O que é o seguro de hipoteca privada (PMI)?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- O que é o PMI?
- Você pode parar de pagar o PMI?
- Seguro de hipoteca do governo é diferente
- Seguro de hipoteca FHA
- Seguro de hipoteca do USDA
- Seguro hipotecário VA
- Como evitar o pagamento do PMI
- Qual é o próximo?
- Obter pré-aprovado para sua hipoteca
- Vejo como seu pagamento inicial se acumula
- Squeaky toy os melhores financiadores de hipotecas de baixo custo
Comprar uma casa geralmente tem um obstáculo monstruoso: criar um adiantamento suficiente. Você pode colocar menos do que o pagamento tradicional de 20%, mas o credor provavelmente exigirá que você compre um seguro de hipoteca.
O conceito por trás do seguro de hipoteca difere de outros planos de seguro. Você paga um prêmio mensal para a seguradora que protege o credor hipotecário no caso de inadimplência. Existem dois tipos de seguro de hipoteca: governo e privado.
O que é o PMI?
O PMI é seguro para o benefício do credor hipotecário e não seu. É uma concessão frequentemente exigida quando o seu pré-pagamento na compra de uma casa é inferior a 20%. Como o credor está assumindo um risco adicional ao aceitar uma quantia menor de dinheiro adiantado para a compra, muitas vezes exigirá que o mutuário adquira o seguro de hipoteca privada.
O PMI é seguro para o benefício do credor hipotecário e não seu.
Seguro de hipoteca privada pagará ao credor uma parte do saldo do principal devido se você parar de fazer pagamentos em seu empréstimo.
O custo do seguro de hipoteca privada é baseado no tamanho e no tipo de empréstimo hipotecário que você solicitou, e no seu pagamento inicial e pontuação de crédito. O custo médio anual pode variar de 0,41% a 2,25% do montante do empréstimo original, segundo a empresa de seguros Genworth.
" MAIS:Estratégias de baixo pagamento
Você pode parar de pagar o PMI?
Uma vez que o saldo do principal da hipoteca é inferior a 80% do valor original avaliado ou o valor de mercado atual da sua casa, o que for menor, geralmente você pode cancelar o seguro de hipoteca privada. Muitas vezes, existem requisitos adicionais, como um histórico de pagamentos pontuais e a ausência de uma segunda hipoteca.
" MAIS:Como se livrar do PMI
Seguro de hipoteca do governo é diferente
O seguro de hipoteca para empréstimos garantidos pela Administração Federal de Habitação, Departamento de Agricultura dos EUA e Departamento de Assuntos de Veteranos opera um pouco diferente do PMI para hipotecas convencionais.
Seguro de hipoteca FHA
Para 2018, as hipotecas cobertas pela FHA exigem um pagamento de hipoteca antecipado de 1,75%, bem como prêmios mensais de seguro hipotecário que variam de 0,45% a 1,05%, dependendo do prazo e valor do empréstimo.
" MAIS: Um empréstimo da FHA é certo para você?
Seguro de hipoteca do USDA
Alguns empréstimos do USDA cobram pelo seguro de hipoteca através de duas taxas: uma taxa de garantia inicial paga uma vez e uma taxa anual que você paga todos os anos pela duração do empréstimo. A taxa de garantia antecipada de 2018 é de 1% e a taxa anual é de 0,35%. Ambas as taxas são avaliadas a cada ano fiscal.
" MAIS: Um empréstimo do USDA é certo para você?
Seguro hipotecário VA
Empréstimos do VA para membros do serviço militar ativos, deficientes ou aposentados e seus cônjuges sobreviventes elegíveis nunca exigem seguro de hipoteca, mas a maioria dos mutuários pagará uma “taxa de financiamento” variando entre 1,25% e 3,3% para empréstimos de compra. Essa taxa depende de uma ampla variedade de fatores, incluindo se você solicitou um empréstimo do VA antes e quanto dinheiro você está gastando, se houver.
Empréstimos VA também estão disponíveis para certos reservistas e membros da Guarda Nacional. Outros também podem se qualificar. O VA Eligibility Center tem detalhes em 888-768-2132.
" MAIS: É um direito de empréstimo VA para você?
Como evitar o pagamento do PMI
O seguro de hipoteca permite que muitas pessoas se tornem proprietários de imóveis que, de outra forma, poderiam não conseguir. E é natural querer colocar o mínimo de dinheiro possível, mas você vai querer considerar os custos reais, como pagar pelo seguro de hipoteca.
A maneira como o sistema funciona é: quanto maior o adiantamento, melhor o seu financiamento. Você terá uma taxa de juros de hipoteca mais baixa, pagará menos taxas e ganhará mais capital em sua casa mais rapidamente. E se o pagamento for grande o suficiente, você evitará o PMI. Mas, em última análise, é uma questão de equilibrar suas capacidades financeiras de curto prazo com as realidades de seu mercado imobiliário local e seu futuro potencial de poupança e lucros para determinar o melhor resultado financeiro de longo prazo para você.
