Bilhões não reclamados: Você é proprietário de um pagamento de seguro de vida?

O seguro de vida deve proporcionar paz de espírito, mas para alguns segurados, ele fica fora de vista, fora da mente. Políticas estão presas em gavetas e esquecidas. Os membros da família podem não saber que estão listados como beneficiários em uma política. Como resultado, bilhões de dólares em benefícios de seguro de vida não foram reclamados.

Você poderia estar entre aqueles que devem dinheiro?

Em todo o país, o montante em dívida é enorme - US $ 7,4 bilhões até o momento. É o que as principais seguradoras de vida concordaram em pagar em benefícios não reivindicados, de acordo com o Florida Office of Insurance Regulation. Desse total, US $ 5 bilhões irão diretamente para os beneficiários que encontrarem. E US $ 2,4 bilhões serão destinados aos estados, cujos departamentos de propriedade não reclamados trabalharão para procurar e pagar os beneficiários, dizem os reguladores de seguros da Flórida.

A questão foi amplamente divulgada nos últimos anos e foi recentemente apresentada em “60 Minutes”.

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Seguradoras de vida sob investigação

Os acordos surgiram depois que alguns estados, liderados pela Flórida, começaram a investigar a indústria de seguro de vida em 2009. Quarenta e um estados agora fazem parte do esforço, de acordo com o Escritório do Controlador do Estado da Califórnia. Os reguladores concluíram que as seguradoras não estavam fazendo o suficiente para pagar as apólices de seguro de vida quando as pessoas seguradas haviam morrido, mas os beneficiários não haviam feito as reclamações.

Sua carne: As companhias de seguro de vida usaram informações do Arquivo Morto da Administração da Seguridade Social para parar de fazer pagamentos quando os proprietários de anuidades morreram, o que significava que as seguradoras poderiam parar de enviar pagamentos de anuidade aos clientes. (O Death Master File é uma lista de pessoas falecidas que estavam coletando renda de aposentadoria ou invalidez da Previdência Social.) Mas as seguradoras não estavam usando o banco de dados para procurar segurados que morreram. Isso significava que as seguradoras mantinham o dinheiro do pagamento por mais tempo - ou nunca pagaram nada.

Até agora, os estados fizeram acordos de liquidação com 25 empresas de seguro de vida e estão investigando outras.

As seguradoras de vida não admitiram nenhum delito. Tradicionalmente, as seguradoras esperavam até que alguém registrasse uma queixa de seguro de vida, o que desencadeia um pagamento, diz Steven Weisbart, vice-presidente sênior e economista-chefe do Insurance Information Institute.

A indústria agora suporta um padrão nacional para exigir que as seguradoras de vida usem novas tecnologias para identificar os segurados que morreram e cujos beneficiários não fizeram reivindicações. Vinte estados decretaram leis baseadas no padrão, de acordo com o Conselho Americano de Seguradoras de Vida.

As seguradoras também observam que os benefícios não reclamados compõem uma fatia dos US $ 600 bilhões que as empresas pagaram na última década, quando os beneficiários apresentaram pedidos.

Ainda assim, quem não gostaria de ter um pedaço daqueles bilhões de dólares sentados lá fora?

"Era e ainda é uma questão que nosso pessoal de proteção ao consumidor recebe com frequência", diz Ben Gonzalez, porta-voz do Departamento de Seguros do Texas, que recebeu 3.672 solicitações ao serviço de localização de políticas perdidas desde que foi lançado em outubro de 2013. As pessoas ligam e dizem que pensam que a mãe, o pai ou o cônjuge podem ter uma apólice de seguro de vida, mas não sabem onde procurar ou a quem perguntar. ”

Como descobrir se uma companhia de seguros de vida lhe deve dinheiro

Acha que pode ser beneficiário de uma política esquecida? Siga esses passos:

• Procure nas áreas de armazenamento e registros de seus entes queridos falecidos para encontrar evidências de uma política, avisa o Insurance Information Institute. Verifique os extratos bancários para pagamentos feitos a empresas de seguro de vida. Analise as declarações fiscais dos últimos anos para ver se alguma receita de juros das seguradoras de vida foi relatada. Procure nas listas de endereços os nomes dos agentes de seguros e consultores financeiros e entre em contato com eles.
• Verifique com antigos empregadores e associações profissionais para ver se alguma política através deles estava em vigor.
• Esteja atento a qualquer comunicação das empresas de seguros de vida pelo correio, pelo menos um ano após a morte do seu ente querido.
• Pesquise no banco de dados MIB. O MIB Group Inc., um serviço de compartilhamento de dados para empresas de seguros de vida e saúde, oferece um serviço de localização de políticas para os consumidores. Por US $ 75, a MIB pesquisará aplicativos feitos desde 1996 para uma de suas 420 empresas associadas dos EUA e do Canadá.
• Verifique os escritórios de propriedades não reivindicados. Quando uma seguradora de vida não consegue encontrar o beneficiário, ele transfere o dinheiro para o estado em que a apólice foi comprada. Você pode realizar uma pesquisa em vários estados em MissingMoney.com, um site patrocinado pela Associação Nacional de Administradores de Propriedade Não Reivindicados.
• Obtenha ajuda do seu estado. Quinze estados oferecem ajuda on-line gratuita para encontrar políticas perdidas, de acordo com o Conselho Americano de Seguradoras de Vida: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, Nova Hampshire, Nova Iorque, Carolina do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas e Vermont lançou política serviços de localização. Massachusetts e Rhode Island permitem que você arquive um formulário de reclamação on-line para obter ajuda.

Evite a confusão da falta de política desde o início

Depois de comprar uma política, informe o beneficiário sobre a cobertura e o objetivo, diz Weisbart.

Se você não quiser informar o beneficiário sobre a política por algum motivo, pelo menos informe alguém - como seu advogado, contador ou o executor de sua propriedade.

"Isso realmente deve ser um problema evitável", diz Weisbart.

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Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.