Parent Trap: Apoiar uma criança adulta custará tanto de você

Você não pode culpar os pais por querer ajudar seus filhos adultos. Mas quando eles gastam em dinheiro para as despesas diárias de seus filhos, os pais podem colocar em risco o sucesso financeiro de longo prazo de seus filhos - e colocar sua própria aposentadoria em risco.

Cinquenta e seis por cento dos pais com filhos maiores de 18 anos disseram ter pago pelos mantimentos de seus filhos adultos, 40% cobriram o seguro de saúde e 21% pagaram pelo aluguel ou moradia, segundo uma nova pesquisa da Investmentmatome, conduzida pela Harris. Pesquisa, de 656 pais com filhos maiores de 18 anos.

Isso não é tudo. Os pais também ajudaram seus filhos adultos das seguintes maneiras:

• 39% pagaram uma conta de telefone celular
• 34% ajudaram com seguro de carro
• 32% pagaram por roupas
• 20% pagos por entretenimento

Quando ajudar começa a doer

Ajudar crianças adultas "não é necessariamente uma coisa ruim", diz Julie Fortin, planejadora financeira certificada e especialista em comportamento financeiro da Northstar Financial Planning em Windham, New Hampshire.

É claro que você tentará ajudar seu filho em uma emergência, mas tenha cuidado para que a ajuda de curto prazo não se torne um hábito a longo prazo. Isso porque a criação de uma loja como Banco de mamãe e papai pode levar a dois problemas: um é que seu filho pode ficar excessivamente dependente de você por dinheiro. A outra é que esses pagamentos podem comprometer sua perspectiva financeira, diz Fortin.

Gastar pequenas quantias em dólares a cada mês pode não parecer tão ruim, mas eles podem resultar em um sucesso surpreendentemente grande em suas economias potenciais. Digamos que por três anos você gasta US $ 95 por mês em mantimentos para seu filho adulto. Esse é o valor médio que uma pessoa com menos de 25 anos gasta em compras todos os meses, de acordo com o Bureau of Labor Statistics do Departamento de Trabalho dos EUA.

Se você tivesse investido esse dinheiro, essa quantia aparentemente pequena valeria mais de US $ 11.600 para você na aposentadoria. Esse número presume que você tem 44 anos quando começa a pagar por esses mantimentos, se aposenta aos 67 anos e ganha um retorno anual de 6%.

" Confira o estudo Investmentmatome, que inclui uma calculadora para testar quanto as despesas do seu filho podem custar na aposentadoria.

Ou talvez você dê algum dinheiro para o celular do seu filho. Isso é generoso da sua parte, mas pode ser míope. Apenas US $ 28 por mês ao longo de três anos somam uma perda de cerca de US $ 3.400, uma vez que você se aposentar, dadas as suposições acima.

Mas a preocupação real vem de itens mais caros. Se você pagar o aluguel do seu filho adulto por três anos, você cortará seu potencial ninho de aposentadoria em cerca de US $ 48.000. Isso significa uma renda mensal de US $ 392, a média do BLS para alguém com menos de 25 anos.

Alcançando independência financeira

Mesmo que sua conta bancária consiga resistir a esses ventos contrários, dar dinheiro não é uma ótima maneira de ensinar o conhecimento financeiro do seu filho.

"Isso está realmente reduzindo o sucesso pessoal da criança", diz Susan Zimmerman, consultora financeira credenciada, terapeuta conjugal e familiar e cofundadora da Mindful Asset Planning, em Apple Valley, Minnesota.

Felizmente, existem maneiras para você e seu filho alcançarem um relacionamento mais saudável com o dinheiro - um no qual seu filho ganha independência financeira e você obtém suas economias de aposentadoria nos trilhos. Considere estas etapas:

1. Descobrir porque

O primeiro passo é identificar por que você está fornecendo o suporte. Ajudar as crianças é "quase sempre nascido de amor e preocupação", diz Zimmerman.

Muitas vezes, um motorista secundário é um desejo de manter seu filho feliz. "O que torna difícil para os pais pararem é a mesma coisa que tornou mais fácil para eles começarem: eles precisam agradar a essa criança", diz Zimmerman. "Eles têm uma intolerância para a criança estar descontente ou até mesmo com raiva."

Querer agradar os outros não é necessariamente errado, mas "você pode acabar tendo uma coisa boa demais", acrescenta ela. Tenha isso em mente ao dar os próximos passos para reduzir sua ajuda financeira.

Aqui estão mais insights sobre como evitar ser um salvador financeiro.

2. Obtenha clareza sobre suas próprias finanças

Antes de explicar o novo arranjo para o seu filho adulto, descubra onde você está em termos de poupança para a aposentadoria. Se você entende a sua foto do dinheiro, você pode dizer ao seu filho exatamente por que você precisa cortar. Além disso, é uma boa maneira de modelar um comportamento financeiro inteligente.

Você está no caminho certo para se aposentar?

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3. Tenha a conversa

O próximo passo é conversar com seu filho. Este poderia ser um assunto delicado, então dê a ele um aviso justo, diz Zimmerman. Por exemplo, quando você está marcando uma data para conversar, pode dizer: "Temos um tópico que precisamos discutir com você, porque isso está nos causando preocupação e dificuldades em nossa própria vida financeira".

Quando estiver junto, explique por que sua assistência financeira precisará parar. Por exemplo, Zimmerman sugere dizer algo assim: “Calculamos nossas necessidades de renda para a aposentadoria e estamos aquém do esperado. É por isso que precisamos começar a preservar o pouco de excesso que temos. ”

4. Crie uma linha do tempo

Dê ao seu filho algum tempo para se preparar, definindo uma data para quando suas contribuições terminarão.

5. Oferecer outros tipos de suporte

Se sua poupança para a aposentadoria está no caminho certo e você pode poupar o dinheiro, considere usar esse dinheiro para investir no futuro financeiro de seus filhos.

“Às vezes, a melhor coisa para os pais ricos fazer é começar a conectar essas crianças aos muitos recursos que existem agora: aconselhamento de carreira, coaching de vida, aconselhamento financeiro”, diz Zimmerman.

Dessa forma, ela diz, você pode dizer ao seu filho: “Eu quero que você sinta a alegria de experimentar realizações e sucesso, no entanto, você o define por si mesmo.”