Quanto as taxas de seguro de carro aumentam após o DUI

Depois de ser preso por dirigir sob a influência, provavelmente você está mais preocupado com coisas como prisão, multas, perda de sua carteira de motorista e a reação de sua família. Mas um DUI também pode ter um impacto enorme em sua cotação de seguro automóvel.

Em uma análise de 20 cidades nos EUA, a Investmentmatome descobriu que os prêmios de seguro de carro depois de um DUI aumentam em média 75,3%, ou US $ 857,53 por ano. No entanto, isso pode variar um pouco dependendo de onde você mora.

As taxas sobem mais, em termos percentuais, em São Francisco, onde o aumento médio é de 149,2%, segundo a pesquisa da Investmentmatome. No extremo inferior, o aumento média de 30,4% em St. Paul, Minnesota. Olhando para a mudança real em dólares, as taxas subiram mais em Nova York (US $ 1.837,42) e a menor em Cincinnati (US $ 376,35).

Você verá o efeito de um DUI quando receber sua renovação de política no e-mail. E pode não ser tão simples quanto comer uma conta maior do seu provedor de seguros de longa data. Você pode achar que a seguradora agora considera um risco muito grande e não quer mais o seu negócio.

Ou pode ser que a empresa que forneceu a melhor cotação de seguro de automóvel antes do seu DUI não seja a mais competitiva agora. Então, compre ao redor, mesmo se você tiver uma marca preta no seu registro.

Maior risco para seguradoras

Uma das razões pelas quais as seguradoras reagem duramente a um delito de primeira vez na DUI é que elas assumem que não foi a primeira vez que você ficou bêbado. A pesquisa mostra que as pessoas que dirigem bêbadas são apanhadas apenas uma vez a cada 88 vezes e que os infratores pela primeira vez tendem a ser quase tão prejudicados quanto os motoristas bêbados repetidos (com níveis de álcool no sangue de 0,16%, comparados com 0,18%). Um nível de álcool no sangue de 0,08% é considerado prejudicado em todos os estados. Além disso, mais de 80% dos infratores pela primeira vez são bebedores problemáticos ou alcoólatras, de acordo com o Insurance Information Institute.

Ter um nível de álcool de 0,08% faz com que os motoristas tenham uma probabilidade quatro vezes maior de colisão, enquanto um nível de 0,15% faz com que os motoristas tenham uma probabilidade 12 vezes maior de colidir, de acordo com a Administração Nacional de Segurança no Trânsito Rodoviário.

Outra dor de cabeça pode ser que você tem que obter um SR-22 (chamado de FR-44 em alguns estados). Esse é um formulário que o estado ou um tribunal pode exigir que sua companhia de seguros registre, verificando se você tem a cobertura de responsabilidade mínima do estado. Nem todas as seguradoras fornecem SR-22s e aquelas que cobram por isso.

Planos de risco atribuídos

Se você não consegue encontrar uma empresa disposta a lhe dar uma cotação de seguro de carro por causa de seu registro de condução, toda a esperança não está perdida. Planos de mercado residuais estaduais existem para fornecer cobertura para pessoas que estão tendo problemas para comprar seguro de automóvel através de canais normais. Estes planos são o "último recurso" quando ninguém mais lhe dará uma cotação de seguro automóvel.

O Plano de Risco Atribuído de Automóveis da Califórnia, por exemplo, atribui candidatos de alto risco a companhias de seguros na proporção da participação de cada empresa no setor de seguros de automóveis do estado. Todos, com exceção de sete estados, possuem programas semelhantes, de acordo com o Insurance Information Institute.

A maioria dos estados restantes possui sistemas pelos quais as seguradoras agrupam as apólices. Maryland tem um Fundo de Seguro Automóvel independente que emite políticas.

A organização do setor de seguros AIPSO tem uma página com links para planos estatais.

O que você não quer fazer é dirigir sem seguro. Isso poderia levar a multas, confiscação do seu veículo e, se você entrar em um acidente, a ruína financeira.

Aubrey Cohen é um escritor de pessoal que cobre seguro para Investmentmatome. Siga-o no Twitter @aubreycohen e em Google+.

Imagem via iStock.