Como se formar na faculdade sem dívida surpresa

Soa como o enredo de um filme de terror moderno: um estudante universitário graduado, inundado de possibilidades, apenas para abrir uma conta de empréstimo estudantil surpresa e ser superado pelo pânico.

Para alguns, esse não é um enredo exagerado - é a vida real. Cerca de metade dos estudantes universitários do primeiro ano com empréstimos federais subestimou sua dívida, de acordo com uma análise do Brookings Institution de 2014, e 14% dos tomadores federais de empréstimos estudantis não sabiam que tinham dívidas.

Veja como desenvolver uma compreensão clara dos seus empréstimos para que você possa minimizá-los enquanto está na faculdade e estar mais bem preparado para enfrentá-los depois da formatura.

Preste mais atenção ao seu "prêmio" de ajuda financeira

Nas cartas de concessão de auxílio financeiro das faculdades, pode ser difícil descobrir quanto do prêmio é composto de doações que você não tem que pagar de volta, e quanto é composto de empréstimos que você ou seus pais devem pagar com interesse.

Quando você for aceito pela primeira vez em faculdades, use a ferramenta de comparação de oferta de ajuda financeira do Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor para entender o valor exato que você terá que pedir emprestado para participar de cada escola. Observe a dívida total e o provável pagamento mensal após a graduação, o que pode ajudá-lo a avaliar sua capacidade de pagar aluguel, viajar ou fazer pós-graduação mais tarde.

"Os alunos se inscrevem na linha pontilhada e nem sempre compreendem exatamente o quanto estão fazendo empréstimos", diz Ben Barrett, associado do programa de políticas educacionais da New America, um think tank.

Lembre-se que você pode aceitar menos dinheiro de empréstimo do que a escola oferece se, por exemplo, seus custos de vida forem mais baixos do que a estimativa da escola.

Examine sua dívida anualmente

O empréstimo provavelmente não terminará após o primeiro ano. Mantenha o controle de sua dívida de empréstimo federal estudantil, visualizando seu saldo no Sistema Nacional de Dados de Empréstimo Estudantil pelo menos uma vez por ano. Se você tem empréstimos estudantis privados em seu nome, eles devem aparecer no seu relatório de crédito. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito, uma vez por ano, de cada uma das três principais agências de crédito pelo site annualcreditreport.com.

Construir a conscientização da dívida pode fazer uma grande diferença no empréstimo futuro. A Universidade de Indiana envia aos alunos uma carta de débito anual listando quanto dinheiro eles emprestaram até hoje e seus pagamentos mensais projetados após a formatura. Também oferece educação financeira individual. Desde que essas iniciativas começaram em 2012, o financiamento de empréstimos estudantis na escola diminuiu em US $ 98,7 milhões, ou 15%, de acordo com Phil Schuman, diretor de alfabetização financeira da universidade.

Pagar juros quando possível

Mesmo depois de entender quanto você emprestou, os juros acumulados podem elevar esse valor a novos patamares. A menos que você tenha subsidiado empréstimos do governo federal, os juros começarão a somar assim que você começar a estudar e continuar durante o período de carência de seis meses após a formatura.

Se você ganhar dinheiro enquanto estiver na faculdade, tente pagar os juros a cada mês acumulados. Ou coloque um valor mensal fixo e fácil, como US $ 20, em direção à sua dívida. Isso irá lembrá-lo de que ele não foi embora e você reduzirá o valor que deve no futuro.

Se a realização de pagamentos durante a escola for impossível, você poderá pagar os juros acumulados durante o período de carência. Isso impedirá que os juros capitalizem ou sejam adicionados ao seu saldo de empréstimos, o que exige que você pague ainda mais dívidas.

Trabalhar - e alocar esses ganhos - sabiamente

Se você tiver um emprego enquanto estiver cursando as aulas, Schuman sugere trabalhar com um objetivo em mente: usar dinheiro do trabalho durante o ano letivo para despesas de estilo de vida, como comida e entretenimento. Envie dinheiro de trabalho de verão para pagar e superar sua dívida.

"Ao fazer isso, você está dando a cada dólar que você faz um propósito", diz Schuman.

Tente trabalhar não mais do que 15 horas por semana, diz ele. Isso ajudará você a desenvolver as habilidades necessárias para equilibrar vários compromissos, mas provavelmente não o forçará a se formar mais tarde e, potencialmente, a assumir mais dívidas.

Você não precisa evitar a dívida estudantil a todo custo - em vez disso, considere a realidade de assumi-la.

"Para muitos, é a resposta certa", diz Barrett, "desde que eles estejam sendo prudentes e conscientes".

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