8 perguntas a fazer-se antes de investir
3 PERGUNTAS para fazer antes de INVESTIR!
Índice:
Michael Chamberlain
Saiba mais sobre Michael no Investmentmatome’s Ask a Advisor
Como planejador financeiro e consultor de investimento fiduciário, trabalho com pessoas com metas variadas e níveis de educação, renda, ativos e conforto muito diferentes com a tecnologia. Muitas vezes me preocupo com as semelhanças que vejo entre os investidores de todos os tipos.
Muitas pessoas simplesmente não têm planos quando começam a investir. Outros seguem as últimas dicas de investimento de um estranho online, na TV ou em uma revista. Estou surpreso com quantos investidores acham que eles se saíram bem, mas não sabem como medir sua verdadeira taxa de retorno pelo risco que assumiram. Poucos investidores sabem até quanto risco existe em seus portfólios.
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Esses problemas surgem porque os investidores geralmente não usam uma metodologia consistente - um processo repetitivo baseado em regras - para criar ou monitorar seus portfólios. Isso geralmente leva a portfólios que não são bem diversificados, não têm o risco adequado para o investidor e não são eficientes em termos de impostos. Além disso, muitos investidores não analisam seus portfólios e não pensam muito sobre como seus investimentos se encaixam em um plano geral maior.
Você está pronto para investir?
O que você pode fazer para garantir que não esteja neste acampamento? Primeiro, determine se você está realmente pronto para investir sozinho. Com base na minha experiência, há uma série de tarefas essenciais para concluir e questões para entender antes de começar a investir.
A conclusão da avaliação de investimento a seguir pode ajudar você a determinar o quanto você está preparado e se você seria mais bem atendido pela obtenção de assistência profissional de um consultor objetivo e com honorários exclusivos.
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1. Tenho uma lista por escrito dos meus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo e sei quanto preciso economizar e a taxa de retorno exigida para financiar cada um desses objetivos. sim Não
2. Eu completei uma ferramenta de questionário de avaliação de risco confiável (como esta da FinaMetrica) e entendo como minha tolerância de risco se encaixa com a taxa de retorno exigida para financiar minhas metas. sim Não
3. Eu tenho um plano de investimento escrito (declaração de política de investimento) que explicita a alocação de ativos a ser usada na minha carteira, juntamente com a faixa esperada de retornos. sim Não
4. Entendo a importância da alocação de ativos (o mix de ações, títulos e outros investimentos) e siga uma metodologia para identificar e criar um portfólio projetado para fornecer o mais alto retorno para o nível de risco adequado à minha situação. sim Não
5. Eu utilizo uma metodologia para selecionar os investimentos para cada classe de ativos. sim Não
6. Reservei um tempo para revisar regularmente meus investimentos e fazer as alterações necessárias. sim Não
7. Utilizo uma metodologia para monitorar e alterar periodicamente os investimentos, conforme necessário. sim Não
8. Entendo como as ineficiências tributárias afetarão negativamente o meu portfólio; quais classes de ativos são mais adequadas para contas livres de impostos, contas tributáveis e contas diferidas de impostos; e estruturei meu portfólio nesses tipos de contas para ter eficiência fiscal. sim Não
Pontuação Para qualquer pergunta que você tenha respondido com "não", faça mais pesquisas sobre o assunto antes de tentar investir - ou procure um consultor de investimento objetivo e remunerado apenas na Garrett Planning Network ou na National Association of Personal Financial Advisors. Se você respondeu "sim" em todas as perguntas, está mais preparado para investir sozinho. Michael Chamberlain , CFP, AIF, é um consultor honorário e proprietário da Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, com escritórios em Sacramento, Campbell e Santa Cruz, Califórnia. Para mais informações visite www.chamberlainfp.com. Imagem via iStock.
