Mr. Insurance Man, derrube este muro!

Que análise brilhante. Quando o presidente Reagan lançou seu desafio ao líder soviético Mikhail Gorbachev na frente de duas vidraças à prova de balas para protegê-lo dos atiradores da Alemanha Oriental, ele mudou a história. Um governo repressivo que não cuidava dos melhores interesses de seus cidadãos estava à beira do colapso. A única maneira que impedia seus cidadãos de fugir de suas fronteiras era com portões de ferro, paredes de concreto, cães de guarda e torres de franco-atiradores. Os comunistas sabiam que, se seus cidadãos se tornassem conhecedores da vida fora de sua prisão virtual, eles partiriam em massa. A União Soviética precisava de um plano de contingência. Eles construíram a parede temida.

O que isso tem a ver com anuidades variáveis ​​e o investidor individual? Muito Esses produtos são vendidos principalmente com uma “venda difícil”. Eles podem ter altos custos - geralmente de 3% a 4% ao ano - juntamente com uma comissão inicial paga ao vendedor. As companhias de seguros, ao contrário da antiga União Soviética, são capazes de lhe vender este produto por causa de sua ignorância de suas características complicadas. Eles criaram as taxas de entrega apenas no caso de você descobrir as coisas. Juntamente com pilhas de documentos complexos, as companhias de seguros criaram sua própria versão do Muro de Berlim. É como a linha clássica do "Hotel California" dos The Eagles: "Você pode conferir quando quiser, mas nunca pode sair."

A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos da América oferece uma orientação fortemente formulada sobre anuidades variáveis, incluindo a pesquisa da solidez financeira da empresa que oferece o produto. Se você quiser saber mais sobre anuidades em geral, confira este artigo no Investmentmatome.

Este produto tem o seu lugar, mas apenas para investidores selecionados. Se você maximizou todos os seus limites em seu 401 (k) ou 403 (b), juntamente com um IRA tradicional ou Roth, uma anuidade variável pode ser adequada para você. Mas a maioria dos investidores não precisa desse método adicional de economizar dinheiro em uma conta de impostos diferidos.

Enquanto nenhum investimento vem com uma garantia, a escolha de uma anuidade variável para financiar metas de aposentadoria diminui substancialmente suas chances de sucesso. Um portfólio globalmente diversificado, eficiente em termos fiscais e de baixo custo, oferece a maior probabilidade de uma aposentadoria confortável. Embora possa haver algumas oscilações dramáticas ao longo do caminho, os investidores que permanecem no curso tendem a ser recompensados ​​por sua visão de longo prazo.

Se um vendedor tentar lhe vender uma anuidade variável e tentar dissuadi-lo de uma abordagem diversificada e de baixo custo, lembre-se de algumas palavras de outro presidente. "A liberdade tem muitas dificuldades e a democracia não é perfeita, mas nunca tivemos que colocar uma barreira para manter nosso pessoal, para impedir que eles nos deixassem", disse John F. Kennedy em 1963.

Palavras mais verdadeiras nunca foram ditas. Se existem portões de ferro para evitar que você se separe do seu investimento, sua melhor aposta seria nunca entrar em primeiro lugar.