Quanto sua estratégia de investimento poderia custar você?

De Matthew Fassnacht

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Um dos investidores mais ricos e mais bem sucedidos do mundo, Warren Buffett, é frequentemente questionado sobre como a pessoa média deve investir. Seu conselho mais comum é investir em um fundo de índice S & P 500 de baixo custo por causa de sua propensão a subir com o tempo para investidores com um horizonte de longo prazo. Esta é uma excelente abordagem para investidores com menos de US $ 50.000 e é uma alternativa superior à taxa padrão de 5% para os fundos mútuos vendidos por algumas das grandes empresas.

Ao considerar o quanto a taxa de carga de 5% e a taxa de despesas de fundos mútuos padrão de 1,5% irão corroer os retornos de um investidor ao longo do tempo, os números não mentem.

Para o propósito deste exemplo, suponhamos que o fundo mútuo e os retornos do índice S & P 500 sejam os mesmos antes das taxas, apesar do fato de que 80% dos fundos mútuos baseados em ações não têm desempenho tão bom quanto o S & P 500. Um investimento de US $ 50.000 no retorno anual histórico de 13,3% do S & P 500, o valor seria superior a US $ 3,8 milhões em 35 anos. No entanto, o mesmo investimento de US $ 50.000 em fundos mútuos ao longo de 35 anos resultará apenas em US $ 2,35 milhões - uma diferença de quase US $ 1,5 milhão.

Investidores agressivos com mais de US $ 50.000 e um horizonte de longo prazo podem obter retornos mais altos a partir de uma abordagem mais estratégica desenvolvida por um gerente de investimentos profissional. Aplicando os princípios de investimento de Buffett, aprimorados com diversificação global e uso prudente da alavancagem, é muito possível que seus investimentos superem o S & P 500. Mesmo que um investidor perceba que retorna uma média de alguns percentuais acima dos fundos de índice a cada ano, o valor de juros compostos pode ter benefícios extraordinários.

Como vimos no exemplo anterior, investir em fundos de índices pode transformar um investimento de US $ 50.000 em US $ 3,8 milhões ao longo de 35 anos. Ao usar os serviços de um gerente de investimentos estratégicos que podem alocar adequadamente o principal em uma série de ações globais, os mesmos US $ 50.000 podem resultar em cerca de US $ 13 milhões no mesmo período.

Para ilustrar melhor os benefícios dessa abordagem, considere novamente Buffett. Nos últimos 35 anos, sua empresa, a Berkshire Hathaway, produziu um retorno médio anual de 22,4% e superou o índice S & P 500 em incríveis 11,1% ao ano. A diferença de US $ 50.000 investidos na Berkshire Hathaway em 1º de janeiro de 1979, (35 anos atrás) em comparação com o índice S & P 500 é de impressionantes US $ 56 milhões.

Estou sugerindo que a contratação de um gerente de investimentos qualificado transformará seu investimento de US $ 50.000 em US $ 56 milhões em 35 anos? Não. Dependendo das condições econômicas e de mercado, os investidores podem não alcançar os US $ 13 milhões que poderiam ter alcançado nos últimos 35 anos. No entanto, existem alguns princípios importantes que podem ser aplicados para ajudar a maximizar os retornos:

1. Os fundos mútuos têm taxas iniciais e anuais que podem reduzir seus retornos e impactar o valor de seus investimentos ao longo do tempo.
2. Para o investidor médio, o conselho de Buffett de investir em fundos de índice faz muito sentido, apesar do fato de que não seguir essa abordagem era extremamente lucrativo para ele.
3. Os investidores com uma grande quantidade de dinheiro (US $ 50.000 ou mais) podem maximizar seus retornos através de diversos investimentos globais, além de fundos de índice.