Golpes de alívio de hipoteca alvo imóveis desesperados, agências advertir
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Autoridades federais e estaduais estão reprimindo os esquemas fraudulentos que atacam proprietários de imóveis desesperados, prometendo ajudar a evitar execuções hipotecárias, ao mesmo tempo em que cobram taxas iniciais ilegais e, muitas vezes, não fornecem nenhum alívio.
Os proprietários de imóveis pagaram mais de US $ 25 milhões a empresas que se ofereceram para fazer modificações em empréstimos imobiliários em troca de pagamentos antecipados, uma violação da lei federal, informou ontem o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor dos Estados Unidos. A agência impetrou acusações contra três dessas operações, enquanto a Comissão Federal de Comércio e autoridades de 15 estados adotaram ações semelhantes contra pelo menos outras seis.
As empresas e os indivíduos visados normalmente exigiam pagamentos de US $ 500 a US $ 4 mil, enquanto "prometiam falsamente evitar execuções e renegociar hipotecas problemáticas", disse a agência de defesa do consumidor. Em cada caso, as empresas tinham ligações com ou eram geridas por advogados e descreviam os pagamentos como honorários por trabalho legal. A agência disse que o Regulamento O geralmente proíbe pedidos ou a arrecadação de dinheiro de uma empresa antes que um consumidor assine um contrato de modificação de hipoteca com seu credor.
"Esquemas de alívio de hipotecas como esses visam pessoas que já estão tendo problemas financeiros e, com muita frequência, infligem ainda mais danos a elas", disse Jessica Rich, diretora do departamento de proteção ao consumidor da FTC, em um comunicado.
Propagandas enganosas e falsas promessas atraíram milhares de proprietários de casas na Flórida, Califórnia, Texas e Estados a pagar pelos serviços, apenas para receber pouco ou nada em troca, disseram as agências. As ações judiciais barram firmas que ainda existem de outras operações e buscam se apossar de ativos ilícitos.
Proprietários de imóveis que procuram ajuda com hipotecas devem tomar cuidado com bandeiras vermelhas como:
Demandas por pagamentos antecipados
As empresas não podem solicitar ou aceitar pagamentos para uma modificação de hipoteca antes que o consumidor assine um contrato com o credor hipotecário conforme o Regulamento O, antes conhecido como Regra de Serviços de Auxílio de Assistência Hipotecária (Mortgage Assistance Relief Services - MARS). A agência de defesa do consumidor diz que um advogado licenciado no estado onde o consumidor mora ou onde a casa está localizada pode receber tais taxas, mas somente depois de divulgar o que o dinheiro cobre e como ele será depositado.
Reivindicações de modificação garantidas
A lei federal também proíbe declarações enganosas e exige certas revelações quando uma empresa comercializa serviços de assistência financeira de hipoteca. Ninguém pode garantir que um empréstimo será modificado, pois o credor deve concordar com uma mudança que o mutuário julgue aceitável.
Difícil vender
Cuidado com os advogados que tentam recorrer aos contratos e buscam pagamentos antecipados imediatos, de acordo com a agência de defesa do consumidor. Aqueles que buscam ajuda legal devem considerar apenas advogados devidamente licenciados e descobrir se um conselheiro aprovado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA pode fornecer gratuitamente assistência hipotecária semelhante. Em muitos casos, a agência disse que os consumidores foram levados a acreditar que eles estavam recebendo representação legal quando nenhum advogado se reuniu com eles ou analisou suas informações.
O bureau oferece este guia para ajudá-lo a determinar se um advogado está oferecendo ajuda jurídica real ou tentando enganá-lo sem dinheiro.
Imagem de encerramento via Shutterstock
