Você pode ajudar seu filho a começar um negócio?

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Essas empresas de nome familiar foram lançadas graças aos investimentos dos pais dos fundadores. Mas os pais também afundaram muito dinheiro nos empreendimentos condenados dos filhos, às vezes colocando em risco suas aposentadorias e relações familiares no processo.

O planejador financeiro certificado Jon Ten Haagen, de Huntington, Nova York, tinha um cliente aposentado que, de acordo com seu conselho, doou US $ 100 mil - a maioria de suas economias - para o filho para abrir um restaurante. O negócio fracassou dentro de um ano, e ele ainda não pagou parte do dinheiro de volta, diz ele.

"Ela está apenas começando neste momento", diz Ten Haagen.

Não ofereça dinheiro que você não pode perder

Os pais geralmente querem que seus filhos tenham sucesso, e muitos estão acostumados a se sacrificar para ajudar a fazer isso acontecer. Mas os pais não devem ser enganados sobre os riscos, dizem os planejadores financeiros.

"Esse investimento será concentrado, ilíquido e com alto risco de perda total", diz Hui-chin Chen, CFP em Arlington, Virgínia. "Se ele se encaixa no portfólio dos pais e não põe em risco sua aposentadoria, então é algo que ambos os lados podem considerar."

Os pais cujas finanças não suportam perder o dinheiro devem se concentrar em fornecer outros tipos de suporte, como ajudar a elaborar um plano de negócios ou direcioná-los ao Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas mais próximo. Esses centros, parte da Administração de Pequenas Empresas dos EUA, fornecem consultoria e apoio a possíveis empreendedores.

Insistir em um plano

Falando de planos de negócios, certifique-se de que seu filho tenha um antes que qualquer dinheiro mude de mãos, diz Douglas A. Boneparth, um CFP em Nova York. O plano deve incluir detalhes como o público-alvo do negócio, o tipo de concorrência existente, a configuração esperada e os custos contínuos e quando o negócio provavelmente será lucrativo.

"Você quer saber quando pode esperar um retorno, mesmo sabendo que seu filho será bem-sucedido", diz ele.

Bons planos exigem pesquisa e esforço consideráveis, de modo que a vontade de sua filha ou filho de fazer esse trabalho de pés pode ser uma indicação de que ele ou ela é empreendedor o suficiente para administrar um negócio, diz Boneparth.

Defina seu papel

Você será um investidor na empresa ou um credor? Você terá uma opinião sobre como a empresa opera? Se o negócio for bem-sucedido, você compartilhará esse sucesso com uma fatia dos lucros ou com a capacidade de vender sua participação?

Os pais que serão investidores ou parceiros devem solicitar um acordo operacional formal que descreva as contribuições financeiras, os direitos de voto, as regras de tomada de decisões e como as pessoas ingressarão ou sairão da empresa. Acordos operacionais são uma parte normal da criação de uma empresa de responsabilidade limitada, que também pode ajudar a proteger os ativos dos pais contra processos judiciais e outros problemas criados pela empresa.

Muitos fundadores de empresas, no entanto, não gostam de saber como administrar seus negócios e podem ter dificuldade em responder a acionistas ou investidores, diz Chen.

“Nesse caso, eles precisam responder aos pais, o que pode ser ainda mais problemático”, diz ela.

Chen aconselhou os clientes a estruturar a ajuda monetária como um empréstimo, com taxas de juros que atendem às diretrizes do IRS para evitar complicações com impostos sobre doações. Os pais sempre têm a opção de perdoar o empréstimo depois.

Aqueles que querem minimizar as tensões entre pais e filhos podem optar por ignorar o empréstimo e fazer um presente imediato. A maioria não precisa se preocupar com impostos sobre doações, pois as pessoas agora precisam doar mais de US $ 11 milhões durante suas vidas antes que os impostos sejam devidos. Mas presentes superiores a US $ 15.000 por destinatário por ano acionam uma exigência de que o ofertante arquive uma declaração de imposto de presente.

E as outras crianças?

Os pais também devem considerar a dinâmica familiar se houver irmãos, já que ajudar uma criança pode gerar ciúmes nos outros. Aquelas rivalidades “mamãe sempre gostou mais de você” podem destruir as famílias.

Os pais não precisam fazer distribuições iguais para cada filho, mas podem querer considerar a contabilização de dinheiro em testamentos ou outros planos patrimoniais. Se um empréstimo não for devolvido, por exemplo, ele pode ser deduzido da herança desse filho, diz Steve Branton, CFP de São Francisco.

Resista ao desejo de manter o acordo em segredo, aconselha Megan Ford, terapeuta financeira da Universidade da Geórgia e ex-presidente da Financial Therapy Association. Envolva os outros irmãos no início do processo de tomada de decisão para discutir seus sentimentos e preocupações, ela aconselha.

“Uma tática comum que as famílias usam para evitar conflitos é evitar, mas a transparência e a comunicação são fundamentais para evitar o ressentimento dentro da família”, afirma Ford.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.