Resgate rápido: vantagens e armadilhas

Para se qualificar, você deve ter uma prova verificável de que o item negativo em questão é impreciso.

Os credores usam o resgate rápido predominantemente para empréstimos hipotecários porque são mais sensíveis ao tempo do que outros empréstimos. Além disso, mesmo um pequeno aumento na taxa de juros das hipotecas pode custar ao mutuário milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo.

Para se qualificar para o resgate rápido, você deve ter uma prova verificável de que o item negativo em questão é impreciso. O custo do resgate rápido depende do credor. Alguns absorvem a despesa como parte de sua oferta de serviços, enquanto outros podem repassá-la ao mutuário. Pergunte antecipadamente ao seu agente de crédito quem pagará pelo serviço.

Dica de nerd:

Como isso pode ajudá-lo

Se sua pontuação de crédito está dentro de alguns pontos de qualificação para uma melhor taxa de juros, ter seus relatórios de crédito atualizados via rápida rescisão pode dar-lhe o impulso que você precisa. O processo é razoavelmente previsível porque os credores geralmente executam um simulador antecipadamente para ver como a atualização afetaria sua pontuação de crédito.

Digamos que sua pontuação de crédito atual vai te dar uma taxa de 4,75% em uma hipoteca de 30 anos por US $ 250.000. Após o rápido resgate, sua nova pontuação de crédito o qualifica para uma taxa de 4,25%. A atualização resulta em uma economia de US $ 74 por mês ou US $ 26.737 em juros ao longo da vida do empréstimo.

Quando pode não funcionar

Embora os credores possam simular como a remoção de um item incorreto ou o pagamento de um saldo de dívida grande podem alterar sua pontuação de crédito, isso não é infalível. Por exemplo, se você tiver outros eventos recentes de crédito negativo que ainda não apareceram em seus relatórios, eles poderão negar ou diminuir o efeito positivo da rescisão rápida.

A recuperação rápida também não funcionará se o credor relator não reconhecer o item em questão como um erro. Se você contestar um pagamento atrasado, por exemplo, mas o credor não tiver um registro de pagamento pontual e você não puder comprovar, o credor provavelmente nem tentará um rescore rápido.

Não é reparação de crédito

O objetivo do resgate rápido é dar ao credor uma imagem precisa da qualidade de crédito de um devedor. Portanto, não removerá os itens dos seus relatórios de crédito que pertencem a eles. Por exemplo, se você tiver inadimplência, contas de cobrança ou uma falência que não tenha sido cometida, a rápida rescisão não fará diferença.