Como eu descartei a dívida: o Budgetnista

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. Suas histórias podem até inspirar você a pagar sua dívida.

Cinco anos atrás, a blogueira Tiffany Aliche estava sobrecarregada com US $ 55.000 em empréstimos para estudantes de graduação, US $ 40.000 em dívidas de cartão de crédito e US $ 200.000 em hipotecas inadimplentes. Ela pagou US $ 260.000 dessa dívida e agora é uma educadora financeira, autora e proprietária do The Budgetnista, um blog destinado a fornecer às mulheres orientação financeira. Aqui está a história dela, relacionada a nós por e-mail.

Qual foi a sua dívida total quando você iniciou sua jornada de pagamento?

Ao fazer mudanças financeiras no estilo de vida, Tiffany Aliche, também conhecida como The Budgetnista, reduziu sua dívida de quase US $ 300 mil para US $ 40 mil. Ela agora é capaz de viajar e está menos estressada.

Tiffany Aliche: Cinco anos atrás, quase US $ 300.000 no total.

Qual é a sua dívida total hoje?

US $ 40.000 em empréstimos estudantis da pós-graduação.

Como você acabou endividado?

Eu fui vítima de uma fraude que me deixou US $ 35.000 em dívidas de cartão de crédito. Eu também perdi meu emprego durante a recessão e fui incapaz de pagar minha hipoteca, então eu faltei e acabei perdendo a casa devido ao encerramento.

O que desencadeou sua decisão de começar a sair da dívida?

Eu tive que voltar para casa, de volta para o meu quarto do ensino médio. Foi uma experiência humilhante. Isso me forçou a reavaliar minha vida e agir em direção a uma melhor.

Que medidas você tomou para reduzir sua dívida? Quais recursos ou serviços você usou?

Parei de usar meus cartões de crédito e usei apenas dinheiro. Eu usei o método de bola de neve para [pagar] meus cartões de crédito. Eu desisti da minha casa e me inscrevi em um programa de reembolso para meus empréstimos estudantis.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Eu viajo, estou menos estressado e faço escolhas melhores para mim. Eu também usei minha experiência para construir um negócio para ajudar outras mulheres a fazer o mesmo.

Priorize para pagar suas próprias dívidas

Como Aliche, você pode ter várias fontes de dívida. O método de bola de neve mencionado por Aliche, no qual ela pagou seu menor valor de dívida primeiro, é melhor para as pessoas que precisam atingir metas de curto prazo como motivação. Mas pagar as suas dívidas mais altas primeiro - o método da avalanche da dívida - vai lhe poupar o máximo de juros ao longo do tempo e eliminar a dívida ainda mais rapidamente.

Seu plano de recompensa deve arrecadar dinheiro extra em dívidas, como dívidas com cartão de crédito com juros altos, e permitir que você efetue pagamentos regulares em seu empréstimo hipotecário dedutível de impostos e de taxa mais baixa ou empréstimos estudantis.

Depois de ter priorizado seus débitos, torne seus pagamentos mensais mais fáceis de administrar. Você pode usar a consolidação da dívida para rolar várias dívidas com juros altos em uma com uma taxa de juros menor. Considere um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% ou um empréstimo pessoal como opções de consolidação. Use uma calculadora de empréstimos pessoais para ver as taxas de juros da amostra e os possíveis valores de pagamento mensal.

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.