Como manter os custos do cartão pré-pago baixos até que as regras entrem em vigor

O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor divulgou recentemente novos regulamentos que visam tornar os cartões pré-pagos mais seguros e suas taxas e serviços mais transparentes. Embora isso seja uma boa notícia para os consumidores, há um problema: as regras só entrarão em vigor em 1º de outubro de 2017.

Enquanto isso, veja o que os usuários de serviços pré-pagos precisam saber - e fazer - para manter seus custos baixos e aproveitar ao máximo seus cartões.

Evite taxas lendo as letras miúdas

Certas coisas, como cartões de aniversário de parentes distantes, podem ser lidas sem muita consequência. As programações de taxas do cartão pré-pago não pertencem a este grupo.

Juntamente com taxas de serviço mensais e sobretaxas de levantamento em caixas eletrônicos, duas taxas comuns no mundo bancário, os cartões pré-pagos podem ter seu próprio conjunto exclusivo de sobretaxas. Se você quiser evitar esses custos, é essencial ler as letras miúdas antes de se comprometer com um cartão.

Taxas de serviço e transação:Verifique se um cartão cobra taxas de transação - normalmente cerca de US $ 1 ou US $ 2 por compra - ou uma taxa mensal; eles geralmente não cobram ambos. Se você acha que usará seu cartão para compras diárias, opte pelo último.

Alguns dos melhores cartões pré-pagos não cobram transações ou taxas mensais, ou podem oferecer aos clientes formas de evitá-los, como manter um saldo mínimo.

Taxas de recarga: Os melhores cartões oferecem várias formas gratuitas de carregar dinheiro no cartão. Outros emissores podem não ser tão generosos, cobrando até US $ 5 para recarregar seu plástico em varejistas selecionados e oferecendo apenas uma ou duas alternativas gratuitas.

Taxas de multibanco: Você deve procurar um cartão pré-pago que tenha uma ampla rede de caixas eletrônicos. Isso deve deixá-lo menos dependente de caixas eletrônicos fora da rede, que podem custar até US $ 2,50 por retirada, mais as taxas cobradas pelo proprietário do caixa eletrônico.

Taxas relacionadas ao saque a descoberto: Se você quiser eliminar taxas sempre que possível, priorize os cartões que negam transações que incorreriam em um cheque especial. Outros cartões pré-pagos oferecem serviços de proteção a descoberto, que podem custar até US $ 15 por cheque especial.

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Encontre um cartão que ofereça proteções e saiba como contestar erros

Tal como está, os emissores de cartões pré-pagos não são obrigados a oferecer proteções para cartões perdidos ou transações não autorizadas. Isso coloca a responsabilidade dos consumidores em garantir que o cartão que eles selecionam tenha esse tipo de salvaguardas. Você pode ter que ligar para o emissor do cartão para descobrir essas informações.

Se você precisar contestar uma transação, saiba a melhor forma de entrar em contato com o emissor do seu cartão. Alguns cobram uma taxa para falar com o atendimento ao cliente, então tente encontrar um cartão que ofereça suporte ao vivo gratuitamente.

Você também deseja selecionar um emissor que seja segurado pela Federal Deposit Insurance Corp. Isso significa que você não perderia nenhum dinheiro - até US $ 250.000 - se o banco associado ao emissor falisse. Você terá que registrar seu cartão no emissor para que o governo saiba que você é o titular do cartão e, portanto, deve receber dinheiro se o emissor falhar.

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Examinar as plataformas bancárias online e móvel de um emissor

Alguns cartões pré-pagos não vêm com extratos mensais, como cartões de crédito e débito, então você precisa encontrar uma maneira diferente de monitorar o saldo e os gastos da sua conta. Isso provavelmente assumirá a forma de uma plataforma bancária on-line ou móvel. Se um emissor oferecer um aplicativo para dispositivos móveis, verifique suas classificações nas lojas iTunes e Android. As revisões são geralmente favoráveis?

Além da facilidade de uso de um aplicativo, certifique-se de que ele ofereça determinados recursos, como um serviço de depósito por cheque no celular, que economiza tempo e dinheiro.

Use um cartão pré-pago para controlar os gastos

Depois de encontrar um cartão pré-pago que mantenha os custos baixos, concentre-se em como aproveitá-lo ao máximo. Por um lado, os cartões pré-pagos podem funcionar como ferramentas orçamentárias sólidas.

Uma vez que os seus gastos são limitados ao dinheiro carregado no seu cartão, você pode ser estratégico com quanto dinheiro você carrega. O tempo é outro fator crucial. Adicionar muito dinheiro antes de ir ao shopping, por exemplo, pode acabar prejudicando seu orçamento. Embora possam ser sutis, esses tipos de movimentos podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu cartão pré-pago.

Tony Armstrong é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @tonystrongarm .