FIV: Como pagar por um processo caro e emocional

Depois de lutar para engravidar, Nikki e Mike McDermott de Lake Worth, na Flórida, estavam determinados a fazer o que fosse necessário para ter uma família. Ela tomou a medicação de fertilidade Clomid, passou por US $ 500 em testes de diagnóstico e tentou inseminação intra-uterina, tudo sem sucesso.

McDermott está longe de estar sozinho. De acordo com dados da Pesquisa Nacional de Crescimento Familiar do Centro de Controle e Prevenção de Doenças (2011-2013), 11,3% das mulheres entre 15 e 44 anos - ou seja, 6,9 milhões de mulheres - receberam serviços de fertilidade.

É um caminho caro e emocional, e o sucesso não é garantido.

"Naquele momento emocionalmente, eu não podia continuar fazendo isso montanha abaixo," diz Nikki McDermott. "Queríamos algo que tivesse uma taxa de sucesso maior, por isso fizemos fertilização in vitro".

No entanto, mesmo um único ciclo de fertilização in vitro pode estar fora do alcance de muitos casais.

O alto - e geralmente descoberto - custo da fertilização in vitro

O McDermotts foi cotado US $ 14.000 para um pacote de fertilização in vitro, incluindo medicamentos e procedimentos. Na época, McDermott estava no plano de seguro do empregador de seu marido, que não oferecia cobertura de fertilidade. Para cobrir a maior parte do tratamento, o McDermott sacou um empréstimo de US $ 10.000 de fertilidade de um credor em parceria com o consultório de seu médico, a uma taxa de juros considerável de pouco menos de 22%.

O primeiro ciclo de fertilização in vitro foi bem sucedido para o McDermotts. Ter seu filho, Mikey, agora um bebê, valeu a tensão emocional e financeira, diz McDermott. "No final do dia, pagamos a mensalidade do empréstimo e apenas brincamos que ele não pode ir para a faculdade", diz ela.

De acordo com dados coletados em 3.192 pacientes com FIV e fornecidos ao Investmentmatome pela FertilityIQ, um recurso on-line para aqueles que procuram tratamentos de fertilidade, o custo médio nacional para um ciclo de fertilização in vitro, incluindo medicamentos e o procedimento, é de US $ 19.857. Alguns médicos oferecem pacotes ou pacotes com desconto, mas os custos ainda são significativos.

Alguns estados determinam que o seguro de saúde cobre o tratamento de fertilidade, mas a maioria não o cobre. De acordo com o estudo realizado pelo FertilityIQ, que envolveu mais de 3.000 pacientes que receberam 7.141 ciclos de FIV no total, 28% tiveram 76% a 100% dos custos de tratamento cobertos pelo seguro. Mas 56% dos usuários pesquisados ​​tinham cobertura zero e o restante dos pacientes tinha cobertura parcial. (Divulgação: O CEO da Investmentmatome, Tim Chen, é um investidor no FertilityIQ.) Veja a metodologia abaixo.

Fazer compensações financeiras e poupar para a fertilização in vitro é o melhor cenário, diz Shane Sullivan, um planejador financeiro certificado da United Capital em Austin, Texas. Mas para aqueles ansiosos por avançar sem economias adequadas, o financiamento pode ser a resposta. Para o McDermotts, essa resposta foi um empréstimo de fertilidade. Outras opções de financiamento de fertilização in vitro, resumidas abaixo, incluem empréstimos de cooperativas de crédito, credores on-line e cartões de crédito.

Pagando por fertilização in vitro

Se você está buscando tratamentos de fertilização in vitro, se planeja comprar um pacote ou pagar à medida que vai, seu histórico de crédito desempenha um papel importante na determinação de quais opções de financiamento estão disponíveis para você.

" MAIS: Verifique sua pontuação de crédito

EMPRÉSTIMO DE FERTILIDADE

Os credores que se concentram especificamente no financiamento da fertilidade costumam se associar com os consultórios médicos, e geralmente é possível usar esse tipo de financiamento somente se o seu provedor oferecer esse financiamento. Credores específicos para a fertilidade podem ter taxas de juros mais altas, mas o consultório médico normalmente coordena com o credor e recebe os fundos diretamente, removendo alguma dor de cabeça para os pacientes. Um dos financiadores de fertilidade mais conhecidos é o CapexMD, que oferece empréstimos por meio de clínicas de fertilidade participantes.

EMPRÉSTIMOS DE UNIÃO DE CRÉDITO

Esses empréstimos a prestações pessoais têm taxas fixas com pagamentos mensais. As cooperativas de crédito costumam ser a melhor opção para empréstimos pessoais, pois geralmente têm as taxas de juros mais baixas disponíveis, geralmente começando em 7%, e podem ser abertas a empréstimos a membros com crédito inferior ao estelar. As uniões de crédito federais são obrigadas a limitar suas taxas de juros em 18%. Empréstimos de cooperativa de crédito geralmente exigem muita documentação e documentação, e eles podem levar mais tempo os empréstimos on-line para serem aprovados e financiados.

EMPRÉSTIMOS PESSOAIS ONLINE

Se você está com pressa para pagar pelo tratamento de fertilização in vitro, os empréstimos parcelados online são aprovados e financiados mais rapidamente do que os empréstimos de cooperativas de crédito, às vezes no prazo de um dia. Eles também podem ter mais opções quando se trata de comprimento e quantidade de prazo. As taxas de juros são fixas e podem ser baixas para aqueles com excelente crédito.

Credores populares para tratamentos de fertilidade incluem Prosper, LendingClub e LightStream. Inúmeros outros credores on-line oferecem empréstimos pessoais genéricos que você pode usar para tratamento de fertilidade. Investmentmatome recomenda comparar empréstimos de vários credores. A maneira mais fácil de comparar as taxas é fazer compras online.

CARTÕES DE CRÉDITO

Se você se qualifica, os cartões de crédito sem juros podem ser uma forma ideal de financiar pelo menos parte do seu tratamento de fertilidade - os poucos milhares de dólares necessários para atender a uma franquia de seguros, por exemplo. Normalmente, os cartões de crédito têm limites de crédito mais baixos do que o valor que você poderia emprestar com um empréstimo, e você não saberá seu limite de crédito até que seja aprovado.

Emily Starbuck Crone é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].

FertilityIQ Metodologia: Os dados do FertilityIQ foram coletados entre 10 de julho de 2015 e 19 de fevereiro de 2017 por meio de uma pesquisa com 3.192 pacientes submetidos a pelo menos um ciclo completo de fertilização in vitro nos Estados Unidos. O número total de ciclos de fertilização in vitro completados por todos os pacientes foi de 7.141.