Lenders olhar mais do que apenas sua pontuação de crédito
HISTÓRICO DE CRÉDITO NA INGLATERRA |O QUE É| PONTUAÇÃO |COMO CONSTRUIR/
Índice:
- Saiba onde está seu crédito
- O que os credores observam em seu aplicativo
- Histórico de crédito
- Receitas e Despesas
- Pagamento inicial
- Termo do empréstimo
- Garantia
- Ativos líquidos
- Emprego histórico
- O que você pode fazer
- Qual é o próximo?
- Verifica seu relatório de crédito livre
- Calcular sua relação dívida / renda
- Tome 3 passos para melhorar seu crédito
Se você está no mercado para um empréstimo, sua pontuação de crédito é um dos maiores fatores que os credores consideram, mas é apenas o começo. Os credores gostam de ver o perfil financeiro completo de um candidato ao decidir se aprova um empréstimo e a que taxa de juros. Então, quando você preencher um pedido de empréstimo, esteja preparado para compartilhar tudo.
Saiba onde está seu crédito
Obtenha sua pontuação de crédito semanalmente. Ajudaremos você a monitorar seu crédito e acompanhar seu progresso.O que os credores observam em seu aplicativo
Histórico de crédito
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos calculado a partir das informações contidas em seus relatórios de crédito, projetadas para prever a probabilidade de reembolso do dinheiro emprestado. Mas uma pontuação não diz tudo aos credores e muitos analisam os relatórios.
Um defeito pode não ser um problema, mas pode afetar sua taxa de juros.
Eles podem procurar:
- Contas inadimplentes, ou seja, aquelas pagas com atraso superior a 30 dias
- Contas de cobranças não pagas
- Uma falência passada
- Foreclosures
- Garantias tributárias ou julgamentos cíveis - embora, a partir de 1º de julho de 2017, as agências de crédito não as notifiquem, a menos que incluam um número do Seguro Social ou data de nascimento como parte das informações de identificação
- O número de pedidos recentes de crédito
- Dívidas pendentes
Enquanto um ou mais defeitos não podem ser desmembramentos, tê-los em seu relatório de crédito pode afetar sua taxa de juros. Se você não tiver certeza de como é seu perfil de crédito, poderá obter um relatório de crédito e uma pontuação de crédito gratuitos, atualizados semanalmente, no Investmentmatome.
Receitas e Despesas
Para se qualificar para um empréstimo, sua relação dívida / renda não pode exceder o máximo do credor.
É menos provável que um credor o veja como um risco se você tiver uma receita maior, porque é mais provável que você possa pagar todas as suas obrigações todos os meses. Por outro lado, uma alta renda pode não ajudá-lo a obter uma taxa melhor se suas despesas fixas, como o aluguel ou pagamento de hipoteca, forem especialmente altas. Por exemplo, ao aplicar para uma hipoteca, o seu rácio da dívida total deve ser de 43% ou inferior para se qualificar para um empréstimo com um credor respeitável.
Pagamento inicial
Quanto menor o valor do empréstimo, menor o risco para o banco. Portanto, se você tiver um grande adiantamento, o credor estará mais propenso a ser generoso com a taxa de juros. Se a sua pontuação de crédito for limítrofe e você não se qualificar para um empréstimo, um adiantamento considerável poderá ajudá-lo a obter aprovação.
Tenha em mente que uma taxa de juros um pouco menor pode não valer a pena limpar sua conta bancária. É importante manter dinheiro suficiente em economias em caso de emergência.
Termo do empréstimo
A duração do empréstimo é importante. Em geral, os credores assumem que um empréstimo mais curto significa que a capacidade de pagamento do mutuário é menos provável de mudar ao longo da vida do empréstimo. Tenha isso em mente quando você está aplicando para um empréstimo. Se você puder pagar um empréstimo com um prazo mais curto, seu pagamento mensal poderá ser maior, mas você pagará menos juros durante a vida do empréstimo e ficará sem dívidas mais cedo.
Garantia
Se você estiver solicitando um empréstimo de carro ou de casa, o credor analisará de perto o valor do veículo ou da casa, porque isso funcionará como garantia para o empréstimo. Por exemplo, digamos que você quer um carro de US $ 15.000. Acrescente US $ 5.000 em contratos de garantia e manutenção pós-venda, seguro de lacuna e imposto sobre vendas, e você está procurando um empréstimo de US $ 20.000. Sua relação empréstimo / valor é de 133% (US $ 20.000 / US $ 15.000 = 1,33). Nesse caso, se o veículo for totalizado ou o inadimplemento do empréstimo e o credor tentar revender o carro, é bem provável que ele não recupere os 20.000 dólares completos. Portanto, o credor provavelmente solicitará uma taxa de juros mais alta para compensar o risco.
Um empréstimo com garantia, ou um empréstimo garantido, geralmente vem com uma taxa de juros menor do que um empréstimo não garantido, porque você está prometendo a garantia como pagamento do empréstimo, se você deixar de fazer pagamentos. Recomendamos cautela ao considerar o uso de sua casa ou carro como garantia ao solicitar um empréstimo pessoal. Se você não pagar o empréstimo, poderá perder seu recurso.
Ativos líquidos
Se você tem ativos líquidos, um credor pode vê-lo como menos arriscado e oferecer uma taxa mais baixa.
Espera-se que você use sua receita para pagar o empréstimo, mas alguns credores podem querer saber se você tem ativos que podem ser convertidos em dinheiro rapidamente para fazer pagamentos caso você perca seu emprego ou tenha outros contratempos financeiros. Esses ativos podem ser na forma de uma conta de poupança ou de mercado financeiro, ações ou títulos do governo. Se você tem ativos líquidos para cobrir o custo do empréstimo, o credor pode vê-lo como menos arriscado e pode oferecer-lhe uma taxa mais baixa.
Emprego histórico
Se você estiver aplicando para uma hipoteca, sua renda atual pode ser suficiente para se qualificar para uma boa taxa. Mas o credor pode optar por rever o seu rendimento dos últimos 24 meses para medir a estabilidade do rendimento. Se você tem um histórico de emprego irregular ou está desempregado recentemente, talvez não seja negado, mas o emissor ainda pode vê-lo como uma bandeira vermelha. Como resultado, você pode acabar com uma taxa de juros mais alta.
O que você pode fazer
Você pode melhorar suas chances de aprovação de empréstimos com condições favoráveis, desenvolvendo bons comportamentos de crédito, como pagar suas contas em dia, sempre e manter seus saldos de cartão de crédito baixos.
Atualizado em 30 de junho de 2017.
