Como resgates mínimos podem desvalorizar as recompensas do cartão de crédito

Pense nisso como um koan zen: se você ganhou prêmios em seu cartão de crédito, mas não pode resgatá-los, eles são recompensas de alguma forma?

Um resgate mínimo, uma exigência de que você receba uma certa quantia de recompensas em seu cartão de crédito antes de faturar, pode dificultar a obtenção do valor do seu dinheiro em pontos ganhos, em milhas ou em dinheiro de volta. Dependendo da taxa de recompensas e do resgate mínimo de um cartão, talvez você precise gastar milhares de dólares antes de poder resgatar quaisquer prêmios.

O problema é que os termos de resgate mínimos podem ser difíceis de encontrar quando você deseja solicitar um cartão. Embora os emissores de cartões de crédito sejam obrigados por lei a divulgar de forma destacada os APRs e as taxas da chamada caixa Schumer, eles não são obrigados a divulgar resgates mínimos da mesma forma. Às vezes, você precisa entrar em contato diretamente com o emissor para descobrir.

Por que os resgates mínimos são importantes?

Os resgates mínimos de cartões de crédito não são necessariamente divisores, mas, em alguns casos, eles podem reduzir a taxa de recompensas efetivas em seu cartão de crédito.

Pegue o cartão Blue Cash Preferred® da American Express, por exemplo, que tem um resgate mínimo de US $ 25. Se você parasse de usar o cartão quando seu saldo de recompensas fosse de US $ 10, não conseguiria lucrar com esses ganhos, a menos que gastasse pelo menos US $ 250 a mais. Isso significa que você pode ganhar a maior taxa de recompensas possível - 6% de volta aos supermercados dos EUA em até US $ 6 mil em gastos - em todas as suas compras. Você pode ter que escolher entre perder essas recompensas ou segurar um cartão que não se encaixa mais nos seus hábitos.

Para grandes gastadores ou pessoas que usam um cartão específico regularmente, essa restrição provavelmente não seria um problema. Mas para as pessoas que gastam mais devagar, as restrições aos resgates podem tornar o cartão menos valioso.

Resgates mínimos: principais conclusões

A Investmentmatome identificou os resgates mínimos em mais de 30 cartões de crédito, observando os termos e condições dos cartões ou contatando os representantes do atendimento ao cliente. Em seguida, calculamos o valor mínimo de gastos que você teria que colocar em cada cartão antes de poder resgatar seus prêmios.

Veja o que encontramos:

• Discover e Capital One não têm resgates mínimos para recompensas de reembolso e créditos de declaração de viagem.
• Entre as cartas pesquisadas, os maiores resgates mínimos exigidos foram de US $ 25 ou 5.000 pontos.

Uma lista completa de nossas descobertas e metodologia está abaixo.

Resgates mínimos em cartões de cashback

Cartão de crédito	Resgate Mínimo	Quantidade de gastos necessários para atender ao resgate mínimo *
* Arredondado para o dólar mais próximo. Não inclui bônus de inscrição ou ofertas por tempo limitado. Calculado usando a taxa de recompensas mais alta possível em cada cartão de crédito.
Cartão Capital One® Quicksilver® - 0% de APR por 15 meses	$0	Não aplicável
Cartão de Crédito do Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards	$0	Não aplicável
Descubra o chrome	$0	Não aplicável
Descubra o dinheiro	$0	Não aplicável
Cartão Cash Signature ™ Visa Signature® nos EUA	$0	Não aplicável
Chase Freedom®	$ 0 para viagens, reembolso em dinheiro e Amazon.com / $ 5 para vales-presente (Em agosto de 2017, Chase eliminou o resgate mínimo por dinheiro de volta; anteriormente, o mínimo era de US $ 20)	Não aplicável para viagem, reembolso e Amazon.com / $ 100 para vales-presente
Cartão Blue Cash Preferred® da American Express	$25	$417
Cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards	$25	$833
Cartão Blue Cash Everyday® da American Express	$25	$833
Citi® Cartão de caixa duplo - oferta BT de 18 meses	$25	$1,250

Resgates mínimos em outros cartões

Cartão de crédito	Resgate Mínimo	Quantidade de gastos necessários para atender ao resgate mínimo *
* Arredondado para o dólar mais próximo. Não inclui bônus de inscrição ou ofertas por tempo limitado. Calculado usando a taxa de recompensas mais alta possível em cada cartão de crédito.
Cartão de Crédito Capital One® Venture® Rewards	0 milhas	Não aplicável
Cartão de Crédito Capital One® VentureOne® Rewards	0 milhas	Não aplicável
Descubra-o® Milhas	0 milhas	Não aplicável
Chase Sapphire Preferred® Card	0 pontos para viagens e Amazon.com / 500 pontos para cartões-presente / 2.000 pontos por dinheiro de volta	Não aplicável para viagem e Amazon.com / US $ 250 para cartões-presente / US $ 1.000 em dinheiro de volta
Citi Premier℠ Cartão	100 pontos	$33
Cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature®	1.000 pontos	$200
Cartão de crédito do Bank of America Travel Rewards	2.500 pontos	$1,667
Cartão American Express® Gold	5000 pontos	$1,667
O cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express	5000 pontos	$2,500
O Platinum Card® da American Express	5000 pontos	$2,500

A linha de fundo

Antes de escolher um cartão de crédito de recompensas, pergunte-se se um resgate mínimo alto pode impedir que você lucre com todas as recompensas que você ganhou. Considere sua estratégia de saída, ou seja, o que você fará com suas recompensas se decidir parar de usar a conta. Se você acha que um resgate mínimo poderia mantê-lo longe de suas recompensas, considere outro cartão de crédito.

Lembre-se, uma alta taxa de recompensas em um cartão de crédito é apenas o começo de uma história. Sua redenção mínima é o próximo capítulo, muitas vezes negligenciado, mas crucial.

Metodologia

Nesta pesquisa, concentramos nossa pesquisa em cartões que oferecem opções de reembolso ou de crédito para extrato de viagem. Depois de identificar os resgates mínimos nesses cartões, dividimos o valor mínimo de resgate pela taxa de recompensas mais alta possível para encontrar o gasto mínimo necessário para resgatar prêmios. Excluímos os bônus de inscrição e as ofertas por tempo limitado.

Para o cartão Blue Cash Preferred® da American Express, por exemplo, que tem um resgate mínimo de US $ 25 e oferece 6% de reembolso em US $ 6.000 em gastos nos supermercados dos EUA, a matemática é a seguinte:

(US $ 25 / 0,06) = US $ 416,67 gastos mínimos necessários para resgatar prêmios.

Tenha em atenção que, se efetuou compras que não foram compras no supermercado, terá de gastar mais antes de receber recompensas suficientes para uma resgate.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .