Procure estas bandeiras vermelhas nas finanças dos idosos

De Daniel J. Friedman

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Veja uma experiência que os profissionais de impostos podem achar familiar - e preocupante - durante a temporada de impostos: um cliente de longa data, geralmente muito organizado quando se trata de papelada de preparação de impostos, esquece ou perde documentos importantes ou fica confuso quando é solicitado mais material. O cliente anteriormente independente e metódico, agora sênior, mudou claramente e parece ter perdido o controle de suas finanças.

Esses sinais de alerta, que podem indicar um simples aumento do esquecimento ou uma condição mais séria, como o início da demência, não são apenas sinais vermelhos relacionados à saúde - eles também podem ter graves consequências financeiras.

Recentemente, um casal de idosos que é nosso cliente retornou informações mínimas com o pacote fiscal solicitado. Era uma bandeira vermelha, já que esse casal no passado era razoavelmente organizado. Como isso parecia estranho, entramos em contato com os filhos adultos dos clientes. Ficamos sabendo que o casal sênior tinha acusações nos seis números em uma linha de crédito de uma casa que havia sido paga, mesmo que eles tivessem uma renda de seis dígitos de pensões, distribuições da Previdência Social e do IRA, bem como outros ativos. Os filhos do casal agora sabem que precisam assumir um papel maior nas finanças dos pais.

Profissionais financeiros que trabalham com idosos têm - ou deveriam ter - uma obrigação moral de olhar para esses sinais de alerta. Onde estava o banqueiro que conhecia esse casal há mais de 20 anos, enquanto escreviam todos esses cheques de uma linha de ações?

As melhores pessoas para identificar esses sinais de alerta, é claro, são os membros da família que têm mais interação com os idosos. Fique atento a esses sinais em seus pais idosos:

Pagamentos perdidos

Quando você visitar seus pais idosos, tente monitorar seus e-mails ou contas. Avisos de pagamentos perdidos são um sinal de possíveis problemas e podem ter consequências financeiras significativas. Por exemplo, esquecer-se de pagar a conta do seguro residencial pode levar a custos de restabelecimento ou pior, cancelamento de apólice e possível catástrofe financeira.

Falta de lembrança sobre assuntos importantes

Não estou falando de questões simples, como onde estão as chaves, mas de itens importantes, como ter um boletim de retirada assinado de um banco e nenhuma lembrança de retirar o dinheiro ou para onde ele foi. Isso pode ser um sinal de que alguém tem o ouvido do idoso e está persuadindo-o a sacar dinheiro e entregá-lo sem nenhum rastro de papel.

Interações telefônicas ímpares

As pessoas mais jovens dificilmente atendem mais seus telefones de casa (se eles ainda têm telefone fixo), tornando os idosos os alvos óbvios dos golpistas baseados em telefone. Em Connecticut, onde eu moro, um golpe comum envolve alguém supostamente ligado à Receita Federal e ameaçando ramificações legais, a menos que algum suposto pagamento atrasado ou penalidade seja pago. Uma variação desse golpe é o telefonema de supostos funcionários da loteria ou sorteios parabenizando a pessoa por ganhar US $ 3 milhões e pedindo o número do cartão de crédito do cliente para que o chamador possa confirmar sua identidade.

Se os seus pais idosos mencionarem este tipo de chamadas, aprofunde-se para se certificar de que não forneceu informações financeiras ou pessoais por telefone.

Se você suspeitar de abuso financeiro de idosos, ligue para o advogado do distrito local. Se as questões envolverem esquemas obscuros de investimento, entre em contato com a Financial Industry Regulatory Authority (Autoridade Reguladora da Indústria Financeira) em um novo número gratuito, 844-574-3577, criado especificamente para questões envolvendo idosos.

Os profissionais devem saber e se importar o suficiente com os clientes para agir se as coisas não parecem corretas. Suas interações podem não ser freqüentes o suficiente para detectar problemas a tempo, no entanto, o que torna importante que os membros da família e amigos procurem sinais de alerta relacionados à saúde que possam ter grandes consequências financeiras.

Daniel Friedman é o CEO da empresa de gestão de fortunas WMGNA em Farmington, Connecticut.