Como escolher o sistema de orçamento certo

Os sistemas de orçamentos são projetados para ajudá-lo a entender e avaliar seu relacionamento com o dinheiro. Embora todos compartilhem um objetivo comum, eles costumam usar táticas distintas para chegar até você.

Reduzimos algumas opções para ajudar você a encontrar uma que resulte. Use estas recomendações como um guia.

1. Descubra onde você está e o que você valoriza

Se você não souber qual rota tomar, faça uma autoavaliação financeira. Seu atual estado financeiro e objetivos podem lhe dar uma pista. Talvez você esteja endividado e precise de um sistema para ajudá-lo a diminuir os gastos ou queira saber como equilibrar as despesas com a economia de um pagamento em uma casa. Quando você souber onde está e o que espera realizar, escolha uma opção que corresponda a essas necessidades:

Primeiros passos: o orçamento de 50/30/20

O que é atraente nesse sistema é que ele oferece espaço para pagar a dívida, cobrir os custos atuais e economizar para despesas futuras. Divide sua renda em três categorias principais: 50% vai para as necessidades, 30% para os desejos e 20% para a poupança e o pagamento da dívida. Você pode usá-lo sozinho ou como uma linha de base para outros métodos de orçamento flexíveis.

Reduza seus gastos: o sistema de envelopes

Se você precisa de um sistema rígido para ajudar a reduzir os gastos frívolos ou ficar fora da dívida, mas não quiser acompanhar todas as compras, tente essa abordagem baseada em dinheiro. Você define um limite de gastos para cada categoria de despesa, como mantimentos, preenche envelopes com o dinheiro alocado e usa apenas esse dinheiro para compras. Quando um envelope está vazio, você não pode gastar mais dinheiro com essa categoria em particular no mês.

"Nossos cérebros são conectados de forma que algo tátil à sua frente possa cheirar e sentir que é mais real do que algo em seu telefone ou um número em sua conta bancária", diz Daniel Chong, planejador financeiro certificado em Irvine, Califórnia. "Se você não consegue entender uma certa categoria de gastos, então o dinheiro é rei".

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Construa suas economias: pague-se primeiro

Projetado para alinhar seus gastos e valores, esse orçamento “reverso” coloca a poupança antes das despesas imediatas. Com esse sistema, você decide quanto deixar de lado sua renda mensal para metas de economia, como aposentadoria e fundo de emergência, e usar o restante para contas e outros custos. Assim, você não precisa reduzir cada número.

Aproveite ao máximo cada dólar: o orçamento baseado em zero

Este orçamento é adequado tanto para os gastadores quanto para os planejadores meticulosos. Isso torna o monitoramento de seus gastos claro. Você pega sua renda mensal e usa cada dólar de forma deliberada - como economizar uma certa quantia para uma viagem e pagar por serviços públicos e mantimentos - até que restem zero dólares. Mas se você não usar o dinheiro estritamente como no sistema de envelope, terá que registrar cada despesa para garantir que está dentro do orçamento.

2. Decida quanto esforço você está disposto a dedicar

Pense em quanto tempo e manutenção um sistema orçamentário envolve antes de embarcar. Alguns têm requisitos rigorosos, enquanto outros são mais flexíveis. Por exemplo, as planilhas do Excel e o orçamento baseado em zero exigem um rastreamento de despesas frequente e detalhado. O primeiro sistema de pagamento e os aplicativos que são sincronizados com suas contas financeiras exigem pouca manutenção.

Pense em quanto tempo e manutenção um sistema orçamentário envolve antes de embarcar.

Quantas vezes você deve orçamento? Não há regras definidas, portanto, siga seu próprio ritmo. Se você estiver confiante com seu estado financeiro, provavelmente poderá analisar suas informações uma vez por mês ou algumas vezes por ano. Aqueles que ainda estão descobrindo como lidar com seu dinheiro podem querer fazer o check-in semanalmente ou após cada compra que fizerem.

3. Compare as opções manual e digital

Determine se você deseja fazer uma abordagem DIY ao orçamento ou procurar assistência tecnológica. O software de finanças pessoais pode ser conveniente se o aplicativo ou programa permitir que você automatize a economia ou acesse e atualize suas informações em qualquer lugar. Se não inserir e categorizar suas compras automaticamente ou se for difícil de usar, talvez não agregue muito valor.

Para alguns, uma abordagem prática, como com caneta e papel, é melhor. Escrever as coisas pode ajudá-lo a manter as informações e se sentir conectado ao seu orçamento. Se você não se sente à vontade para vincular suas contas bancárias a um serviço de orçamento eletrônico, um método físico pode evitar que você se preocupe também.

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Ainda não tenho certeza?

Alguns especialistas dizem que não é necessário seguir um sistema de orçamento específico, desde que você esteja ciente de detalhes importantes, como renda, dívidas, metas e gastos gerais. Se você vive dentro dos seus meios e sabe que está no caminho certo para alcançar seus objetivos, o rastreamento de cada centavo é provavelmente um exagero, diz Catherine Hawley, planejadora financeira certificada em Monterey, Califórnia.

"Você não precisa saber que sua conta de energia elétrica foi exatamente US $ 83,82 no mês passado. Você só precisa saber que você está dentro de alguns parâmetros gerais, e acho que isso pode realmente ser um alívio para as pessoas ”, diz ela.

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Sobre o autor

Lauren Schwahn

Lauren é escritora de finanças pessoais na Investmentmatome. Seu trabalho foi apresentado pelo USA Today e pela Associated Press. Consulte Mais informação

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