Três eventos de vida que podem afetar sua pontuação de crédito

Uma vida longa é recheada de eventos felizes, muitos envolvendo compromissos emocionais e financeiros. Antes de assinar em qualquer linha pontilhada, é importante saber em que você está se metendo, incluindo como cada uma das seguintes opções pode afetar sua pontuação de crédito.

1. Comprar uma casa

A compra de uma casa com uma hipoteca pode ter grandes implicações para o seu crédito, e o melhor delas não será percebido imediatamente. Seus relatórios de crédito irão mostrar um inquérito difícil causado pelo seu pedido de hipoteca. Conseqüentemente, você deve esperar sua pontuação de crédito cair em alguns pontos nos meses imediatamente após a aprovação da hipoteca.

No entanto, após esses primeiros meses, é provável que você veja sua pontuação de crédito subir se fizer os pagamentos da hipoteca a tempo. Ao contrário do aluguel, a atividade de pagamento de hipoteca é sempre informada às principais agências de crédito. (Alguns serviços agora relatam aluguel para agências de crédito, então você pode aumentar sua pontuação com pagamentos de moradia mesmo que alugue.) Com o tempo, uma série de pagamentos no prazo deve fazer com que sua pontuação aumente.

Você pode achar isso especialmente dramático se ainda não tiver um empréstimo a prestações no seu relatório de crédito. Criar mais variedade nos tipos de contas de crédito em seu perfil pode dar-lhe um impulso, que é algo para se esperar quando você faz de sua casa um lar.

2. Casar-se

Para ser claro, casar não faz com que sua pontuação de crédito ou seus relatórios de crédito sejam combinados com os do seu cônjuge. Os casais casados ​​mantêm seus próprios relatórios e resultados, mesmo que optem por mesclar suas finanças de outras formas. No entanto, “vocês dois são responsáveis ​​por todas as dívidas contraídas em qualquer conta conjunta de crédito”, diz Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian, uma das principais agências de crédito. "Um pagamento perdido em uma conta conjunta afetará negativamente seus históricos de crédito."

Além disso, "se um de vocês tem um histórico de crédito menos do que brilhante, isso afetaria sua capacidade de se qualificar para contas conjuntas, especialmente grandes compras, como hipoteca", diz Griffin. "Enquanto seus relatórios de crédito não serão fundidos, ambos serão considerados ao solicitar um novo crédito conjunto."

Esse é apenas um dos motivos pelos quais manter um diálogo aberto sobre o dinheiro é importante em um casamento - você não quer que as obrigações financeiras que você entra depois de seu casamento interfiram na manutenção de sua boa posição de crédito.

3. Abrindo um negócio

Cumprir um sonho de transformar uma grande ideia em um negócio completo é uma boa maneira de construir riqueza a longo prazo. Mas isso pode ter sérias implicações para o seu crédito, especialmente nos primeiros dias do seu empreendimento. Veja por quê: antes de sua empresa ter estabelecido sua própria pontuação de crédito, você provavelmente precisará confiar em seu crédito pessoal para se qualificar para cartões de crédito e empréstimos.

Além disso, é quase certo que você será obrigado a fazer uma garantia pessoal ao garantir o financiamento do seu negócio. Se as vendas caírem, uma garantia pessoal fará com que você seja responsável por desembolsar os pagamentos de seus empréstimos a partir dos seus próprios fundos. E lembre-se, os empréstimos comerciais tendem a ser grandes, então esses pagamentos podem ser pesados. Sua pontuação de crédito pode despencar se você ficar para trás ou for forçado à falência, Esse não é necessariamente um motivo para evitar completamente o financiamento comercial, mas você deve reconhecer o risco e gerenciá-lo com sabedoria - o que é uma maneira inteligente de abordar outros eventos importantes da vida também.

Este artigo foi atualizado em 27 de julho de 2016. Foi publicado originalmente em 5 de junho de 2015.

Lindsay Konsko é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.