Como faço para encontrar o melhor plano de saúde?

Por Sharon Hollander

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Eu amo perguntas sobre compras. Eu sou um especialista. Compras de seguro de saúde é semelhante a comprar sapatos ou um carro. Na verdade, é mais como comprar um carro do que você pensa das seguintes maneiras. Duas pessoas que compram seguros de saúde por conta própria parecem pagar a mesma quantia, e cada pessoa precisa selecionar opções diferentes. As opções de seguro de saúde são tão diversas quanto os diferentes modelos de carros no mercado. Procurando por assentos de balde ou um interior de couro? Você precisa de uma política apenas para atendimento catastrófico ou do Cadillac com benefícios ilimitados fora da rede?

O que é mais interessante é quantas pessoas estão confusas sobre a compra de seguro de saúde, mas eles estão menos confusos sobre a compra de seguro de carro ou seguro de proprietário, seguro de terremoto ou seguro de inundação. Por que é que? O conceito de seguro é o mesmo.

Seguro é dinheiro que você paga para uma empresa que é reservada para o caso de algo ruim acontecer com seu carro, sua casa, sua vida ou sua saúde. Assim como seu carro será reparado depois que você pagar sua franquia, assim que seu médico será pago uma vez que sua franquia for atendida.

Para descobrir o que fazer, primeiro você precisa identificar o que precisa, o que possivelmente precisará no futuro e, em seguida, rufar os braços, por favor, a importantíssima pergunta: quanto custa?

Homens de 25 anos de idade geralmente pagam mais de 25 anos de idade para as taxas de seguro de carro. Por quê? Porque os prêmios são baseados em fatos estatísticos atuariais com base em anos de pesquisa feita pelos contadores de feijoeiro invocados pelas companhias de seguros. Eles fazem avaliações de risco. Seguro de saúde é feito exatamente da mesma maneira. Normalmente, um homem de 50 anos pagará mais do que um homem de 40 anos de idade, com todas as outras medidas de saúde iguais.

Então, aqui está um segredo: o seguro de saúde custa o que custa. Para realmente descobrir o quanto isso é, você teria que ler tabelas atuariais, relatórios de análise de custo, mais de 900 páginas do Affordable Care Act e muitas outras estatísticas chatas, igualmente demoradas, para entender a resposta completa.

A questão então é: quanto custa você? Bem, isso depende do que você quer que seu seguro faça por você. Você quer ver qualquer médico que você quer, ou é mais importante para você apenas ter seguro apenas em caso de desastre ou cobertura catastrófica? Por exemplo, o seguro de terremoto não cobrirá sua propriedade até que sua franquia de $ 50.000 a $ 100.000 seja atendida. Você quer pagar mais a cada mês ou apenas quando usa o seguro?

Passo grande parte do meu dia explicando isso para provedores e pacientes, e a analogia mais simples que eu posso fazer é uma torta. A torta inteira é o custo do seu seguro. Todos favorecem um sabor diferente, então, para o propósito desse argumento, vamos chamá-lo de pizza.

Se você dividir pela metade, você pagará metade do custo em prêmios e a outra metade em despesas extras. Ou se você quiser economizar o desembolso e reduzir suas despesas a cada mês, você pode optar por um prêmio menor. Ao fazer isso, você deixa uma parte maior do dinheiro gasto em franquias e despesas mais altas quando você usa o seguro (ou seja, quando você está doente e vai a médicos e hospitais). Assim como com a adição de recursos em seu novo carro, a adição de benefícios aumenta o custo do seguro de saúde.

É isso aí. Sem magia. Agentes e corretores de seguros têm a divisão dos custos do prêmio por idade, área geográfica, benefícios para seguro de saúde, assim como fazem para outros seguros que você pode comprar.

E então fazer compras é fazer compras. Realmente é feito da mesma maneira que sapatos e carros. Exceto, talvez, ninguém vai dizer o quão quente você está nessa política da Cruz Azul.