Como escolher um provedor ROBS ao financiar um negócio

O plano tem sido usado há mais de uma década, mas o ROBS tornou-se cada vez mais popular depois de 2008, quando o IRS esclareceu que o plano permite o uso de 401 (k), IRA ou outros fundos de aposentadoria para iniciar ou comprar um negócio, sem impostos ou penalidades. Outro fator no uso do plano foi a diminuição da disponibilidade de fontes de financiamento tradicionais de bancos e outras instituições financeiras.

Essa popularidade também levou a um aumento no número de fornecedores de ROBS, que vão desde empresas estabelecidas que se especializaram nas transações do plano por anos para empresas e profissionais mais novos que fornecem o serviço junto com outros produtos e ofertas.

Para estabelecer o plano, os empreendedores trabalham com um provedor que lida com a configuração, que inclui a criação de uma corporação C e a transferência de fundos de uma conta de aposentadoria para um novo plano 401 (k) que permite que os fundos sejam usados ​​para financiamento de negócios.

Para aspirantes a empreendedores considerando uma transação ROBS, pode ser difícil discernir qual empresa é a melhor para se trabalhar. Abaixo estão cinco fatores a considerar ao escolher um provedor ROBS.

Perícia

Embora o IRS reconheça a legitimidade do uso de um plano ROBS, as empresas podem ser citadas por violações de conformidade, como não disponibilizar o plano 401 (k) aos funcionários ou não arquivar o relatório anual do plano 401 (k).

Por esse motivo, é importante trabalhar com uma empresa especializada em transações ROBS, em vez de um provedor que simplesmente se interessa por elas. Idealmente, o provedor permitiria que você trabalhasse diretamente com um advogado e outros profissionais de conformidade que podem garantir que você atenda aos requisitos do plano.

Preços

É importante minimizar as despesas de negócios. Por esse motivo, selecione um provedor que ofereça um plano ROBS 401 (k) por um preço justo. Procure provedores que não paguem taxas de indicação de corretor, pois isso normalmente resultará em taxas de configuração inicial mais altas e não cobrará taxas de manutenção no primeiro ano, já que os requisitos de conformidade contínuos normalmente não começam até o segundo ano.

Rapidez

O acesso rápido a fundos de aposentadoria pode ser imprescindível para empreendedores com necessidades comerciais sensíveis ao tempo, como cumprir um prazo de fechamento. Portanto, escolha um provedor ROBS responsivo com um serviço rápido para garantir que sua transação seja concluída o mais rápido possível. Em particular, procure um provedor ROBS que seja bem versado no processo de transferência de seu dinheiro de uma conta existente para um novo plano ROBS 401 (k), pois essa é a etapa que normalmente leva mais tempo.

Instrutividade

Dados os requisitos de conformidade de um plano ROBS, é importante trabalhar com um fornecedor que enfatize a educação, em vez das vendas, para que você possa tomar uma decisão informada sobre como financiar sua empresa. Em particular, você deve entender não apenas os requisitos do plano inicial - por exemplo, criar uma corporação C e um plano aprovado pelo IRS - mas também os requisitos e custos contínuos.

Suporte contínuo

Financiar sua empresa com um ROBS 401 (k) não é uma transação única - será necessário manter o plano em conformidade. Portanto, escolha um provedor que possa ajudá-lo a navegar pelos requisitos em andamento. Considere se o seu representante de conta tem o conhecimento necessário para identificar problemas de conformidade que podem ser aplicados e se essa pessoa pode ser útil durante a vida útil do seu plano.

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