Para segurança de aposentadoria, mergulho no mercado de ações

Você prefere morrer ou investir no mercado de ações?

Valor de choque à parte, é uma pergunta válida: em uma pesquisa da Nationwide Financial, mais pessoas disseram que temem investir do que falar em público, perda de emprego e, sim, morte.

Esse medo faz com que muitas pessoas percam devoluções porque mantêm muito dinheiro economizado em dinheiro, de acordo com um estudo da State Street. Descobriu-se que os americanos como um todo têm uma alocação de caixa de 36% (contas bancárias e depósitos a prazo, como CDs). Para a geração do milênio, são impressionantes 40%. Essa abordagem conservadora poderia facilmente anular o benefício de um pequeno aumento no quanto os americanos estão economizando no geral.

Para a maioria das pessoas, uma aposentadoria confortável está fora de alcance sem um portfólio diversificado que inclua uma exposição razoável a áreas de maior risco, como ações.

Investir protege contra inflação

A maioria das pessoas teme a negociação de ações porque está preocupada com possíveis perdas. Mas enquanto isso é uma preocupação válida - e um novo ferimento para aqueles cujas contas de investimento sofreram um impacto durante a recessão - há também um risco substancial em não investir, diz Danna Jacobs, planejadora financeira certificada da Legacy Care Wealth em Nova Jersey. Um desses riscos é a inflação.

“Hoje, US $ 100 pode comprar um bom jantar para você. Mas daqui a 30 anos, os mesmos US $ 100 não lhe dão o mesmo jantar. No mínimo, você quer ter certeza de que não está perdendo dinheiro "com a redução do poder de compra", diz Jacobs. "Enquanto não vemos realmente o impacto da inflação ano a ano, vemos isso por um longo período de tempo".

Comece devagar, faça sua pesquisa

Estacionar suas economias de longo prazo em uma conta bancária significa que seu ninho de ovos não acompanhará a inflação. E você provavelmente já está no mercado (apenas não está tomando as decisões sobre ações) com um 401 (k) ou IRA. Mas e se você quiser completar sua abordagem de mercado?

O investidor típico se sai bem fazendo contribuições regulares (isso é chamado de média do custo do dólar) para indexar fundos. Esses fundos rastreiam um índice, como o S & P 500. Por exemplo, o Vanguard 500 Index Fund compra ações de 500 das maiores empresas dos EUA, permitindo que seus investidores possuam pequenos pedaços de todas elas - sem as altas comissões e maiores riscos que surgem com negociação frequente.

Há alguma pesquisa e trabalho de campo para selecionar um fundo de índice. Você vai querer analisar as taxas de despesas, que mostram quanto você está pagando pelo investimento. E certifique-se de que você está alocando seus recursos para se adequar à sua idade e à quantidade de risco que você pode tolerar. Mas depois de selecionar seus investimentos, é apenas uma questão de reequilibrar quando as coisas saem da linha ao longo do tempo.

Se isso soa como algo que você não quer assumir, um novo grupo de consultores on-line chamado robo-advisors pode gerenciar seu portfólio para você - incluindo, em alguns casos, um IRA ou até mesmo um 401 (k) - por um ano taxa de administração que geralmente é inferior a 0,5% do valor da sua conta.

Seu dinheiro deve ser colocado para funcionar

A maioria das pessoas não perderia a chance de obter uma renda fácil, e é isso que o investimento oferece: você ganha dinheiro e o coloca em uma carteira diversificada, e o mercado faz o resto do trabalho para você.

Isso é por causa dos juros compostos: à medida que seu dinheiro ganha um retorno, ele cria um saldo maior e esse saldo maior leva a retornos futuros maiores. O efeito se intensifica com o tempo, e é por isso que, quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, menos economizará no geral. (Veja nossa calculadora de juros compostos.)

"O benefício de retornos compostos é incrível", diz Jacobs. “Você pode realmente mudar sua imagem de riqueza de longo prazo de uma maneira que você não pode fazer a menos que invista. Qualquer outra maneira de obtermos retorno é trabalhando muito, seja aumentando nossa receita ou diminuindo nossas despesas ”.

Se você investir com sabedoria, talvez não precise fazer nenhuma dessas coisas. Diga que sua meta de aposentadoria é de US $ 1 milhão. Você poderia alcançá-lo em 40 anos, colocando US $ 1.700 por mês com um retorno de 1% (como as contas de poupança fornecem). Ou você poderia investir apenas US $ 400 por mês com um retorno anual de 7% (como as bolsas de valores historicamente fornecem) no mesmo período.

Mesmo grandes perdas se recuperam

Para o mercado de ações, o tempo realmente cura todas as feridas. Se você experimentar turbulência (alerta de Spoiler: é provável que isso aconteça), a história nos diz que as perdas não são permanentes - a menos que você entre em pânico e venda.

Segundo dados da Fidelity, os investidores que mantiveram o rumo de setembro de 2008 a março de 2010 registraram um aumento médio do saldo de mais de 20%, apesar da turbulência do mercado. Aqueles que saíram no final de 2008 ou no início de 2009 e ficaram de lado até março de 2010 perderam uma média de quase 7%.

Use o investimento para metas de longo prazo

Claro, nem todo o seu dinheiro deve ser investido. O dinheiro que você precisa no curto prazo (dentro de cinco anos), como um fundo de emergência ou um pagamento inicial em uma casa, não deveria estar no mercado, diz Jacobs.

Você quer investir economias de longo prazo, para aposentadoria e metas que ultrapassam o limite de cinco anos. Para esses objetivos, Jacobs diz: “Tudo bem se o seu dinheiro flutuar, porque isso não é dinheiro que você precisa no curto prazo.Você está investindo a longo prazo e sabe que todas as suas necessidades de curto prazo são atendidas. ”

Só isso pode ajudá-lo a suportar o mercado.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagem via iStock.