Minha estratégia de cartão de crédito: um cartão para cada caso

Quando as pessoas ouvem que eu escrevo sobre cartões de crédito para ganhar a vida, a primeira pergunta que costumam fazer é: "Qual é a melhor carta disponível no mercado agora?" Depois que eu explico que não há uma única carta que sirva para todos. a próxima pergunta que ouço é: “Bem, que cartão você usa?” Eles sempre recebem uma resposta mais longa do que esperavam.

Eu carrego oito cartões de crédito. Eles vêm de quatro emissores diferentes e oferecem uma mistura de pontos de viagem, dinheiro de volta e recompensas específicas do comerciante. Cada um tem seus prós e contras, mas eu seleciono meus cartões cuidadosamente para servir meus hábitos de consumo.

Minha estratégia geral é montar um arsenal de cards que me proporcione uma ampla variedade de recompensas e benefícios com o mínimo de sobreposição possível em categorias e vantagens de recompensa, por isso nunca há dúvidas sobre qual cartão usar quando.

É verdade que, como redatora de cartões de crédito, posso ficar muito empolgado com novas ofertas - adoro um bom bônus de inscrição - e posso solicitar rapidamente uma excelente oportunidade. Mas mantenho hábitos responsáveis ​​e garanto que nunca abuse do meu crédito.

As cartas na minha carteira

Chase Freedom®: Este foi meu primeiro cartão de crédito, que eu selecionei por causa de seu bom bônus de inscrição, nenhuma taxa anual e 5% de dinheiro de volta em categorias de bônus rotativas. (Você ativa as categorias e, em seguida, recebe 5% de volta em até $ 1.500 em gastos por trimestre e 1% em todo o resto.)

Chase Freedom Unlimited®: Outro cartão com um bônus de inscrição legal, eu fui atraído pela taxa relativamente alta de 1,5% de retorno do Chase Freedom Unlimited® e a capacidade de resgatar essas recompensas como pontos Chase Ultimate Rewards® em outros cartões Chase.

Chase Sapphire Reserve®: Não consegui resistir ao enorme bônus de inscrição desse cartão quando foi apresentado pela primeira vez. Eu o resgatei em US $ 1.000 em dinheiro de volta, o que me ajudou a pagar meus empréstimos estudantis! Guardei o cartão porque adoro os 3 pontos por dólar em viagens e refeições, duas das minhas maiores categorias de gastos. Enquanto $ 450 é muito para pagar por uma taxa anual, eu mais do que compensar o custo em recompensas e vantagens.

Cartão de Crédito Premier Southwest Rapid Rewards®: Sou um passageiro frequente da Southwest, portanto, fazia sentido solicitar um cartão de crédito que me desse pontos em meus voos, especialmente porque recebi um bônus de inscrição de 50.000 pontos do Rapid Rewards durante uma promoção há alguns anos. (O bônus de inscrição atual: Ganhe 40.000 pontos depois que você gastar US $ 1.000 em compras nos primeiros três meses em que sua conta estiver aberta.)

Cartão de Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards: Como um convertido relativamente novo para o serviço de assinatura do Amazon Prime, não pude resistir a ganhar um retorno extra de 5% em minhas compras na Amazon, além de um vale-presente de US $ 70 da Amazon após a aprovação.

Ally CashBack Credit Card: Recebi este cartão porque tenho uma conta poupança com a Ally e queria a oportunidade de ganhar dinheiro extra depositando minhas recompensas em minhas economias.

Descubra it® Cash Back: O período introdutório de 0% deste cartão, as categorias de bônus rotativas e a correspondência de reembolso para novos portadores de cartão - além de suas altas classificações no Investmentmatome - foram recursos atraentes que me convenceram a concorrer. (Tal como acontece com o Chase Freedom®, você ativa as categorias de bônus, então recebe 5% de volta em até $ 1.500 em gastos por trimestre e 1% em todo o resto.)

Cartão Wells Fargo Cash Wise Visa®: Sou um cliente do Wells Fargo de longa data, por isso, quando o cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® foi lançado, estava ansioso por candidatar-me e ganhar o bónus de inscrição oferecido. O bônus atual: Ganhe um bônus de recompensas em dinheiro de US $ 200 depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros 3 meses.

Como eu seleciono meus cartões

Eu não solicitei nenhum cartão de crédito antes de me formar na faculdade, pois não queria ser tentado pela dívida do consumidor em um momento da minha vida em que o dinheiro era escasso. Quando finalmente me candidatei, escolhi o Chase Freedom® porque sabia que queria um cartão sem taxa anual que eu pudesse manter em aberto por muito tempo, já que a duração do histórico de crédito é um componente da sua pontuação de crédito geral.

Eu sempre tento ter um cartão com uma TAEG introdutória de 0% em vigor a qualquer momento para que, se eu precisar de um pouco de flexibilidade para fazer uma compra grande, eu possa ter tempo extra para pagar meu saldo. Eu sempre me certifico de pagá-lo integralmente antes que o período introdutório termine!

Além do dinheiro de volta, também escolho cartões com benefícios únicos ou raros. O cartão Visa Wise® da Wells Fargo, por exemplo, oferece seguro de celular no valor de até US $ 600, desde que você use o cartão para pagar sua fatura mensal. Ou o Chase Sapphire Reserve®, que cobre o custo da Global Entry ou TSA Precheck e tem um crédito anual de US $ 300 para despesas de viagem - concedido, que o crédito de viagem é uma grande razão por trás dos US $ 450.

Geralmente, não sou fã de cartões de marca compartilhada - aqueles que levam o nome de uma loja, companhia aérea ou outro comerciante no lugar ou além do nome do banco emissor. A maioria deles tem maneiras limitadas de ganhar e resgatar prêmios que não combinam com a maneira como uso cartões. Minhas exceções são o Cartão de Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards e o Cartão de Crédito Premier Southwest Rapid Rewards®, pois ambos ganham mais em lugares onde eu gasto constantemente muito dinheiro. O cartão da Amazon também recebe 5% em dinheiro na Whole Foods, o que pode realmente aumentar.

Estratégias pessoais de nossos escritores de cartão de crédito

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Como eu uso minhas cartas dia a dia

Fazer malabarismos com oito cartões de crédito nem sempre é fácil; Eu tenho que ficar muito organizada para acompanhar os saldos, as datas de vencimento e as taxas anuais. Mas sendo diligente sobre quais cartões eu uso quando, eu maximizo minhas recompensas em todas as minhas compras regulares.

Para os gastos do dia-a-dia, escolho os cartões para maximizar o dinheiro de volta. As pessoas que anseiam por simplicidade muitas vezes aceitam um único cartão de devolução de dinheiro com uma taxa fixa em tudo, mas acho que vale a pena levar um pouco mais de tempo para combinar um cartão com uma categoria. Alguns pontos extras por compra podem não parecer muito, mas para cada mil dólares gastos, são 20 ou 30 dólares no bolso. Isso soma!

Os cartões que estou usando menos no momento são o cartão de crédito Ally CashBack, o Chase Freedom Unlimited® e o cartão Well Wise Fargo Cash Wise®. Ainda estou no período promocional com meu cartão Discover it® Cash Back, o que significa que a taxa de recompensas em tudo no meu primeiro ano será dobrada. Isso bate o dinheiro de 1% a 1,5% que os outros cartões oferecem na maioria das compras.

Assim que o período promocional desse cartão Discover estiver ativo, provavelmente voltarei a utilizá-lo apenas para as categorias de bônus rotativos de 5% e a utilização de um dos cartões de devolução de dinheiro para outras compras. Eu uso o cartão Ally para gás e mantimentos, já que essas categorias ganham 2% de volta, o cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® para minha conta de celular e o Chase Freedom Unlimited® para qualquer compra aleatória que eu queira ganhar 1,5% desde que eu posso resgatar essas recompensas como Chase Ultimate Rewards aponta de várias maneiras.

Como mencionei, duas das minhas maiores categorias de gastos são viagem e jantar, então eu uso minha Chase Sapphire Reserve®, que dá 3 pontos por dólar nessas categorias. Desde que comprei esse cartão, estou usando um cartão de crédito Premier Southwest Rapid Rewards® um pouco menos porque o Chase Sapphire Reserve® tem opções de resgate mais flexíveis.

Eu sou capaz de multitarefas com meus cartões muito bem, mas eu imagino que há muito o que posso acompanhar. Não pretendo fechar o meu cartão mais antigo, mas há a possibilidade de fechar alguns dos menos utilizados para poder dedicar a minha atenção a novas ofertas.

No entanto, desde que não seja cobrada uma taxa anual, vou manter um cartão aberto. A longevidade de cada conta reforça a duração do meu histórico de crédito, o que mantém minha pontuação de crédito em boa forma - o que me torna elegível para mais grandes ofertas!

As informações sobre o Cartão de Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards foram coletadas pela Investmentmatome e não foram fornecidas ou revisadas pelo emissor deste cartão.