Investir em imóveis para aposentadoria com um 401 (k) solo

Leve meu cliente, Susan, por exemplo. Susan é professora universitária, mas também realiza trabalhos de consultoria independente que a qualificam para um Solo 401 (k). Ela investiu suas economias de aposentadoria em propriedades alugadas em seu bairro em Jackson, Mississippi. Graças ao seu conhecimento da área, ela conseguiu capturar muitos grandes negócios imobiliários.

Investir dentro de um Solo 401 (k)

Uma vez que seu plano Solo 401 (k) foi criado, Susan começou a investir imediatamente, aproveitando os baixos preços das casas em sua vizinhança. Ela comprou uma propriedade de investimento por US $ 30.000 e transformou-a em uma casa de aluguel, que ela agora aluga por US $ 850 por mês. Em seguida, ela comprou uma casa de US $ 16.000 com dinheiro do seu Solo 401 (k). Ela gastou US $ 4.000 para arrumar a casa e agora a aluga por US $ 700 por mês.

Estas propriedades foram compradas como investimentos diretos através de seu Solo 401 (k). Isso significa que as casas são estritamente propriedades de investimento que são alugadas a seus inquilinos e são de propriedade de seu plano de aposentadoria. Susan deve depositar toda a renda que receber de volta no plano e usá-la para pagar todas as suas despesas de aluguel.

Os proprietários do plano não podem usar os investimentos do Solo 401 (k) para ganho pessoal - fora da poupança para a aposentadoria - ou para beneficiar qualquer pessoa desqualificada, como cônjuge, pais ou filhos.

Usando um empréstimo Solo 401 (k) para comprar uma residência principal

Graças à flexibilidade de Solo 401 (k) auto-dirigido, Susan também pode pedir dinheiro emprestado de seu plano. Ela usou um empréstimo Solo 401 (k) para comprar a casa onde ela mora atualmente.

Usando a opção de empréstimo do participante, os proprietários do plano Solo 401 (k) podem emprestar até 50% de seus saldos, até US $ 50.000, o que for menor. O empréstimo é isento de impostos e multas e pode ser usado para qualquer finalidade.

Empréstimos do plano devem ser pagos de volta em uma programação regular ao longo de cinco anos. Suas taxas de juros são a taxa básica de juros mais 1%. Se, como Susan, um proprietário usar o empréstimo para comprar uma residência principal, ele poderá pagar de volta por um período de 15 anos.

Porque ela pegou emprestado seu Solo 401 (k), Susan não precisa se preocupar em perder o privilégio de empréstimo. Se ela tivesse pegado emprestado um 401 (k) patrocinado pela empresa e perdido o emprego, teria que pagar o saldo inteiro de uma só vez.

Siga as regras

Planos de aposentadoria autônomos, como o Solo 401 (k) s, dão aos investidores mais flexibilidade do que os 401 (k) se os IRAs patrocinados pela empresa - mas ainda existem regras.

Novamente, os proprietários da conta não podem receber nenhum benefício pessoal de seus investimentos. Por exemplo, todas as propriedades compradas por Susan em seu 401 (k) devem ser aluguéis. Ela está proibida de usar qualquer uma dessas propriedades como residência principal.

As regras também proíbem os proprietários de planos de fornecer quaisquer serviços ao plano. Susan não pode realizar pessoalmente nenhum trabalho na propriedade, nem mesmo uma tarefa tão simples quanto trocar uma lâmpada. Todo o trabalho deve ser feito por uma terceira parte não relacionada.

Mas, desde que os proprietários de planos do Solo 401 (k) sigam as regras, os investimentos imobiliários podem oferecer retornos saudáveis. Com o conhecimento e a experiência corretos, os investidores podem obter retornos ainda melhores para seus fundos de aposentadoria do que receberiam com ações ou títulos.

Imagem via iStock.