Como equilibrar um talão de cheques

Entender como equilibrar um talão de cheques, também conhecido como reconciliação bancária, pode não ser tão importante hoje como antes. Uma pesquisa do Statistics Brain Research Institute em 2015 descobriu que 69% das pessoas nunca equilibram seu talão de cheques. Você pode até não saber como escrever um cheque.

Ainda assim, sentar e passar pela atividade da sua conta uma vez por mês ajudará você a acompanhar o que está gastando e a descobrir erros ou cobranças incorretas. Isso poderia poupar você de taxas de cheque especial e outras penalidades.

O que você precisará

Não deixe seu talão de cheques perder contato com a realidade. Para manter o equilíbrio, você precisará de:

• Uma lista das transações da sua conta no último mês.
• Recibos.
• Seu extrato bancário mais recente.

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Lista de transações Mantenha o controle de suas transações em um registro - um registro de talão de cheques, um caderno ou uma planilha em seu computador podem funcionar igualmente bem. Essa lista deve incluir suas compras, retiradas, depósitos e cobranças bancárias.

Recibos. Segure os recibos de transação importantes até equilibrar seu talão de cheques para esse mês.

Se o seu banco ou cooperativa de crédito oferecer serviços bancários on-line, você poderá ver uma lista atualizada de suas transações on-line. Guarde seus recibos mesmo se você seguir esse caminho; você precisará comprovar seus gastos em caso de disputa sobre uma transação que você vê on-line.

Sua declaração. Sua união de crédito ou banco emitirá um extrato de conta regular, geralmente uma vez por mês. Geralmente, isso lista o saldo da demonstração do mês anterior, junto com depósitos, outros créditos, débitos e cheques que foram liquidados no banco. Incluirá também o saldo final da sua conta na data em que a declaração foi gerada.

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Como equilibrar seu talão de cheques

Veja como reconciliar sua conta bancária com caneta e papel.

1. Some os depósitos e retiradas que você listou no seu cadastro pessoal, através da data do extrato. Tenha cuidado para não contar as transações que ocorreram depois que a instrução foi gerada.
2. Veja se as quantias totais de depósitos e levantamentos em seu registro correspondem aos valores em seu extrato.

Se os montantes corresponderem

Seu trabalho está feito. Seu talão de cheques está equilibrado.

se as quantias não coincidirem

Verifique os seus dados para verificar os valores. Tenha cuidado com cobranças desconhecidas, como taxas de cheque especial, em sua declaração que você não anotou no seu registro. Se você ainda não conseguir equilibrar os números, poderá solicitar ao seu banco uma análise detalhada de suas transações, mas observe que ela pode cobrar uma taxa de pesquisa de cerca de US $ 25 por hora.

Se você acha que uma transação não é autorizada ou contém um erro, procure instruções em seu extrato bancário para saber como corrigi-la. Algumas de suas transações mais recentes podem acabar na declaração do próximo mês. Certifique-se de anotar essas transações em seu registro pessoal para evitar surpresas.

Analisar seus extratos bancários e compará-los com seus próprios registros regularmente ajudará a verificar se você e seu banco estão na mesma página.

Use a tecnologia

Se você está procurando uma alternativa para papel e caneta, aproveite a tecnologia. Os aplicativos de orçamentos, como Você precisa de orçamento ou hortelã, permitem que você faça o download das transações da sua conta e visualize seu registro em seu dispositivo móvel - e eles podem ajudá-lo a controlar as despesas. Analisar a atividade da sua conta on-line pode ajudar você a detectar erros e a ficar de olho nas finanças. Você também pode se inscrever para receber alertas quando o saldo da sua conta for inferior a um valor designado.

Talvez você não precise equilibrar seu talão de cheques manualmente uma vez por mês, mas saber como gastar seu dinheiro é tão importante quanto antes.

Margarette Burnette é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @margarette

Atualizado em 21 de novembro de 2016.