Despesas qualificadas de HSA

Se você quiser poupar para despesas médicas e reduzir o seu rendimento tributável ao mesmo tempo, você pode se beneficiar de uma conta de poupança de saúde.

Antes de se inscrever, no entanto, é importante entender que o dinheiro dessas contas só pode ser usado para despesas qualificadas da HSA. Se você gastar o dinheiro em itens inelegíveis, espere pagar imposto de renda e pesadas multas por seu erro.

Veja o que você precisa saber sobre os HSAs e quais despesas são permitidas para que você aproveite ao máximo os benefícios sem impostos.

Por que devo abrir uma HSA?

Esta conta de poupança regulamentada pelo governo é altamente favorecida pelos impostos. Sua renda é tributada após quaisquer contribuições da HSA terem sido feitas, o que reduz o montante da receita sobre a qual você é tributado. Também não custa nada retirar o dinheiro, desde que seja usado para despesas elegíveis. Você também tem a opção de investir sua HSA em fundos mútuos ou outras ferramentas de investimento para aumentar seu dinheiro livre de impostos. Tenha em mente, no entanto, que a quantidade de dinheiro que você pode contribuir para o seu HSA por ano é limitada.

Os HSAs são oferecidos pela maioria das empresas de seguro de saúde, mas se o seu provedor não oferecer, você poderá abrir um em uma instituição financeira. Você deve estar inscrito em um plano de seguro de saúde altamente dedutível para se qualificar para uma HSA.

Quais despesas são elegíveis para uma HSA?

O governo só permite essas vantagens fiscais se você usar o dinheiro da HSA para despesas médicas qualificadas. Esses custos geralmente incluem o pagamento a médicos ou dentistas, receitas médicas, exames de imagem, como exames de ressonância magnética, serviços médicos (como atendimento domiciliar) e equipamentos ou suprimentos médicos. Você também pode usar os fundos para reembolsar-se por quaisquer despesas médicas qualificadas que seu seguro não cobriu e você teve que pagar fora do bolso.

Exemplos de despesas geralmente elegíveis são aparelhos auditivos, aconselhamento psicológico, serviços de quiropraxia, preservativos, bombas de mama, óculos, fisioterapia e programas de cessação do tabagismo.

Quais despesas não são elegíveis para HSA?

As regras tornaram-se mais rigorosas ao longo dos anos sobre quais despesas são elegíveis para os fundos da HSA. Compras gerais que podem beneficiar sua saúde geral não contam. Exemplos de não-nos do IRS incluem férias e vitaminas. Outros itens que não são elegíveis incluem roupas de maternidade, custos de funeral, cuidados infantis para bebês saudáveis, produtos de higiene pessoal, medicamentos de venda livre, aulas de natação e procedimentos cosméticos eletivos.

Normalmente, você também não pode usar o dinheiro da HSA para pagar prêmios de seguro de saúde, a menos que você atenda a determinados critérios. De acordo com o Optum Bank, você está qualificado para usar HSAs somente para prêmios se estiver inscrito no Medicare, estiver em cobertura contínua do COBRA, receber benefícios de desemprego estaduais ou federais ou se tiver um seguro de assistência de longo prazo qualificado.

Esta página da HSA Resources tem uma lista completa de itens que não são qualificados para fundos da HSA, embora seja recomendado que você procure orientação fiscal ou jurídica, caso não tenha certeza se sua compra é qualificada para HSA.

O que acontece se você fizer compras não qualificadas com sua conta HSA?

Tenha muito cuidado para não usar seu cartão de débito HSA ou cheques em compras não elegíveis. Se você gastar seus fundos da HSA em despesas não qualificadas, intencionalmente ou por acidente, a transação será processada e você terá que pagar imposto de renda sobre a quantia.

Sim, você leu corretamente - mesmo que tenha pago um hambúrguer acidentalmente com seu cartão de débito HSA, você terá que reportá-lo em sua declaração anual de imposto de renda e pagar impostos sobre ele. Se você tem menos de 65 anos e gasta o dinheiro em compras não qualificadas, você também deve pagar uma multa de 20% sobre o imposto de renda. Tenha muito cuidado para não usar o dinheiro da HSA em despesas não qualificadas para que você não perca parte de suas economias com impostos e multas.