Revisão de RentReporters: um passo no caminho do crédito

Os pagamentos de hipoteca dão aos proprietários uma maneira poderosa de construir crédito. Os locatários, no entanto, perdem: a maioria dos modelos de pontuação de crédito não considera aluguel. Mesmo quando é considerado, a maioria dos pagamentos dos locatários não é informada aos departamentos de crédito.

A RentReporters e outras agências de relatórios de locação informam uma ou mais agências de crédito sobre os pagamentos de aluguel do inquilino para que as informações possam ser adicionadas aos relatórios de crédito.

Construir seus relatórios de crédito é importante porque esses relatórios fornecem a matéria-prima para a pontuação de crédito - e a pontuação de crédito é o que os credores observam quando decidem se oferecem empréstimos ou cartões de crédito.

Os relatórios de aluguel podem ajudar os consumidores que são “invisíveis ao crédito” ou que têm arquivos de crédito limitados a engordar seus relatórios, um passo para estabelecer ou criar crédito. Quando a agência de crédito Experian testou o efeito de incluir histórico positivo de locação para os moradores de casas subsidiadas, todos os residentes anteriormente inaceitáveis ​​se tornaram pontuáveis. Para aqueles que já tinham pontuação de crédito, o ganho médio foi de 29 pontos no modelo de pontuação do VantageScore 3.0.

RentReporters em resumo

Como RentReporters funciona

Como RentReporters é diferente

Onde RentReporters fica aquém

O que custa o RentReporters?

O que saber

RentReporters em resumo

Para revisar a RentReporters, a Nerd Wallet coletou preços e outras informações, analisou o processo de inscrição on-line, entrevistou representantes da empresa e comparou a empresa com outras que visam os mesmos clientes.

RentReporters pode ser uma boa opção para você se:

• As agências de crédito têm poucos ou nenhuns dados de crédito sobre você, e você pagou seu aluguel a tempo
• Você está no seu endereço atual há vários meses e não precisa pagar mais para incluir proprietários anteriores a fim de aumentar o histórico de crédito
• Você tem uma pontuação de crédito que está em meados da década de 600 ou abaixo

RentReporters pode ser menos valioso se:

• Você teve pagamentos de aluguel com 30 ou mais dias de atraso
• Você já tem um empréstimo ou cartão de crédito; Esse é um caminho muito eficaz para a criação de crédito, se você pagar em dia e manter a baixa utilização de crédito
• Você não está no seu endereço atual há muito tempo e teria que pagar mais para incluir os proprietários anteriores

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Como RentReporters funciona

RentReporters verifica com um locador que o aluguel foi pago e, em seguida, informa os pagamentos para a TransUnion, uma das três principais agências de crédito. Você, não seu senhorio, inicia o pedido. Você continua a pagar o aluguel ao seu senhorio da mesma forma e paga a taxa do RentReporters separadamente.

A empresa concede um reembolso total se o seu proprietário se recusar a cooperar. Mas os proprietários de imóveis têm um incentivo para participar porque os locatários que tentam aumentar seu crédito dessa maneira provavelmente pagarão a tempo.

O serviço relatará até 24 meses de pagamentos ao seu locador. Se você não está no seu endereço atual há muito tempo, pode adicionar proprietários antigos por um custo extra.

Imagem do site RentReporters.

Para se inscrever, você precisará das informações de contato do proprietário, além da data em que você se mudou. Você precisará fornecer seu número de CPF; A RentReporters usa segurança em nível de banco para proteger seus dados pessoais.

Seus pagamentos de aluguel devem aparecer no seu relatório de crédito TransUnion dentro de dias; então RentReporters envia um email com o seu novo VantageScore 3.0. A empresa incentiva os clientes a verificar suas pontuações antes de se inscreverem para que eles saibam seu ponto de partida. Você pode obter um VantageScore grátis de várias fontes; O Investmentmatome oferece gratuitamente o TransUnion VantageScore, que é atualizado semanalmente.

Os modelos de pontuação VantageScore e FICO 9 consideram o aluguel, portanto, adicionar o histórico de locação pode ajudar a aumentar sua pontuação. No entanto, a maioria das decisões de empréstimo ainda depende de versões anteriores da FICO, e essas não levam em conta o aluguel em pontuações.

Esse é um ponto importante: se você usa o RentReporters para se qualificar para um produto de crédito, como um cartão de crédito, talvez seja necessário encontrar um emissor que use especificamente dados TransUnion e um modelo de pontuação que analise o aluguel.

O CEO John Simpson diz que muitos clientes da RentReporters já têm uma pontuação de crédito, “mas não conseguem os melhores produtos… podem comprar um carro, mas podem estar pagando 15% de juros.” Esses consumidores podem se beneficiar se crédito adicional e histórico de pagamentos os coloca em uma faixa de pontuação mais alta, o que permite que eles obtenham melhores condições de crédito.

Existem outras maneiras de reforçar seu perfil de crédito também. Você pode querer olhar para um empréstimo de construtor de crédito ou um cartão de crédito garantido. Se você puder obter uma dessas informações de um credor que reporta a todas as três agências de relatórios de crédito, isso é ideal porque os pagamentos de empréstimos e cartões de crédito são incluídos em todos os modelos de pontuação de crédito.

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Como RentReporters é diferente

A RentReporters não exige que seus clientes paguem aluguel on-line ou alterem a forma como pagam seu aluguel, como é o caso de alguns concorrentes, como o RentTrack.

Simpson diz que os recursos educacionais da empresa o diferenciam, porque muitos clientes não entendem como o crédito funciona. "Queremos ajudar as pessoas e educá-las", diz ele. A RentReporters tem um blog, uma newsletter e sessões do Facebook Live para ajudar os clientes a criar crédito e evitar erros. "Não queremos que as pessoas obtenham um cartão e o carreguem até o limite", o que prejudicaria sua pontuação.

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Onde RentReporters fica aquém

Como a empresa reporta apenas à TransUnion, seu alcance é limitado. A empresa diz que pode se reportar à Experian e à Equifax em breve. Ele também planeja adicionar um portal do cliente, mas, por enquanto, os clientes recebem atualizações de status por meio de e-mails ou ligando para a empresa.

Além disso, observe que a garantia de satisfação do usuário da empresa com relação ao seu lance inicial de pontuação tem um limite de tempo. Uma vez que RentReporters adiciona pagamentos de aluguel ao seu relatório de crédito e envia e-mails com sua nova pontuação, você tem apenas 48 horas para cancelar o serviço e obter um reembolso. RentReporters, em seguida, remove o histórico de aluguel, que por sua vez, desloca sua pontuação de crédito para o que teria sido sem o serviço.

Leia os materiais e conselhos educacionais da RentReporters com o entendimento de que deseja que você compre seus serviços. Às vezes, enfatiza o papel do relatório de aluguel em uma estratégia mais ampla de construção de crédito.

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O que custa o RentReporters?

Você paga uma taxa de US $ 94,95 pela configuração e, em seguida, o relatório em andamento custa US $ 9,95 por mês. Você pode pagar com cartão de crédito ou débito e pode adicionar proprietários anteriores por US $ 50 cada. Se você quiser que outras pessoas no contrato de locação, como um colega de quarto ou cônjuge, sejam incluídas nos relatórios, você paga uma taxa adicional de instalação de US $ 50.

Um ano de serviço básico - configuração e relatórios mensais apenas - soma US $ 214,35. Você pode pagar menos se cancelar o serviço assim que se qualificar para o produto de crédito que espera obter.

Nosso conselho: o relatório de aluguel pode ser útil se for mais acessível para você do que receber o depósito de um cartão de crédito garantido ou efetuar os pagamentos em um empréstimo de construtor de crédito. Mas use-a apenas o tempo necessário para se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo, idealmente aquele que reporta aos três departamentos.

Depois de ter uma linha de crédito tradicional, essa deve ser sua principal ferramenta de criação de crédito. Usar crédito com leviandade e pagar a tempo influenciará sua pontuação de maneira mais eficiente do que ter histórico de pagamento de aluguel em seus relatórios.

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O que saber

Faça estas perguntas sobre qualquer serviço de denúncia de aluguel que você esteja considerando:

• Qual seria meu custo total por um ano de serviço, incluindo taxas ou tarifas de instalação para incluir informações de aluguéis anteriores?
• Como você protege meus dados pessoais?
• Quais das principais agências de crédito você reporta? (Todos os três são ideais.)
• Você fornece acesso gratuito à pontuação de crédito? Em caso afirmativo, qual pontuação ou pontuação?
• Em quanto tempo devo esperar que a informação apareça no meu relatório de crédito?
• Como posso cancelar o serviço?