Professores: Para corrigir problemas financeiros da nossa sociedade, os pais precisam começar em casa
COMO RESOLVER TODOS OS PROBLEMAS DO MUNDO O PROFESSOR PRECISA SER VALORIZADO
de Susan Lyon
Tivemos a sorte de falar nesta semana com dois especialistas que dedicaram suas carreiras à educação dos jovens sobre as vantagens do planejamento financeiro inteligente e do investimento desde o início. Nós nos reunimos com dois professores de finanças, Tahira K. Hira, da Iowa State University, e Bryan Sudweeks, da Marriott School of Business da BYU, para discutir os detalhes de como é uma educação financeira completa.
A mensagem deles era clara: onde a escola termina e a vida começa, é fundamental que os jovens adultos tenham modelos ao seu redor para ensiná-los a ser inteligentes com seu dinheiro. Nós, como sociedade, temos que ensinar as lições pelas quais também vivemos.
O takeaway?Escolas não são suficientes.Para consertar a sociedade, devemos começar em casa.
Embora ambos compartilhassem várias recomendações financeiras importantes em comum - começar a economizar cedo, por exemplo - uma das ferramentas mais fortes de finanças pessoais que ambos defendiam era algo que não podemos simplesmente aprender na escola: o poder da paternidade e da modelagem de papéis nas finanças tomando uma decisão. Os especialistas em finanças pessoais do país concordam esmagadoramente que algum nível de educação em finanças pessoais deve ser obrigatório no ensino médio ou até mais cedo, mas essa abordagem baseada em valores para finanças pessoais argumenta que a educação deve vir ainda mais cedo e fora da sala de aula.
Perguntamos aos especialistas: em uma época em que o analfabetismo financeiro é excessivo, como começamos a mudar isso?
- O professor Bryan Sudweeks, professor de Finanças Pessoais da Escola Marriott da BYU, explica por que a educação financeira pessoal deve começar com os pais para que os princípios básicos de investimento sejam aceitos:
Meu propósito na vida é ajudar as pessoas a colocarem suas casas financeiras em ordem, e depois de 13 anos de gestão de ativos, consegui me mudar para o ensino universitário, além de administrar o recurso gratuito de finanças pessoais on-line para uso público.
Precisamos levar os pais a bordo:
Esses recursos são importantes, mas, no nível da sociedade, a responsabilidade pela educação financeira cabe aos pais: como você pode ensinar algo com o qual não está confortável? As pessoas que vivenciaram a Grande Depressão sobreviveram para contar as histórias para seus filhos e transmitir as lições aprendidas ao longo do caminho. Em contraste, nossos pais não: atualmente, olhando apenas os números da dívida nacional, você pode ver que estamos com problemas.
Se os pais não podem adiar o consumo para tomar decisões inteligentes de poupança, como eles podem ensinar seus filhos a priorizar isso? Embora a educação obrigatória nas escolas seja um bom começo, precisamos primeiro que os pais compreendam as finanças pessoais.
Reduzindo a Má Compreensão dos Princípios Básicos de Investimento:
Os jovens adultos não entendem os princípios básicos de investimento que existem hoje em dia - eles estão ocupados ouvindo a publicidade vinda da mídia e de Wall Street. Os princípios por trás de orçamentos, portfólios, opções de baixo custo e investimentos de longo prazo são perdidos. As pessoas acreditam que podem cronometrar o mercado, mas fracassam uma e outra vez.
Princípios para viver:
- Economize vinte centavos de cada dólar
- Viva escrupulosamente cedo para alcançar seus objetivos (estabeleça metas!)
- Aprenda a adiar seus desejos
- Saiba o que faz um bom fundo mútuo, um bom orçamento e um bom portfólio
O desafio? Para iniciar. Depois de começar, os recursos estão disponíveis - você só precisa usá-los. Temos que quebrar o ciclo em que a geração de direitos está presa, responsabilizando as pessoas por suas ações e quebrando os maus hábitos desde o início.
- Tahira K. Hira, PhD, Professora de Finanças Pessoais e Consultora Sênior de Políticas para o Presidente da Iowa State University, estabelece um plano universal de segurança financeira orientado por um barômetro moral:
Eu falei em uma conferência na semana passada sobre duas coisas: Primeiro, quem está encarregado da situação coletiva do bem-estar financeiro dos consumidores americanos? Para a primeira pergunta, deixe-me dizer: ninguém está encarregado de garantir que o sistema maior esteja funcionando bem. Em segundo lugar, quais são as regras de investimento que os jovens adultos precisam seguir? Deixe-me dizer que antes de qualquer indivíduo começar a escolher ações ou investir seu dinheiro, existem princípios básicos por trás do investimento que eles precisam entender completamente.
Colocar a "pessoa" de volta em "finanças pessoais"
Tendo estado no mundo das finanças pessoais por três décadas antes que as finanças pessoais fossem "legais", acredito que precisamos colocar aspessoaDe volta para pessoaal finance, não se concentrando apenas nos números. Muitos dos materiais educacionais ignoram esse componente que se concentra no indivíduo e como eles interagem com suas finanças. Cabe ao indivíduo criar um plano e ficar com ele. Eles precisam aprender a superar os fatores externos que influenciam seu bem-estar financeiro, como a crise financeira, devastadora para muitos americanos.
O Papel da Família: Restaurando Valores
O papel da família é fundamental para transmitir valores financeiros e diretrizes às crianças; bons modelos são essenciais, e isso é fundamentalmente o que está faltando no momento. O impacto da moral no ensino de finanças pessoais - e a importância do pensamento e tomada de decisão do indivíduo - não podem ser superestimados. Precisamos ensinar a responsabilidade financeira pessoal para a próxima geração. O financiamento pessoal é fundamentalmente simples: nós apenas tentamos torná-lo atraente. Portanto, mesmo que você não seja um especialista, pode ouvir sua intuição e sua moral e evitar cenários financeiros complexos que você não entende completamente. Este barômetro é o que está faltando na sociedade atual.
Então, qual deve ser o meu plano de jogo?
Todos devemos entender os quatro pilares da segurança financeira em relação uns aos outros: receitas / despesas e ativos / passivos. Por exemplo, não vale a pena fazer um monte de novos investimentos se você estiver sob uma pilha de dívidas. Não há investimento no mundo que permita obter os mesmos altos retornos ano após ano que são tão grandes quanto as taxas de juros que muitos cartões de crédito cobram de você.
É importante ter uma noção do seu lucro líquido - depois dos impostos - e depois criar um plano financeiro para refletir a quantidade real de dinheiro que você precisa gastar. Eu recomendo gastar e salvar algo ao longo destas linhas:
- 5-10%: doações de caridade para a causa de sua escolha
- 10%: poupança para a aposentadoria
- 20%: economias "depois de amanhã" (para viagens, despesas inesperadas, despesas médicas e necessidades de médio prazo) - chamo isso de "puxar para dentro"
- 60-65%: despesas diárias incluindo aluguel, alimentação, compras, pagamento de empréstimos, etc.
Como podemos mudar a nossa sociedade para refletir esses valores?
Quando você olha para a crise financeira global, você tem que perguntar: como podemos ter bons resultados se continuarmos fazendo a coisa errada? Todos sabemos em nossos corações o que é certo fazer, mas precisamos agir de acordo.
Algumas coisas nunca mudam: essas verdades básicas são verdadeiras e permanecem verdadeiras por milhões de anos. Embora os instrumentos financeiros ao nosso redor tenham se tornado mais complexos ao longo dos últimos anos, ainda devemos seguir nossas intuições mais básicas sobre dinheiro:
- Não gaste mais do que você tem;
- Não tome emprestado para consumo, apenas para investimentos de longo prazo que você possa manter (casas e educação);
- Devemos construir nossas vidas da maneira que os pássaros constroem as suas: lenta mas seguramente.
A educação financeira deve ser ensinada nas escolas, é claro, mas é uma grande fonte de confusão para as crianças quando elas aprendem uma coisa e depois vêem os pais agindo de outra forma. As crianças precisam de limites e encargos desde o início para ajudar a distinguir desejos e necessidades financeiras à medida que crescem.
Para obter informações adicionais sobre a gestão de investimentos, por favor, comece lendo nossos investimentos inaugurais 101 posts, Uma Estrutura Para Investir e Classes de Ativos e Alocação de Ativos.
