Uma chamada para graduados da faculdade: 5 coisas que você deve saber sobre dinheiro

Olá, graduados.

Enquanto você se senta em seu boné e vestido, você estará passando por uma série de emoções como os últimos quatro anos (ou, como é agora mais provável, cinco ou seis anos) chegarem a um ponto culminante e você for liberado em um superlotado, mercado de trabalho competitivo. Você ouviu os discursos semelhantes ao discurso de Steve Stanford no início de 2005, ou leu o maravilhoso discurso de formatura “Wear Sunscreen”, que Kurt Vonnegut nunca deu. Sem dúvida, um parente pensativo ou dois tem o Dr. Seussed com uma cópia de "Oh, os lugares que você irá!"

Mas quero deixar vocês, graduados, com três palavras simples. Essas palavras são tão importantes que eu começo e termino os cursos que ensino com eles. “Se você não se lembra de nada dessa aula, lembre-se disso”, digo aos meus alunos (o que é confuso para eles, porque ensino jornalismo e o conselho parece não ter relação com a profissão).

Eu faço isso porque eu desejo que todas as aulas de faculdade que eu comecei com essas palavras. Eu gostaria que cada um dos meus instrutores tivesse corrido para a sala de aula, me agarrado pelo colarinho e pintado meu rosto com saliva enquanto eles gritavam estas palavras …

Pague-se primeiro

Ah, a dor financeira que você vai evitar se você simplesmente receber 10% do seu primeiro salário, jogá-lo em uma conta de poupança e esquecê-lo. Então repita. Repetir. E repita.

Como você está à deriva em mares econômicos rochosos, este é o seu preservador de vida. E à medida que você vê suas economias crescerem, você sentirá o brilho quente da confiança aumentar à medida que enfrenta a tempestade financeira que está à sua frente e ainda permanece à tona.

Agora, o colete salva-vidas bem preso, aqui estão os outros quatro hábitos-chave para construir um barco confiável à medida que você mapeia novas águas financeiras.

Top off sua contribuição 401 (k)

Você quer se tornar um milionário? Claro que você faz. Aqui está uma maneira lenta, pouco atraente mas boa de fazer isso:

Quando você começa seu primeiro emprego, o chefe de RH vai jogar uma variedade desconcertante de papelada em você. Em algum lugar da pilha há um formulário que define o nível 401 (k) do funcionário. Talvez você saiba o que é isso, talvez você não saiba. Mas o que você deve perguntar à pessoa de RH é: “Como eu maximizo a contribuição do empregador?” Em seguida, defina sua contribuição para que você “maximize” a contribuição de seu empregador.

Por quê? Estas são as duas palavras mais doces do idioma inglês: dinheiro grátis. Como se pagar primeiro, haverá uma pequena picada no começo porque você estará reduzindo seu salário. Mas faça isso - então esqueça. Faça isso cedo - é mais fácil antes de ter um cônjuge, filhos e uma casa - e o hábito que ajudará você a se preparar para a vida toda.

Como isso pode fazer de você um milionário? Como escreveu o autor financeiro Dave Ramsey: “Economizar apenas US $ 100 por mês, dos 25 aos 65 anos, com crescimento de 12% = US $ 1.176.000. Todos deveriam se aposentar um milionário!

Elimine seu medo de dívidas (ou, como fazer um orçamento)

A procrastinação, queridos graduados, não é uma espécie de preguiça; é evitação. Nós evitamos o que tememos. Os maiores sintomas de medo em nossa vida financeira são declarações de cartão de crédito não abertas, empréstimos estudantis e contas de serviços públicos. Abri-los. Olhe para eles. Conhecê-los. Possuí-los.

Então pegue um pedaço de papel, calcule seu pagamento mensal, subtraia as despesas mensais e - pronto - você tem seu orçamento!

Não gosta do que vê? Claro que você não. Mas, para avançar em direção a um melhor lugar financeiro, você deve saber onde está. Acompanhar o fluxo e refluxo de seu dinheiro é essencial para construir comportamentos que o levarão a sair da dívida, em vez de se aprofundar nesse abismo. E se você fizer um orçamento mensal, você imediatamente se destacará do grupo - mais de 60% dos americanos admitem não ter orçamento.

Mate seu medo de dívidas, parte 2: cartões de crédito

Sejamos honestos - apostarei que alguns de vocês acordaram de manhã com uma ressaca ofuscante e recibos misteriosos em seu bolso para as rodadas não lembradas que você comprou.

Ainda assim, o que as empresas de cartão de crédito afirmam é verdade. Usando cartões de crédito é uma excelente maneira de construir um rating de crédito forte. Deixe-me sugerir este truque: Depois de receber seu primeiro pagamento, evite usar seu cartão de crédito por três meses. Permita que sua conta poupança cresça. Então nunca use mais do que você pode pagar mensalmente e absolutamente nunca gastar em crédito mais de 50% de suas economias atuais.

Você descobrirá que a dor que recebeu pela primeira vez colocando pelo menos 10% do seu salário em economia será substituída pela picada de ver essa reserva de caixa diminuir. E você irá automaticamente - quase magicamente - pensar duas vezes antes de gastar mais do que ganha.

Qual é a sua nota?

Graduados, a vida está prestes a lançar uma reviravolta cruel do seu jeito. Você passou a maior parte da sua vida sendo medida por uma métrica dominante: qual é a sua nota? Sua vida liderada pelo GPA já terminou, e há apenas uma série que será seriamente importante em sua vida financeira: sua pontuação FICO.

Sua pontuação FICO pode não parecer importante para você agora - alguns de vocês podem estar ouvindo pela primeira vez -, mas vai crescer em importância muito em breve.FICO é o seu rating de crédito, pontuando o quão seguro você é uma aposta para os bancos emprestarem dinheiro para um carro, uma casa ou a educação universitária de seus futuros filhos. Como conhecer todo o peso de suas dívidas, conheça sua pontuação FICO.

Uma boa pontuação FICO é construída por bons hábitos de crédito, bons hábitos de crédito vêm através de um bom orçamento, e um bom orçamento é garantido por bons hábitos de poupança.

Em outras palavras: pague-se primeiro. Todas as coisas boas fluem desse primeiro hábito.

Parabéns e boa sorte.

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Ilustração de Brian Yee.