Quanto tempo devo esperar entre aplicativos de cartão de crédito?
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Índice:
- Múltiplas aplicações sugerem risco
- Quando ser mais cauteloso
- Qual é o próximo?
- Pegue sua pontuação de crédito livre
- Saltar para trás de um pedido de cartão rejeitado
- Escolher seu próximo cartão de crédito sabiamente
Esperar cerca de seis meses entre os pedidos de cartão de crédito pode aumentar suas chances de obter aprovação. Aplique com mais frequência do que isso, e os emissores podem ver você como uma aposta mais arriscada e rejeitar sua inscrição.
A exceção? Se você tem um excelente crédito, uma alta renda e um histórico de pagamentos no prazo, provavelmente poderá solicitar novos cartões de crédito com mais frequência e ainda obter aprovação. Isso porque você é o tipo de emissor de cartão de cliente que apresenta um baixo risco de inadimplência em pagamentos futuros.
Por outro lado, se o seu crédito for médio ou pior, talvez seja necessário esperar ainda mais entre os pedidos de cartão de crédito - possivelmente um ano - para aumentar suas chances de aprovação.
Múltiplas aplicações sugerem risco
Os emissores de cartões de crédito veem vários pedidos de cartão em rápida sucessão como um sinal de dificuldade financeira. Isso gera sinais de alerta sobre sua capacidade de fazer pagamentos futuros e manter suas contas em situação regular. De fato, a FICO diz que as pessoas com seis ou mais consultas em seus relatórios de crédito têm oito vezes mais probabilidade de declarar falência em comparação àquelas que não têm consultas sobre seus relatórios.
Um monte de pedidos de cartão de crédito em um curto período de tempo pode ser um sinal de dificuldades financeiras e, portanto, de alto risco.
No entanto, a FICO também diz que há fatores mais importantes em seu perfil de risco do que o número de pedidos de crédito: se você paga suas contas em dia e sua carga total de dívida. É por isso que as pessoas com ótimo crédito podem obter aplicativos mais frequentes e ainda serem aprovadas. Se você tem um crédito excelente, esperar três meses entre os pedidos de cartão é uma boa orientação, mas não é uma regra rígida.
Quando ser mais cauteloso
Algumas circunstâncias especiais exigem um cuidado extra quando se trata de cronometrar seus aplicativos de cartão de crédito:
Quando você está comprando uma casa. Se você solicitar uma hipoteca em um futuro próximo, tome cuidado extra para separar seus aplicativos de cartão de crédito com pelo menos seis meses de diferença. Cada aplicativo de cartão de crédito geralmente tira alguns pontos da sua pontuação. Você não quer se arriscar a diminuir sua pontuação, nem um pouco, quando isso poderia aumentar o custo de sua hipoteca. Mesmo um ligeiro aumento na sua taxa de empréstimo pode custar-lhe milhares de dólares ao longo do tempo, então você quer que sua pontuação de crédito seja o mais alta possível quando você se inscrever. Aguarde até que você tenha assinado a hipoteca para solicitar um cartão de crédito. Qualquer que seja o bônus de inscrição, uma taxa maior em um empréstimo vai custar mais.
Perder 5 pontos devido a um pedido de cartão é menor se sua pontuação de crédito for 800, mas pode ser maior se for 500.
Quando você está tentando reconstruir seu crédito. Se o seu crédito tiver sido danificado no passado, você deverá restabelecê-lo lenta e cuidadosamente. Você também vai querer evitar tentações que possam ter colocado você em problemas antes. Mesmo se você acha que pode ser aprovado, espere pelo menos seis meses entre os aplicativos para ter certeza de que não terá problemas novamente.
Quando você tem crédito ruim ou limitado. Tendo 5 pontos batidos fora de sua pontuação por causa de um pedido de cartão de crédito não é um grande negócio se sua pontuação é 800. É um problema muito maior se sua pontuação é 500 ou 600. Se você tiver crédito pobre ou nenhum crédito, você deve aplicar para novos cartões com menos frequência do que alguém com excelente crédito. Além disso, verifique se você está solicitando cartões apropriados para sua pontuação de crédito. Recompensas cartões de crédito e aqueles com generosas ofertas de juros de 0% são geralmente destinados a clientes com bom a excelente crédito. Outros, como cartões garantidos, são projetados com construtores de crédito em mente.
Quando você foi rejeitado recentemente em um aplicativo de cartão. Seu instinto pode ser o de solicitar imediatamente vários outros cartões, mas isso pode prejudicar ainda mais suas chances de aprovação. Em vez disso, considere telefonar ao emissor do cartão para perguntar por que o seu pedido foi rejeitado. Você pode aprender algo que possa abordar, como corrigir um erro no seu relatório de crédito ou estabelecer um período mais longo de pagamento de contas no prazo.
Você pode, então, trabalhar para melhorar seu crédito, pagando as contas em dia e reduzindo sua dívida. Então, depois de esperar pelo menos seis meses, tente aplicar novamente com uma chance maior de aprovação.
