Taxa de empréstimo para valor (LTV) Definição e exemplo

O que é:

O empréstimo para A relação de valor (LTV) é um cálculo que ajuda os credores a mensurar o risco de hipoteca. A fórmula para calcular a relação entre empréstimo e valor é:

Empréstimo para valor = Valor da hipoteca / Valor avaliado da propriedade

Como funciona (Exemplo):

Por exemplo, digamos que Jane Doe queira comprar uma casa por US $ 500.000. Ela planeja colocar $ 70.000 para baixo e financiar o resto ($ 430.000) com uma hipoteca. Usando a fórmula acima, seu índice de empréstimo / valor seria:

Empréstimo para valor = ($ 500.000 - $ 70.000) / $ 500.000 = 86%

Os tomadores cujas taxas de LTV estão acima de 100% são considerados "de cabeça para baixo" suas hipotecas. Isso significa que eles devem mais em casa do que a casa vale a pena

Por que é importante:

Todas as outras coisas sendo iguais, quanto maior a taxa de LTV, mais arriscada uma hipoteca tende a ser da perspectiva de um credor. Isso nem sempre significa que o credor irá rejeitar o mutuário. Em vez disso, isso pode significar que o credor pode cobrar uma taxa de juros mais alta ou exigir que o mutuário adquira o seguro de hipoteca.

Normalmente, os credores exigem que os mutuários comprem o seguro hipotecário se o LTV estiver acima de 80%. Os credores de FHA podem exigir uma razão de LTV de 96,5% ou menos; Os credores do VA podem permitir um LTV de 100%, o que significa que os credores estão dispostos a aceitar um risco considerável (geralmente porque o governo está garantindo o empréstimo no todo ou em parte)