado pelo empregador.
Se você não quiser trabalhar para sempre, provavelmente precisará economizar mais do que o permitido em um plano patrocinado pelo empregador (máximo de US $ 18.500 para trabalhadores com menos de 50 anos para o ano fiscal de 2018). Use uma calculadora de aposentadoria para verificar se você está no caminho certo.
3. Definir metas de contribuição gerenciáveis
O planejamento da aposentadoria é uma jornada de décadas e as metas de curto prazo, como a reserva de US $ 5.500 em um ano, podem ser assustadoras para muitas pessoas. Este não é o tipo de mudança que você provavelmente tem por aí - e é o dinheiro que você deve tentar deixar intacto e crescer por décadas.
Quebrar essa meta de US $ 5.500 em uma quantia semanal ou mensal mais gerenciável pode ajudar. Maximizar as contribuições deste ano chega a cerca de US $ 15,07 por dia, cerca de US $ 105,77 por semana, ou cerca de US $ 458,33 mensais.
Com esses números em mente, configure um cronograma para fazer contribuições para o seu Roth IRA. Não vá para os extremos, como uma vez por dia ou uma vez por ano. Em vez disso, opte por uma programação gerenciável, como no mesmo dia de cada mês. Isso ajudará a garantir que você não acumule custos de negociação com uma programação muito frequente. Você também pode resistir ao impulso de cronometrar o mercado, evitando um cronograma que é muito pouco frequente.
Este não é o tipo de mudança que você provavelmente tem por aí - e é o dinheiro que você deve tentar deixar intacto e crescer por décadas.
Opte por um plano de negociação automática, se possível, para se beneficiar da média do custo do dólar. Essa é uma estratégia de espalhar as compras de investimentos ao longo do tempo para garantir que você não invista todo o seu dinheiro quando os preços estiverem altos.
4. Conheça seus limites
Não se desespere se você não conseguir maximizar um Roth IRA este ano. Esse objetivo pode levar tempo para ser alcançado. Mesmo algumas centenas de dólares investidos podem chegar a vários milhares de dólares ao longo de uma década ou duas.
Em caso de dúvida, seja prudente: não tente maximizar o IRA se, no meio tempo, você acumular dívidas com juros altos ou não tiver dinheiro suficiente para cobrir as despesas mensais. Contribua com tudo o que puder neste ano e resolva aumentar esse valor no futuro.
Uma versão anterior deste artigo erroneamente implicou que as penalidades podem se aplicar à retirada de contribuições para um Roth. A história foi corrigida.
