Igrejas Afro-Americanas, Bancos Pregam Alfabetização Financeira

Bancos, escolas e igrejas em comunidades afro-americanas estão trabalhando para ensinar aos consumidores lições da vida real sobre o gerenciamento de dinheiro em uma tentativa de reduzir uma longa lacuna racial na alfabetização financeira - e para impulsionar o desenvolvimento econômico.

“As famílias afro-americanas geralmente não sabem muito sobre dinheiro e educação financeira em comparação com as comunidades brancas tradicionais e de classe média alta”, diz Teri Williams, presidente do OneUnited Bank, um banco de propriedade negra que tem a missão de melhorar a literacia financeira nas comunidades urbanas.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Se sua mãe manteve seu dinheiro em um pote de biscoitos ou se ela usou um caixa de seleção, e você perder essa introdução [para o setor bancário convencional], você pode se encontrar em desvantagem", diz Williams.

Historicamente, as comunidades negras têm sido mal servidas pelos serviços financeiros convencionais. Mais de 20% dos lares afro-americanos não têm uma conta bancária, em comparação com pouco menos de 8% de todos os lares dos EUA, de acordo com um relatório da Federal Deposit Insurance Corp. Não usar uma conta corrente e confiar em substitutos de altos honorários, como os cashers de cheques, são sintomas de uma tendência geral de alfabetização financeira menor em muitas comunidades afro-americanas.

" MAIS:Bancos de propriedade negra lutam para se recuperar

As pontuações de alfabetização financeira entre os estudantes do ensino médio negros eram consistentemente cerca de 20% menores do que as de seus colegas brancos em um estudo nacional de vários anos da JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy e da State University of New York em Buffalo.

Outra análise descobriu que gastos excessivos e dívidas de empréstimos estudantis são mais comuns entre os millennials afro-americanos do que os millennials brancos; 28% dos jovens adultos negros entrevistados gastam mais do que ganham e 49% tiveram empréstimos estudantis, em comparação com 20% dos brancos da geração Y que gastam mais do que seus rendimentos e 32% com empréstimos estudantis, de acordo com um relatório de 2014 da Financial Industry Regulatory Authority. independente sem fins lucrativos.

Sabedoria do dinheiro na vida real: ChexSystems e check cashers

Para ajudar crianças e adultos a aprender sobre serviços bancários, os gerentes da OneUnited - que também é um banco de desenvolvimento comunitário, com escritórios em Los Angeles, Boston e Miami - conduzem oficinas gratuitas sobre assuntos como reconstrução de crédito e compreensão de relatórios de crédito.

A OneUnited patrocina um concurso anual de redação para crianças, concedendo US $ 1.000 em contas de poupança para estudantes que escrevem sobre como aplicam lições financeiras em suas próprias vidas. “Não podemos pensar em nós mesmos como um banco no sentido tradicional. Devemos pensar em fornecer serviços financeiros e alfabetização financeira para as comunidades ”, diz Williams.

Enquanto trabalhava com as escolas, Williams percebeu que os livros infantis disponíveis sobre finanças careciam de relevância para as crianças em bairros em dificuldades. "Muitos tinham fotos de cofrinhos na frente de uma cerca branca".

Para remediar isso, ela mesma escreveu um livro: “I Got Bank!”, Com um menino afro-americano de 10 anos que aprende “coisas que as crianças precisam conhecer, como cheques, ChexSystems, como uma baixa pontuação de crédito pode impedi-lo de obter um empréstimo - e até mesmo um pouco do lado mais escuro do dinheiro, como foreclosures e repossessions ”, diz ela.

Alguns podem argumentar que a ChexSystems, uma agência que acompanha os cheques devolvidos pelos consumidores, perdeu taxas e outros lapsos de contas bancárias, é um assunto muito maduro para crianças, mas Williams diz que é a vida real. O garoto da história enfrenta desafios reais, incluindo a pressão de sua mãe e seu irmão mais velho, que querem gastar os US $ 2 mil que ele economizou no banco.

" MAIS: Na lista negra da ChexSystems? Aqui está o que saber

Mais de 3.000 cópias do “I Got Bank!” Foram doadas para escolas e bibliotecas em todo o país.

Evangelho Econômico nas Igrejas Afro-Americanas

Por todo o país, líderes religiosos negros fizeram parcerias com bancos para ensinar evangelho econômico através de igrejas. “Temos uma audiência cativa nas igrejas negras no domingo de manhã. Milhões de pessoas ouvem o Evangelho pregado e também aprendem como pagar as contas, pagar a hipoteca e manter sua moradia ”, diz o Rev. Jonathan L. Weaver, pastor do Monte Maior. Nebo Africana Igreja Metodista Episcopal em Bowie, Maryland.

“Infelizmente, em tantos bolsões da comunidade negra, estamos tão presos a cartões de crédito. Muitos de nós ensinam nossos membros de nossas igrejas a serem muito, muito cuidadosos para que vocês não sejam aprisionados, mas agora, há outra nova forma de escravidão. Por isso, incentivamos nossos membros a evitar os demônios da dívida de cartão de crédito e dívidas a prestações ”, diz ele.

Em comparação com os brancos do ensino médio, os afro-americanos da mesma idade eram mais propensos a usar cartões de crédito e menos propensos a ter poupanças ou um emprego a tempo parcial, o estudo da JumpStart descobriu.

Michael Grant, National Bankers Association

“Por meio das igrejas, estamos ensinando nosso povo a observar como gastam seu dinheiro. Muitos estão se afogando em dívidas. Temos que ensinar nosso pessoal a sair da dívida e não dar o dinheiro deles para os credores do dia de pagamento ”, diz Michael Grant, presidente da National Bankers Association, um grupo da indústria para bancos minoritários. Ele trabalhou em educação financeira com um grupo de cerca de 150 igrejas negras, chamado Grupo de Capacitação Coletiva.

Os ministros estão em uma posição forte para ensinar sobre dinheiro. “Os líderes da Igreja estão convidando as pessoas a fazer educação financeira com as pessoas que são libertadas das prisões, para ensiná-las a se tornarem livres de dívidas”, diz Grant.

Weaver diz que conhece cerca de 600 outras igrejas afro-americanas que trabalham com alfabetização financeira. "Estamos tocando um bom número de 450.000 pessoas em todas as igrejas", estima ele.

Ao promover a alfabetização financeira, os líderes comunitários negros podem permitir que a próxima geração use o dinheiro com sabedoria e evite erros financeiros. Esforços para melhorar a alfabetização financeira podem ajudar a nivelar o campo de jogo em uma nação que tem sido economicamente desigual por tanto tempo.

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne