Como avançar depois de um revés financeiro

Não importa quão sinceros sejam seus esforços para reduzir as dívidas e construir economias, a vida tem um jeito de te tirar da sela.

Às vezes, a falta de sorte parece uma emergência médica ou um reparo caro de um carro, ou a mágoa é auto-infligida por meio de um crédito excessivo no orçamento ou uma aposta ruim em um investimento arriscado.

Seja qual for o contratempo, veja como os especialistas recomendam que você recupere suas finanças.

Entenda o que causou a queda

Antes de voltar ao cavalo, entenda por que você acabou no chão. "Você caiu? Você foi jogado? Você estava em um terreno que era avançado demais para você? ”, Pergunta Razi Hecht, consultora de investimentos da Bronfman Rothschild, consultora independente de investimentos registrados em Delafield, Wisconsin.

"Traduzido para as finanças pessoais: isso é apenas um soluço ao longo do caminho ou você está utilizando uma estratégia que não é apropriada para você ou além de sua capacidade de lidar sozinho?"

Fale com um profissional

Até mesmo profissionais financeiros buscam ajuda externa quando os problemas de dinheiro atacam. Alison Norris, planejadora financeira certificada na SoFi Wealth, recentemente orientou um homem de Minnesota que perdeu o emprego no departamento de finanças de uma companhia de seguros.

"Do ponto de vista da alfabetização, ele entendia muito sobre finanças e como atingir seus objetivos, mas se sentia absolutamente desanimado", diz ela. "Então, ele estava lutando não apenas com a falta de um salário, mas também com sua percepção de seu próprio valor".

Essa é uma doença comum durante grandes contratempos financeiros. Conversar com um terceiro, como um consultor financeiro profissional, que só paga taxas, pode ajudar a corrigir suas finanças e reconstruir a autoestima.

Cuidado com suas emoções

Grandes mudanças como a perda de um emprego ou casamento são terremotos emocionais seguidos por um tsunami financeiro potencialmente mais devastador. Um problema comum nos assentamentos de divórcio: para evitar ter que sair de uma casa amada, um parceiro assume a propriedade sobre uma fatia maior da poupança para a aposentadoria. Isso pode criar um cenário de “casa rica, pobre em dinheiro” que significa problema.

“Um planejamento deficiente para dividir os ativos em um divórcio pode criar dificuldades para uma das partes - e muitas vezes é a mulher com o apego emocional à casa da família”, diz Lorraine Ell, CEO da Better Money Decisions, LLC, Albuquerque, Novo México- planejador financeiro com base em taxa única.

Uma mulher de Phoenix de 56 anos que manteve sua casa em um divórcio veio para a empresa de Ell, sobrecarregada com custos de manutenção e hipoteca. "Felizmente, a casa tinha US $ 500.000 em capital, então a resposta era óbvia - vender a casa, obter um lugar menor e investir o resto", diz Ell. "Ela só precisava de ajuda para chegar lá."

Faça um plano, comemore vitórias

Muitas vezes, o impacto emocional da perda financeira "é muito maior do que a perda real de dinheiro", diz Ell. Reconstruir o moral com uma nova realidade - e um novo plano financeiro - é crucial.

"Você tem que saber e aceitar o que está acontecendo e entender que há coisas mais importantes do que dinheiro", diz Ell. “Então, construa um plano financeiro para voltar a uma aparência normal. É mais fácil dizer do que fazer, porque geralmente isso significa trabalhar mais, reduzir o tamanho e reduzir seu estilo de vida. ”

A chave é celebrar sucessos sem splurging. "No final do mês, quando o impacto líquido do corte nas despesas aparecer, não se esqueça de avisar", sugere Paul A. Ruedi, consultor financeiro da Ruedi Wealth Management no Texas e em Illinois.

“Celebrar até mesmo os menores sucessos financeiros em épocas que exigem sacrifício para resolver contratempos financeiros pode ser uma ótima maneira de manter o moral elevado e mantê-lo em direção à saúde financeira”, diz ele.