Quanto devo contribuir para um 401k?
SU 401(k) #4 - Contribuciones para la Jubilación
Índice:
- Quanto você pode contribuir para um 401 (k)?
- Pense em quanto você precisará se aposentar
- Você está no caminho certo para se aposentar?
- Um IRA pode ser uma opção melhor
- 401 (k), IRA, Roth: conhecer o impacto fiscal
- Qual é o próximo?
- Vejo nossas escolhas para os principais provedores de IRA
- Confira nossa calculadora de aposentadoria para ver se suas economias estão no caminho certo
- Comparar Roth vs IRAs tradicionais para ver o que é certo para você
Algumas perguntas têm uma resposta fácil e uma resposta difícil. "Quanto devo contribuir para o meu 401 (k)?" É um deles.
A resposta fácil: Contribuir pelo menos o suficiente para ganhar todos os dólares correspondentes que o seu empregador oferece.
Se essa correspondência é pequena ou grande, significa dinheiro grátis. Nossa calculadora 401 (k) pode ajudá-lo a ver o quanto suas contribuições se somariam na aposentadoria.
A resposta é difícil se o seu empregador for um dos poucos que não oferece uma correspondência ou se você está tentando decidir se deve contribuir mais do que o necessário para receber a correspondência.
Quanto você pode contribuir para um 401 (k)?
Primeiras coisas primeiro: em 2018, o máximo que você pode contribuir para um 401 (k) é de US $ 18.500; aumenta para US $ 24.500 se você tiver 50 anos ou mais. Contribuições do empregador estão no topo desse limite. Esses limites são definidos pelo IRS e sujeitos a ajustes a cada ano. Em 2018, o limite subiu US $ 500.
Esse limite determina o quanto você pode contribuir, mas não informa quanto você deve contribuir. Para descobrir isso, considere o seguinte.
Pense em quanto você precisará se aposentar
Se você contribuísse com US $ 18.500,00 para um 401 (k) a cada ano por 35 anos e obtivesse um retorno médio anual de 6%, teria cerca de US $ 2,2 milhões. Se o seu empregador corresponder às contribuições, isso aumentará a contagem.
Seu montante de contribuição 401 (k) deve ser guiado por sua meta de poupança-reforma.
Mas US $ 18.500 por ano é muito dinheiro - especialmente como um compromisso contínuo, ano após ano. Pode ou não ser suficiente para financiar sua aposentadoria, ou pode ser ainda mais do que você precisa. Seu montante de contribuição 401 (k) deve ser guiado por sua meta de poupança-reforma.
Quanto dinheiro você precisará para se aposentar depende de quando você planeja se aposentar, quanto da sua renda atual você gostaria de substituir e quanto você quer contar com o Seguro Social.
A maioria dos especialistas recomenda economizar de 10% a 15% de sua renda, mas nossa sugestão é obter uma meta mais detalhada de uma calculadora de aposentadoria como esta:
Você está no caminho certo para se aposentar?
eu sou anos, minha renda familiar é e eu tenho uma economia atual de no site da InvestmentmatomeSe você precisa começar com uma contribuição menor e progredir, tudo bem. Procure contribuir pelo menos o suficiente para pegar a partida e, em seguida, aumente o percentual que você contribui em 1% ou 2% a cada ano.
Um IRA pode ser uma opção melhor
Se você já está contribuindo para o seu jogo de empregador, outra maneira de investir dinheiro adicional é através de uma conta de aposentadoria individual tradicional ou Roth. (E se você não tiver uma correspondência de empregador, comece com o IRA.) O limite de contribuição do IRA é muito menor - US $ 5.500 por ano; $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais - então, se você maximizar, mas quiser continuar salvando, volte para o seu 401 (k).
Alguns planos 401 (k), normalmente em grandes empresas, têm acesso a investimentos com taxas de despesas muito baixas. Isso significa que você pagará menos pelo seu 401 (k) do que com um IRA pelo mesmo investimento. Em outros casos, o oposto é verdadeiro; As pequenas empresas geralmente não podem negociar fundos de baixa taxa como as grandes empresas podem. E como os planos 401 (k) oferecem uma pequena seleção de investimentos, você está limitado ao que está disponível.
Embora as taxas sejam uma chatice, os dólares correspondentes de seu empregador superam qualquer taxa que possa ser cobrada.
Vamos ser claros: embora as taxas sejam vorazes, os dólares correspondentes do seu empregador superam qualquer taxa que possa ser cobrada. Mas, depois de contribuir o suficiente para ganhar a partida completa, ou se você estiver em um plano sem nenhuma correspondência, a decisão de continuar as contribuições para o plano 401 (k) é sobre essas taxas. (Não tem certeza de quanto você está pagando? Confira nosso analisador de taxas 401 (k).) Se as taxas forem altas, direcione dólares adicionais sobre a partida para um IRA tradicional ou Roth.
Interessado em IRAs? Aqui estão nossas principais escolhas para os melhores provedores de IRA
401 (k), IRA, Roth: conhecer o impacto fiscal
Com um 401 (k) tradicional, suas contribuições saem do seu salário antes do imposto, mas as distribuições na aposentadoria são tributadas como receita. Isso significa que seu dinheiro aumenta o imposto deferido.
Com um Roth 401 (k), suas contribuições são feitas depois dos impostos, mas as distribuições na aposentadoria são isentas de impostos - você nunca paga impostos sobre o crescimento do investimento.
A diferença entre um Roth e um IRA tradicional é a mesma. Se o seu empregador não oferece uma versão Roth de um 401 (k), você pode querer começar a contribuir para um Roth IRA depois de ter alcançado o seu 401 (k), para construir uma parte desse rendimento livre de impostos na aposentadoria..
Em geral, o dinheiro contribuído para uma conta Roth é mais valioso na aposentadoria, porque você não está entregando uma parte de cada distribuição para o IRS.
Se você maximizar o Roth IRA e precisar continuar salvando, volte para o 401 (k) e continue as contribuições lá.
