Taxas hipotecárias hoje: o que os compradores de casas devem saber agora
O que é Hipoteca?
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As taxas de hipoteca estão marcando uma baixa de três anos, caindo pela terceira semana consecutiva. Mas, enquanto os possíveis proprietários de imóveis estão vendo mais poder de compra, os padrões de empréstimos estão diminuindo.
A pesquisa semanal recém-divulgada da Freddie Mac sobre os credores mostra as seguintes taxas médias para os termos mais populares de empréstimos imobiliários:
- Hipotecas de 30 anos com taxa fixa média de 3,57%, com uma média de 0,5 ponto para a semana que terminou em 12 de maio de 2016. Um ano atrás, a taxa média de 3,85%.
- Taxas fixas de 15 anos média de 2,81% com uma média de 0,5 ponto. O mesmo prazo tem preço de 3,07% há um ano.
- Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos preço de 2,78% com uma média de 0,5 ponto. No ano passado, neste momento, o mesmo ARM teve uma média de 2,89%.
“Dados de emprego decepcionantes de abril mais uma vez mantiveram os rendimentos do Tesouro, que têm lutado para ficar acima de 1,8% desde o final de março. Como resultado, a taxa de hipotecas de 30 anos caiu quatro pontos base para 3,57%, uma nova baixa para 2016 e a menor marca em três anos ”, disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. "Os potenciais compradores de imóveis continuarão a aproveitar o ambiente de taxa decrescente que viu as taxas de hipoteca cair em 14 das 19 semanas anteriores."
Enquanto isso, o volume de pedidos de hipotecas aumentou ligeiramente em relação a uma semana antes, subindo 0,4%, de acordo com o relatório da Mortgage Bankers Association para a semana que terminou em 6 de maio de 2016.
Os pedidos de compra subiram 0,4%, com os pedidos de refi subindo 0,5%. No geral, os pedidos de empréstimo para aquisição de imóveis residenciais permanecem 14% acima da mesma semana do ano anterior.
Taxas de juros baixas, mas estoques apertados
Com taxas de hipoteca pairando em baixas de três anos, parece que os compradores de casas potenciais têm pouco para se preocupar. Mas com estoques domésticos apertados em muitos mercados em todo o país, ainda existem desafios.
"O movimento descendente das taxas neste ano foi um presente para o potencial comprador qualificado, já que a menor taxa de juros proporciona quase 6% a mais de poder de compra", diz Jonathan Smoke, economista-chefe da Realtor.com.
Mas historicamente o baixo estoque de habitações está provocando guerras de licitação em mercados quentes como Dallas, San Diego e San Jose, Califórnia. A National Association of Realtors diz que os preços das casas unifamiliares subiram em 87% dos mercados medidos. Os preços médios subiram 6,3% no primeiro trimestre deste ano, em relação ao mesmo período de 2015.
E taxas de hipoteca baixas sustentadas estão tendo outro efeito: os credores estão assumindo menos riscos.
“Há desvantagens para reduzir as taxas de hipoteca. Uma desvantagem é que a disponibilidade de crédito diminui marginalmente à medida que as taxas diminuem ”, diz Smoke. "Com pouca margem, os credores tornam-se mais avessos ao risco, de modo que os indicadores de aperto de crédito, como a contagem média de FICO, aumentaram à medida que as taxas caíram."
A Mortgage Bankers Association diz que a disponibilidade de crédito diminuiu novamente em abril, continuando a tendência de aperto iniciada em novembro do ano passado.
Smoke diz que, embora as taxas de hipotecas devam permanecer abaixo de 4% até o início do outono, os compradores devem monitorar o mercado de perto e esperar flutuações de curto prazo.
“Neste tipo de ambiente, será crucial para os futuros compradores ou refinanciadores ficarem no topo das tarifas, trabalharem de perto com corretores de hipotecas ou credores, e aprenderem sobre opções como fechaduras e flutuações”, diz Smoke. "No entanto, eles têm um preço, então você precisa pesar os ganhos potenciais contra os custos com o seu credor."
Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick