Cartões de crédito de negócios afetam sua pontuação de crédito pessoal?
1996 CART Laguna Seca - "The Pass"
Índice:
- Simulador de pontuação de crédito
- O que acontece se…
- Sua nova pontuação:
- Linha entre negócios e pessoal pode desfocar
- Devo receber um cartão de crédito empresarial que não afeta meu crédito pessoal?
- A linha de fundo
- Qual é o próximo?
- Encontrar um bom cartão de crédito para pequenas empresas
- Compreendo garantias pessoais em cartões de visita
- Aprender a diferença entre pequenos cartões de visita e cartões corporativos
Se você está tentando manter sua pequena empresa completamente separada de suas finanças pessoais, isso pode fazer com que seu estômago afunde para ver seu cartão de crédito da empresa aparecer em seu relatório de crédito pessoal. E se o seu negócio passar por uma fase difícil e a sua pontuação de crédito pessoal sofrer uma surra?
É quase impossível eliminar toda a sua responsabilidade pessoal com um cartão de crédito empresarial, pois quase todos eles exigem garantias pessoais. Mas se você for proprietário de uma empresa de pequeno porte, poderá limitar seu risco usando um cartão que não relate a atividade da conta a agências de crédito ao consumidor. Alguns cartões de crédito de empresas referem-se apenas a agências de crédito comercial, e não a agências de crédito ao consumidor. Outros não relatam pagamentos mensais.
A Investmentmatome entrou em contato com representantes de nove importantes emissores de cartões de crédito e perguntou como eles informam a atividade do cartão de crédito da empresa. Veja o que descobrimos:
| O emissor reporta atividade de cartão de crédito para pequenas empresas a agências de crédito ao consumidor? | O emissor reporta atividade de cartão de crédito para pequenas empresas a agências de crédito comercial? | |
|---|---|---|
| Expresso americano | Sim, mas apenas informações negativas | sim |
| Banco da América | Não | sim |
| BBVA | Não | Não |
| Um capital | sim | sim |
| correr atrás | Não, a menos que a conta esteja seriamente inadimplente | sim |
| Citi | Não | sim |
| Descobrir | sim | sim |
| Banco dos EUA | Não, a menos que a conta esteja seriamente inadimplente | sim |
| Wells Fargo | Não | sim |
É importante notar que, mesmo quando a atividade do cartão de visita é reportada a agências de crédito ao consumidor, ela afeta apenas o crédito do titular do cartão principal - o proprietário de uma pequena empresa que forneceu a garantia pessoal. Os funcionários que transportam cartões de crédito emitidos pela empresa geralmente não verão a atividade em seus relatórios de crédito pessoal.
Simulador de pontuação de crédito
O que acontece se…
Eu pago essa dívida:
Sua nova pontuação:
Linha entre negócios e pessoal pode desfocar
Quando a atividade do cartão de crédito da empresa é exibida em seus relatórios de crédito, ela é tratada da mesma forma que qualquer outra dívida de cartão de crédito pelos métodos de pontuação de crédito FICO e VantageScore. Os dados dessa conta afetarão seu histórico de crédito, utilização de crédito e histórico de pagamento, entre outros fatores.
Supondo que você tenha um cartão que reporta a agências de crédito comercial e ao consumidor, o que você deve esperar?
- Se você pagar no prazo e ficar bem abaixo do seu limite: A conta pode melhorar suas pontuações de crédito pessoais e empresariais. Isso poderia facilitar a qualificação de empréstimos em condições favoráveis e a negociação de contratos governamentais.
- Se você perder um pagamento ou usar muito crédito disponível:A conta pode prejudicar suas pontuações de crédito pessoal e empresarial. Mesmo que você feche seu cartão, seu histórico pode permanecer em seus relatórios de crédito pessoais por até 10 anos.
Quando você solicita um novo cartão de crédito comercial, ele geralmente aparece em seus relatórios de crédito como uma consulta difícil, independentemente de como ele é relatado posteriormente. Isso pode afetar seu crédito temporariamente, mas isso não indica necessariamente que o emissor relatará a atividade do cartão para as agências de crédito ao consumidor.
" MAIS:Pontuação de crédito empresarial 101
Devo receber um cartão de crédito empresarial que não afeta meu crédito pessoal?
Se você pode imaginar fazer alguns deslizes com crédito comercial, talvez queira receber um cartão que não é enviado para as agências de crédito ao consumidor como precaução. Mas, geralmente, é melhor se inscrever no cartão que oferece as recompensas e os benefícios de maior interesse, em vez de se concentrar na política de relatórios do cartão.
Se você aceitar o padrão, ter um cartão de crédito empresarial que não seja relatado regularmente para as agências de crédito ao consumidor não fará diferença. Você ainda será pessoalmente responsável pela dívida no cartão se tiver assinado uma garantia pessoal, incluída em quase todos os contratos de cartão de crédito para pequenas empresas. Se o emissor processar você pelo saldo ou enviar a conta para as cobranças, ela provavelmente aparecerá em seu relatório de crédito pessoal, independentemente de como outras informações de pagamento são relatadas.
" MAIS:A garantia pessoal do cartão de crédito empresarial, explicada
A linha de fundo
É importante estar ciente de como o cartão de crédito da empresa afeta seu crédito pessoal. Mas não cometa o erro de pensar que você pode se livrar de todas as suas responsabilidades pessoais, escolhendo um cartão de crédito empresarial que não seja reportado a agências de crédito ao consumidor. Se você quiser proteger seus bens pessoais, sua melhor aposta é pedir emprestado com parcimônia e pagar sua fatura a tempo, toda vez.
